Czym właściwie jest RRSO i jak wpływa na koszty kredytu gotówkowego?
RRSO to po prostu Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania. To jeden z najważniejszych wskaźników, na podstawie którego ocenisz całkowite koszty kredytu lub pożyczki gotówkowej w stosunku rocznym.
W praktyce to całkowity koszt kredytu wyrażony jako wartość procentowa całkowitej kwoty finansowania. Na RRSO składa się kilka czynników:
• odsetki ustalane na podstawie oprocentowania nominalnego kredytu, które jest zależne od stawek ustalanych przez RPP (Radę Polityki Pieniężnej);
• prowizja za udzielenie finansowania, czyli jednorazowa opłata w momencie uruchomienia kredytu;
• koszt ubezpieczenia kredytu, np. na życie;
• opłaty za przygotowanie wniosku kredytowego i ew. prowadzenie konta przypisanego do kredytu.
W rzeczywistości wskaźnik RRSO jest procentem pokazującym, jaki jest całkowity koszt kredytu bankowego w rocznym ujęciu. To znaczy, że im niższa wartość procentowa RRSO, tym tańszy będzie Twój kredyt, choć nie zawsze.
Zdarza się, że wydłużony okres finansowania mimo niższej wartości RRSO wygeneruje większe koszty. Przykładowo, jeśli masz kredyt gotówkowy z okresem spłaty na 12 miesięcy (RRSO 22%) i na 24 miesiące (RRSO 16%), wtedy finalnie droższy będzie ten drugi mimo niższej wartości Rzeczywistej Rocznej Stopy Oprocentowania.
Jak wartość RRSO rzutuje na koszty kredytu bankowego? Poznaj przykładowe wyliczenia
Kiedy znasz wartość RRSO dla propozycji kredytu gotówkowego, możesz dość precyzyjnie oszacować koszty związane z podpisaniem umowy.
Przykładowo, pożyczasz 10 000 zł na 18 miesięcy. Bank nalicza 8% prowizji i 12% stałego oprocentowania. RRSO wynosi 25,74%, a całkowity koszt kredytu to 1 959,42 zł. To oznacza, że oddasz łącznie 11 959,42 zł – prawie 2 000 zł więcej niż pożyczyłeś. RRSO pokazuje, jak te koszty rozkładają się rocznie, ale finalnie najważniejsza jest całkowita kwota do spłaty.
Coraz powszechniejsze stają się też oferty kredytowe z RRSO na poziomie 0%. Sprawdź takie propozycje, Zgarnij Premię dla siebie i zyskaj atrakcyjne finansowanie, z którego będziesz zadowolony i nie obciążysz nim domowego lub firmowego budżetu.
Co warto sprawdzić w ofercie kredytu gotówkowego oprócz RRSO?
RRSO to ważny wskaźnik, ale nie jedyny. Nie pokazuje wszystkich kosztów, które mogą pojawić się w trakcie spłaty. Dlatego musisz spojrzeć na ofertę szerzej.
Zwróć uwagę na całkowity koszt kredytu. To suma, którą realnie oddasz bankowi. Sprawdź, czy bank wymaga wykupienia dodatkowego ubezpieczenia. Przeczytaj dokładnie tabelę opłat i prowizji. Na koniec zweryfikuj też, czy możesz wcześniej spłacić kredyt bez dodatkowych opłat.
Jeśli szukasz korzystnych ofert finansowania dla siebie, koniecznie sprawdzaj ranking promocji bankowych. W ten sposób znajdziesz ciekawe propozycje kredytów gotówkowych z niskim oprocentowaniem, RRSO i zerową prowizją kredyto- lub pożyczkodawcy.
Bibliografia:
1. https://isap.sejm.gov.pl/isap.nsf/DocDetails.xsp?id=WDU20111260715
