
Data dodania: 2007-12-11 (11:47)
Jak podają statystyki wydatki Polaków związane ze świętami Bożego Narodzenia rosną z roku na rok. Informacje te doskonale potrafią wykorzystać bankowi specjaliści ds. marketingu, przygotowując na czas przedświąteczny specjalną ofertę kredytową – pożyczki ze „świątecznym” przeznaczeniem.
Z kredytem na Święta, kredytem pod choinkę, czy kredytem zimowym można się spotkać na ulotkach niemal wszystkich banków i instytucji parabanakowych. Pomimo iż pomysłowość twórców reklam sięga zenitu, bankowi specjaliści ds. produktu nie mają w tym okresie zbyt wiele pracy. Kredyty świąteczne stanowią zwykle droższą wersję klasycznych kredytów gotówkowych.
Niestety w tym roku oferty nie różnią się znacząco od tych z roku poprzedniego. Tego typu kredyty rzadko jednak stanowią wyjątkową okazję. Ich podstawową cechą i zwykle jedyną zaletą jest uproszczona procedura, zgodnie z jaką są udzielane. Często do uzyskania takiego kredytu wystarczy, aby klient przyniósł wyłącznie dowód osobisty i już w przeciągu kilku godzin może otrzymać upragnioną gotówkę. To ułatwienie może jednak okazać się bardzo kosztowne, bowiem prowizje za udzielenie takiej pożyczki są przeważnie wyższe od standardowych, zaś marża rzadko bywa atrakcyjne.
Zgodnie z ustawą o kredycie konsumenckim maksymalne oprocentowanie kredytu to obecnie 22 proc. (czyli 4-krotność kredytu lombardowego NBP), a koszty jego udzielenia nie mogą przekroczyć 5 proc. kwoty kredytu. Dlatego właśnie banki używają różnych wybiegów, aby móc maksymalnie zarobić na takiej „ofercie specjalnej”. Ponieważ do limitów oprocentowania zawartych w tzw. Ustawie antylichwiarskiej nie są wliczane koszty ubezpieczeń spłaty kredytu, jednym ze sposobów na ich ominięcie jest obowiązkowe i bardzo kosztowne ubezpieczanie kredytu jako produktu o podwyższonym ryzyku.
Kolejnym sposobem jest włączanie do kredytu opłaty przygotowawczej, która często stanowi koszt niezauważony przez klienta oraz podwyższa nam kwotę, od której płacimy odsetki. Przy wyborze takiego kredytu najlepiej więc porównać rzeczywistą roczną stopę oprocentowania, którą banki mają obowiązek umieszczać na swoich ulotkach.
Pamiętajmy jednak, że są na rynku dostępne inne, o wiele tańsze rozwiązania pozwalające uzyskać dodatkową gotówkę. Najkorzystniejszym z nich jest bez wątpienia limit kredytowy w koncie osobistym. Obecnie prawie wszystkie banki oferują swoim klientom możliwość zawarcia umowy dodatkowej, pozwalającej korzystać z linii debetowej o określonym limicie. Taka pożyczka w koncie jest oprocentowana znacznie korzystniej od kredytu gotówkowego, zaś prowizję za jej udzielenie płaci się raz w roku i zwykle stanowi ona konkretna kwotę, a nie odsetek przyznanego limitu.
Inną formą szybkiego uzyskania gotówki jest skorzystanie z karty kredytowej. W tym przypadku również nie zapłacimy prowizji. Natomiast jeśli w terminie spłacimy zobowiązanie, nie poniesiemy kosztów odsetek. Jeśli jednak potrzebujemy pieniędzy na dłuższy okres, oprocentowanie karty kredytowej może okazać się dla nas niezbyt atrakcyjne.
W tym roku zapewne znów zostanie pobity rekord obrotów w kredytach świątecznych. Pamiętać należy jednak, że kredyty „na specjalną okazję” pomimo szumnych haseł reklamowych należą do najdroższych. Warto więc skorzystać z mądrości narodów: „Nie zawsze złoto co się świeci”.
Niestety w tym roku oferty nie różnią się znacząco od tych z roku poprzedniego. Tego typu kredyty rzadko jednak stanowią wyjątkową okazję. Ich podstawową cechą i zwykle jedyną zaletą jest uproszczona procedura, zgodnie z jaką są udzielane. Często do uzyskania takiego kredytu wystarczy, aby klient przyniósł wyłącznie dowód osobisty i już w przeciągu kilku godzin może otrzymać upragnioną gotówkę. To ułatwienie może jednak okazać się bardzo kosztowne, bowiem prowizje za udzielenie takiej pożyczki są przeważnie wyższe od standardowych, zaś marża rzadko bywa atrakcyjne.
Zgodnie z ustawą o kredycie konsumenckim maksymalne oprocentowanie kredytu to obecnie 22 proc. (czyli 4-krotność kredytu lombardowego NBP), a koszty jego udzielenia nie mogą przekroczyć 5 proc. kwoty kredytu. Dlatego właśnie banki używają różnych wybiegów, aby móc maksymalnie zarobić na takiej „ofercie specjalnej”. Ponieważ do limitów oprocentowania zawartych w tzw. Ustawie antylichwiarskiej nie są wliczane koszty ubezpieczeń spłaty kredytu, jednym ze sposobów na ich ominięcie jest obowiązkowe i bardzo kosztowne ubezpieczanie kredytu jako produktu o podwyższonym ryzyku.
Kolejnym sposobem jest włączanie do kredytu opłaty przygotowawczej, która często stanowi koszt niezauważony przez klienta oraz podwyższa nam kwotę, od której płacimy odsetki. Przy wyborze takiego kredytu najlepiej więc porównać rzeczywistą roczną stopę oprocentowania, którą banki mają obowiązek umieszczać na swoich ulotkach.
Pamiętajmy jednak, że są na rynku dostępne inne, o wiele tańsze rozwiązania pozwalające uzyskać dodatkową gotówkę. Najkorzystniejszym z nich jest bez wątpienia limit kredytowy w koncie osobistym. Obecnie prawie wszystkie banki oferują swoim klientom możliwość zawarcia umowy dodatkowej, pozwalającej korzystać z linii debetowej o określonym limicie. Taka pożyczka w koncie jest oprocentowana znacznie korzystniej od kredytu gotówkowego, zaś prowizję za jej udzielenie płaci się raz w roku i zwykle stanowi ona konkretna kwotę, a nie odsetek przyznanego limitu.
Inną formą szybkiego uzyskania gotówki jest skorzystanie z karty kredytowej. W tym przypadku również nie zapłacimy prowizji. Natomiast jeśli w terminie spłacimy zobowiązanie, nie poniesiemy kosztów odsetek. Jeśli jednak potrzebujemy pieniędzy na dłuższy okres, oprocentowanie karty kredytowej może okazać się dla nas niezbyt atrakcyjne.
W tym roku zapewne znów zostanie pobity rekord obrotów w kredytach świątecznych. Pamiętać należy jednak, że kredyty „na specjalną okazję” pomimo szumnych haseł reklamowych należą do najdroższych. Warto więc skorzystać z mądrości narodów: „Nie zawsze złoto co się świeci”.
Źródło: Magdalena Ciechońska, Doradca Finansowy Money Expert SA
Komentarz dostarczyła firma:
Money Expert SA
Money Expert SA
Banki - Najnowsze wiadomości i komentarze
Kredyt bez zdolności kredytowej – czy to możliwe?
2025-03-11 Poradnik kredytobiorcyUzyskanie kredytu bankowego wymaga spełnienia określonych warunków, a jednym z kluczowych czynników decydujących o przyznaniu finansowania jest zdolność kredytowa. Co jednak w sytuacji, gdy jej brakuje? Czy możliwe jest uzyskanie kredytu bez zdolności kredytowej? Choć banki podchodzą do tego tematu rygorystycznie, istnieją sposoby na zdobycie potrzebnych środków, nawet w przypadku niskiej zdolności kredytowej. Kluczowe jest odpowiednie przygotowanie i wybór właściwego rozwiązania finansowego.
Czy można dostać kredyt hipoteczny w euro?
2025-03-06 Poradnik kredytobiorcyKredyty hipoteczne we frankach szwajcarskich cieszyły się kiedyś ogromną popularnością. Były uważane za tańsze, stabilne i bezpieczne. Wszystko się skończyło, gdy stopy procentowe w Szwajcarii poszły do góry i kurs franka wzrósł nawet kilkukrotnie. Kredyty walutowe przestały być popularne, ale w niektórych przypadkach wciąż są udzielane.
Zarządzanie finansami w JDG: jak usprawnić procesy?
2025-02-28 Poradnik przedsiębiorcyProwadzenie jednoosobowej działalności gospodarczej to codzienna dawka emocji i wyzwań. Czy masz czasami wrażenie, że jesteś księgowym, doradcą i właścicielem firmy w jednej osobie i trudno zapanować Ci nad całym procesem? Z pomocą przychodzą różne instytucje. W artykule przyjrzymy się, co do zaoferowania przedsiębiorcom ma Bank Pekao S.A.
Faktoring a kredyt obrotowy – czym się różnią i co bardziej się opłaca?
2025-02-20 Poradnik przedsiębiorcyPłynność finansowa to jeden z ważniejszych elementów sprawnego funkcjonowania każdej firmy. Przedsiębiorcy często muszą wybierać między różnymi formami finansowania, aby zapewnić stabilność operacyjną. Dwa najczęściej stosowane rozwiązania to kredyt obrotowy i faktoring. Choć oba służą do poprawy przepływów pieniężnych, działają na zupełnie innych zasadach. Które z nich jest lepsze i co się bardziej opłaca?
Nie przegap! Nowi klienci BNP Paribas mogą dostać 660 zł premii – sprawdź szczegóły!
2025-02-09 Poradnik MyBank.plCzy marzysz o banku, który nie tylko ułatwi Ci codzienne transakcje, ale także nagrodzi Cię za podjęcie decyzji o otwarciu konta? Mamy dla Ciebie wyjątkową propozycję – nową ofertę bankową z atrakcyjną promocją „Zakochaj się w okazji”, dedykowaną wyłącznie nowym klientom BNP Paribas Bank Polska S.A.!
Twoje konto osobiste w niebezpieczeństwie – Sprawdź jak chronić swoje dane!
2025-02-09 Poradnik MyBank.plW dzisiejszych czasach nasze życie w dużej mierze odbywa się w przestrzeni cyfrowej. Każdy z nas korzysta z Internetu do codziennej komunikacji, zarządzania informacjami oraz prowadzenia działalności osobistej. W tym dynamicznie zmieniającym się świecie niezwykle istotne jest, abyśmy zadbali o bezpieczeństwo naszych danych. W poniższym artykule skupimy się na dwóch kluczowych zagadnieniach, które wymagają szczególnej uwagi – ochronie kont osobistych oraz zabezpieczeniu rachunku bankowego.
Pożyczka dla jednoosobowej działalności gospodarczej – jak uzyskać finansowanie dla swojej firmy
2025-01-30 Materiał zewnętrznyWłaściciele jednoosobowych działalności gospodarczych (JDG) często stają przed wyzwaniem pozyskania dodatkowych środków na rozwój firmy. Niezależnie od tego, czy chodzi o zakup nowego sprzętu, zwiększenie płynności finansowej, czy pokrycie bieżących wydatków, pożyczka dla jednoosobowej działalności może okazać się rozwiązaniem. W poniższym artykule przybliżymy, jakie opcje finansowania są dostępne dla właścicieli JDG, jak zwiększyć szansę na kredyt oraz jakie dokumenty są wymagane przy ubieganiu się o pożyczki i kredyty gotówkowe.
Czy Vivigo to dawny Vivus?
2025-01-27 Artykuł sponsorowanyTak, Vivus zmienił nazwę na Vivigo. Jednak procedura rejestracji, logowania i wnioskowania o pożyczki pozostaje bez zmian. To ważna informacja dla obecnych i nowych klientów.
Tego możesz nie wiedzieć o kredycie gotówkowym – a zdecydowanie warto
2025-01-22 Materiał zewnętrznyTylko w pierwszym półroczu 2023 roku Polacy zaciągnęli kredyty gotówkowe o wartości ponad 35 miliardów złotych. To pokazuje, jak dużym zainteresowaniem cieszą się tego typu produkty bankowe. Jeśli też planujesz w najbliższym czasie po nie sięgnąć, poznaj bliżej ich specyfikę, aby nic Cię nie zaskoczyło.
NBP i Stopy Procentowe: Wpływ na Twoje Finanse
2025-01-09 Poradnik kredytobiorcyStopy procentowe odgrywają fundamentalną rolę w kształtowaniu gospodarki każdego kraju, a Polska nie jest tu wyjątkiem. Są one nie tylko narzędziem polityki monetarnej Narodowego Banku Polskiego (NBP), ale także istotnym wskaźnikiem dla przedsiębiorców, konsumentów oraz inwestorów. W obliczu dynamicznych zmian na rynkach globalnych, inflacji oraz wyzwań gospodarczych, analiza stóp procentowych staje się niezbędna do zrozumienia bieżącej sytuacji ekonomicznej Polski oraz przewidywania jej przyszłości.