Za te same euro, funty i korony więcej złotych. Ile zmieniło się przez rok?

Wyliczenia opieramy na kursach średnich z 25 września 2026 r. i 25 września 2025 r., dostępnych w archiwum MyBank.pl i sprawdzonych w NBP. Pokazują, jak zmieniła się wartość tej samej kwoty waluty. Ostateczny wpływ na konto zależy jeszcze od warunków wymiany i opłat. ^[1][2]

Ma to znaczenie dla osób, które zarabiają za granicą, a w Polsce utrzymują rodzinę, spłacają kredyt albo odkładają na mieszkanie. W ich budżecie liczą się jednak dwa oddzielne rachunki: ile waluty zostaje po zagranicznych wydatkach i ile złotych można za nią otrzymać. Korzystniejszy kurs może nie wystarczyć, jeśli do wymiany zostaje mniej pieniędzy.

Korona norweska na czele, szwedzka blisko poziomu sprzed roku

Do porównania przyjęliśmy po 2000 euro i funtów oraz po 20 tys. koron. To przykładowe kwoty do wymiany, nie średnie wynagrodzenia. W każdym wierszu ilość waluty pozostaje taka sama w obu datach; zmienia się wyłącznie jej cena w złotych.

Źródło: archiwum MyBank.pl, kursy średnie NBP. Obliczenia własne, przed kosztami wymiany. Ostatnia kolumna pozwala porównać wpływ kursu między walutami niezależnie od wysokości przykładowego przelewu.

Przewaga NOK jest wyraźna. Wzrost o 10,40% oznacza około 1040 zł więcej na każde 10 tys. zł wcześniejszej wartości koron. Ten sam sposób przeliczenia daje przy funcie około 409 zł, przy euro 265 zł, a przy SEK zaledwie 31 zł.

W przypadku SEK wynik jest na tyle mały, że zależy nawet od wyboru dnia. Przesunęliśmy roczne porównanie o tydzień: z 25 na 18 września w obu latach. Zamiast wzrostu otrzymaliśmy spadek o 0,18%. NOK nadal zyskiwała w tym ujęciu 9,60%. Norweska korona zachowuje wyraźną przewagę, natomiast SEK pozostaje blisko kursu sprzed roku. Niewielki plus w głównej tabeli nie wystarcza do ogłoszenia trwałego umocnienia szwedzkiej waluty. ^[4]

Różnicę między koronami widać też po przeliczeniu ich na euro. Od 25 września 2025 r. wartość NOK w euro wzrosła o około 7,55%, a SEK spadła o 2,28%. Norweska waluta zyskała więc także wobec wspólnej waluty. To wyjaśnia, dlaczego jej poprawa względem złotego jest większa niż w przypadku euro, ale nie wskazuje jeszcze gospodarczych przyczyn tego ruchu.

Pięć lat wcześniej te same pieniądze dawały więcej złotych

Porównanie z wrześniem 2021 r. przynosi inny wynik: każda z czterech walut jest dziś tańsza w złotych. Procentowo najwięcej straciła korona szwedzka, najmniej — euro. Datą odniesienia jest 24 września 2021 r., ostatnia publikacja NBP przed sobotą 25 września. ^[3]

Ten dłuższy okres ma znaczenie zwłaszcza dla kogoś, kto zgromadził oszczędności w walucie i dopiero teraz planuje wydać je w Polsce. Odbicie NOK z ostatniego roku nie wyrównało spadku względem 2021 r. Pisaliśmy o tym również w analizie korony norweskiej; obecne porównanie obejmuje nowsze kursy i cztery waluty.

Kto przez pięć lat wymieniał pieniądze co miesiąc, korzystał z wielu różnych kursów. Do policzenia jego wyniku potrzebne są daty i kwoty każdej wymiany. Mnożenie dzisiejszej różnicy przez 60 miesięcy tworzyłoby stratę, której ten rachunek nie potwierdza.

10 proc. więcej koron może wciąż dawać mniej złotych

Ile więcej waluty trzeba dziś wymienić, żeby otrzymać tyle złotych co we wrześniu 2021 r.? Kwota w euro musiałaby być większa o 5,34%, a w funtach o 5,99%. W przypadku NOK potrzeba o 13,44% więcej koron, a przy SEK — o 17,30%.

Przykładowe 20 tys. SEK było wtedy warte 9098 zł. Gdyby kwota dostępna do wymiany wzrosła przez pięć lat o 10%, do 22 tys. SEK, dziś dałaby 8531,60 zł. Do dawnej wartości nadal brakowałoby 566,40 zł. Dopiero około 23 460,55 SEK wyrównałoby poprzednią kwotę w złotych.

Przy NOK zwiększenie przelewu z 20 tys. do 22 tys. koron również nie wystarcza: obecne przeliczenie daje 8872,60 zł wobec dawnych 9150 zł. Więcej waluty na przelew nie musi oznaczać większej kwoty dla odbiorcy w Polsce. A wyrównanie dawnej liczby złotych nie przywraca automatycznie ich siły nabywczej — ten rachunek nie uwzględnia zmiany cen.

Wyższy kurs może nie pokryć wzrostu wydatków

Pensja netto to dopiero początek kalkulacji. Jeżeli jej część pokrywa czynsz, jedzenie i dojazdy za granicą, kurs przelicza na złote pozostałą nadwyżkę. Znaczenie waluty dochodów i wydatków opisaliśmy szerzej w materiale o tym, kto zyskuje, a kto płaci przy silnym złotym.

Załóżmy dochód netto 35 tys. NOK i miesięczne wydatki na miejscu wynoszące 27 tys. NOK. Zostaje 8000 NOK, czyli 2922,40 zł po kursie z 25 września 2025 r. Są to założenia przykładu, a nie dane o przeciętnym norweskim budżecie.

Jeśli dochód się nie zmieni, a wydatki wzrosną o 1000 NOK, do wymiany pozostanie 7000 NOK. Po kursie z 25 września 2026 r. daje to 2823,10 zł. Mimo wzrostu kursu o ponad 10% do Polski trafiłoby o 99,30 zł mniej — przy pominięciu kosztów wymiany w obu wariantach.

W tym przykładzie wydatki wzrosły o 3,70%, ale nadwyżka po ich opłaceniu skurczyła się o 12,5%. Dlatego niewielka podwyżka czynszu czy innych rachunków może mieć większy wpływ na przelew, niż sugeruje jej udział w całej pensji.

Przy wymianie sprawdź kurs kupna i końcową kwotę

Sprzedając euro, funty lub korony bankowi, klient korzysta z kursu kupna — to bank kupuje od niego walutę. Kurs średni NBP z naszej tabeli służy do porównań. Cenę konkretnej transakcji trzeba sprawdzić u operatora; notowania rynkowe MyBank.pl pomagają ocenić, jak daleko odbiega od rynku.

Przy 2000 euro różnica trzech groszy między kursami uzyskiwanymi przez klienta oznacza 60 zł. Przy 20 tys. koron różnica pół grosza daje 100 zł. To przykładowe różnice ofert, lecz ich skala jest istotna: w przypadku SEK przekracza niewielką roczną zmianę wartości przelewu z naszej tabeli.

Porównanie ofert powinno kończyć się kwotą, która dotrze na polski rachunek. Trzeba uwzględnić dodatkowe opłaty, a marży zawartej już w kursie nie odejmować ponownie.

Ile koron potrzeba na 3000 zł

Wróćmy do osoby, której po wydatkach zostało 7000 NOK. Jeśli w Polsce musi zapewnić 3000 zł, potrzebuje kursu około 0,42857 zł za koronę, przed opłatami. Dodatkowe 20 zł potrącone z kwoty w PLN podnosi wymagany kurs transakcyjny do około 0,43143 zł.

Przy kursie równym obecnemu średniemu NBP i takiej opłacie odbiorca dostałby 2803,10 zł. Do zaplanowanych 3000 zł zabrakłoby 196,90 zł. Przy niezmienionym kursie i opłacie pełną kwotę zapewniłaby wymiana około 7488,22 NOK.