Ranking lokat i kont oszczędnościowych 2026 — oprocentowanie do 7%
Gdzie najlepiej ulokować oszczędności? Porównujemy konta oszczędnościowe i lokaty w największych bankach — oprocentowanie do 7%, pełna elastyczność, gwarancja BFG. Sprawdź kalkulator zysku (z podatkiem Belki) i wybierz najlepszą ofertę na swoje pieniądze.
💰 Kalkulator zysku z lokaty (z podatkiem Belki)
Wpisz kwotę, oprocentowanie i okres. Obliczymy zysk brutto, podatek Belki (19%) oraz to, co najważniejsze — zysk netto, który faktycznie trafi do Ciebie.
💡 Obliczenia orientacyjne (odsetki proste, bez kapitalizacji składanej). Przy oprocentowaniu promocyjnym (np. 90 dni) wyższa stawka obowiązuje tylko przez okres promocji. Rzeczywisty zysk zależy od warunków oferty.
Szybkie porównanie lokat i kont oszczędnościowych
| Bank | Oprocentowanie | Okres | Maks. kwota | Kapitalizacja | |
|---|---|---|---|---|---|
| Alior Bank | 7,00% | 90 dni | do 30 000 zł | miesięczna | Sprawdź |
| VeloBank | 6,00% | promocja | do 50 000 zł | miesięczna | Sprawdź |
| Bank Millennium | 5,50% | 90 dni | do 200 000 zł | miesięczna | Sprawdź |
| mBank | 5,20% | promocja | wg oferty | miesięczna | Sprawdź |
| Bank Pekao | 5,00% | 3 m-ce | wg oferty | miesięczna | Sprawdź |
| Santander Consumer Bank | do 3,50% | bezterminowo | do 50 000 zł | miesięczna | Sprawdź |
Oprocentowanie to dane promocyjne w skali roku. Ostateczne warunki bank ustala w regulaminie promocji.
Szczegóły oferty
- Oprocentowanie 7% w skali roku przez 90 dni
- Promocja dla nowych klientów banku
- Limit środków objętych promocją: 30 000 zł
- Kapitalizacja odsetek miesięczna
- Prowadzenie konta i dostęp online 0 zł
- Środki dostępne bez utraty odsetek
- Po promocji obowiązuje stawka standardowa
Szczegóły oferty
- Oprocentowanie promocyjne 6% dla nowych środków
- Pełna elastyczność — dostęp do pieniędzy w każdej chwili
- Kapitalizacja odsetek miesięczna
- Brak opłat za prowadzenie i wypłaty
- Po okresie promocyjnym stawka standardowa 4-4,5%
- Obsługa w aplikacji mobilnej VeloBank
Szczegóły oferty
- Oprocentowanie 5,5% w skali roku przez 90 dni
- Najwyższy w rankingu limit promocji: 200 000 zł
- Stawka promocyjna dla nowych środków
- Kapitalizacja odsetek miesięczna
- Środki dostępne w każdej chwili
- Obsługa w aplikacji mobilnej i bankowości internetowej
Szczegóły oferty
- Oprocentowanie 5,2% w skali roku dla nowych środków
- Promocja obowiązuje przez ograniczony czas
- Kapitalizacja odsetek miesięczna
- Pełna obsługa w aplikacji mobilnej mBanku
- Środki dostępne bez utraty odsetek
- Po okresie promocji stawka standardowa
Szczegóły oferty
- Oprocentowanie 5% w skali roku przez 3 miesiące
- Duży, stabilny bank z szeroką siecią
- Kapitalizacja odsetek miesięczna
- Środki dostępne bez utraty odsetek
- Obsługa w aplikacji PeoPay
- Po promocji stawka standardowa
Szczegóły oferty
- Oprocentowanie do 3,5% w skali roku bez okresu promocyjnego
- Brak limitu czasowego — stawka nie wygasa po promocji
- Limit środków: 50 000 zł
- Kapitalizacja odsetek miesięczna
- Środki dostępne w każdej chwili
- Proste warunki bez dodatkowych wymogów
Inne banki z lokatami i kontami oszczędnościowymi
Powyższy ranking obejmuje oferty dostępne za pośrednictwem naszych partnerów, z potwierdzonym oprocentowaniem. Lokaty terminowe i konta oszczędnościowe oferuje także wiele innych banków — warto porównać ich aktualne stawki bezpośrednio, zwłaszcza przy klasycznych lokatach na stały procent:
Lokata czy konto oszczędnościowe — jak wybrać?
Lokata terminowa a konto oszczędnościowe
Lokata terminowa ma oprocentowanie stałe i gwarantowane, ale pieniądze są zamrożone na czas trwania — zerwanie zwykle oznacza utratę odsetek. Konto oszczędnościowe jest elastyczne (wypłata w każdej chwili) i często ma wyższą stawkę promocyjną, ale oprocentowanie jest zmienne. Potrzebujesz dostępu do środków → konto oszczędnościowe. Chcesz pewną, stałą stopę i dyscyplinę → lokata.
Podatek Belki — 19% od zysku
Od odsetek bank pobiera 19% podatku od zysków kapitałowych (tzw. podatek Belki). Na konto trafia kwota po opodatkowaniu. Dlatego porównując oferty, patrz na zysk netto, a nie samo oprocentowanie brutto. Nasz kalkulator liczy podatek automatycznie.
„Nowe środki" i oprocentowanie promocyjne
Najwyższe stawki dotyczą zwykle wyłącznie nowych środków i obowiązują przez ograniczony czas (np. 90 dni). Po promocji oprocentowanie spada do stawki podstawowej. To częsta pułapka — realnie skorzystasz, jeśli przenosisz oszczędności z innego banku i pilnujesz dat zakończenia promocji.
Oprocentowanie stałe vs zmienne
Lokaty mają zwykle oprocentowanie stałe — znasz zysk z góry, co chroni przy spadku stóp procentowych. Konta oszczędnościowe mają oprocentowanie zmienne — bank może je zmienić w dowolnym momencie. W okresie spodziewanych obniżek stóp warto „zamrozić" dobrą stawkę na lokacie stałej.
Kapitalizacja odsetek
Kapitalizacja to dopisywanie odsetek do kapitału — kolejne odsetki liczone są od większej kwoty (procent składany). Częstsza kapitalizacja (miesięczna) daje nieco wyższy efektywny zysk niż roczna. Porównuj oferty po oprocentowaniu w skali roku i sprawdzaj częstotliwość kapitalizacji.
Gwarancja BFG — bezpieczeństwo depozytów
Depozyty w bankach w Polsce chroni Bankowy Fundusz Gwarancyjny do równowartości 100 000 EUR (ok. 430 000 zł) na osobę w jednym banku. Masz więcej oszczędności? Rozłóż je na kilka banków, aby każda kwota mieściła się w limicie gwarancji — to w pełni bezpieczne i często pozwala łapać kilka promocji naraz.
Na co uważać przy lokatach i kontach oszczędnościowych
Zanim ulokujesz pieniądze, sprawdź poniższe elementy — często obniżają realny zysk:
Najczęstsza pułapka: oprocentowanie promocyjne tylko na nowe środki i tylko przez kilka miesięcy. Po promocji stawka potrafi spaść kilkukrotnie. Zapisz sobie datę końca promocji i wtedy rozważ przeniesienie środków do kolejnej oferty.
Gdzie ulokować oszczędności? Rekomendacje wg potrzeby
🔒 Odkładam na dłużej, nie ruszam
Jeśli nie potrzebujesz dostępu do środków, rozważ lokatę terminową na stały procent — gwarantuje zysk niezależnie od zmian stóp. Alternatywa: konto z wysoką stawką i pilnowanie końca promocji.
💧 Chcę mieć dostęp do pieniędzy
VeloBank lub mBank — konto oszczędnościowe z wypłatą w każdej chwili bez utraty odsetek. Idealne na poduszkę finansową i bieżącą nadwyżkę.
💰 Mam dużą kwotę (ponad 100 tys.)
Bank Millennium (promocja do 200 000 zł). Przy bardzo dużych kwotach rozłóż środki na kilka banków — zmieścisz się w limicie gwarancji BFG i złapiesz kilka promocji.
🆕 Zaczynam oszczędzać
Alior Bank — Konto na Start (7% przez 90 dni, do 30 000 zł). Najwyższa stawka w rankingu — świetny początek budowania oszczędności.
Jak oceniamy lokaty i konta oszczędnościowe?
Ranking tworzy redakcja MyBank.pl i aktualizuje co miesiąc. Oceniamy oferty na podstawie 5 kryteriów z wagami:
Źródła danych i procedura weryfikacji
Oprocentowanie i warunki pochodzą z regulaminów promocji oraz tabel oprocentowania publikowanych przez banki. Dane weryfikujemy ze stronami banków — datę podajemy przy każdej ofercie. W rankingu prezentujemy konta oszczędnościowe z potwierdzonym oprocentowaniem dostępne przez naszych partnerów; kolejność wynika z punktacji redakcyjnej, niezależnie od wynagrodzenia partnerskiego.
Oprocentowanie promocyjne ma charakter czasowy i może dotyczyć wyłącznie nowych środków. Ostateczne warunki bank ustala w regulaminie promocji. Ostatnia aktualizacja: 30.05.2026.
Jarosław Wasiński
Najczęściej zadawane pytania o lokaty i oszczędzanie
Lokata terminowa czy konto oszczędnościowe — co wybrać?
Ile wynosi podatek Belki i jak go obliczyć?
Co to są „nowe środki"?
Czy moje oszczędności w banku są bezpieczne?
Oprocentowanie stałe czy zmienne — co lepsze?
Co to jest kapitalizacja odsetek?
Czy mogę wypłacić pieniądze przed końcem okresu?
Jak obliczyć realny zysk z lokaty?
Poradniki i aktualności o oszczędzaniu
Kryptowaluty a BFG: czy środki na giełdzie są chronione jak depozyt bankowy?
Lokata progresywna Dynamiczny zysk z oprocentowaniem do 7,5% w skali roku – oszczędzaj i pomnażaj środki w Banku BNP Paribas
Bezpieczne sposoby ochrony oszczędności w czasach inflacji – lokata terminowa czy konto oszczędnościowe?
Dolar po shutdownie słabnie – co to znaczy dla złotówki i twoich oszczędności?
RPP zaskakuje decyzją o cięciu stóp procentowych, PLN pod presją na rynku Forex
Czy cięcie stóp procentowych przez RPP we wrześniu jest przesądzone?
Polska gotowa na obniżki stóp procentowych
