Data dodania: 2008-07-29 (11:15)
Dziś w Dużym Lotku jest do wygrania rekordowa suma 35 mln zł. Takie pieniądze dają ogromne możliwości inwestycyjne. Wystarczy podać sześć prawidłowych cyfr, by mieć sześć zer na koncie. Jak do tej pory nie było w Lotto szansy wygrania tak wysokiej kwoty.
Jeśli komuś się to uda, to na jego koncie znajdzie się 31,5 mln zł, bo trzeba jeszcze zapłacić 10 proc. podatku od gier losowych. Kwota nadal jest niebagatelna i można się zastanowić co z nią zrobić. Oczywiście można wydać, choć też z pewnymi ograniczeniami, bo na willę jaką zafundował sobie Roman Abramowicz sporo zabraknie. Rosyjski bogacz za ogromny dom na Lazurowym Wybrzeżu zapłacił przecież 500 mln dolarów. Można pomyśleć o nieco tańszych luksusach, ale zastanówmy się jak można te pieniądze zainwestować.
Bank się ucieszy
Posiadacz 31,5 mln zł może oczywiście zapomnieć o jakiejkolwiek pracy. Wpłacając taki kapitał na lokatę, która przynosi 8 proc., a takie są aktualnie najwyższe stawki w bankach, może po roku liczyć na 2 mln odsetek, a za niecałe 170 tys. zł miesięcznie da się przeżyć na dość przyzwoitym poziomie. Problem w tym, że z tych pieniędzy będzie można skorzystać dopiero po roku, po zakończeniu lokaty. Do dyspozycji są jednak konta oszczędnościowe z nieco niższym oprocentowaniem, ale ze swobodnym dostępem do pieniędzy. W bankach znajdziemy też lokaty rentierskie, gdzie odsetki mogą być wypłacane np. co miesiąc, albo co kwartał, ale te produkty nie są oczkiem w głowie bankowców, więc nie mają zazwyczaj atrakcyjnego oprocentowania.
Oczywiście posiadacz takiego kapitału będzie dla banku łakomym kąskiem i będzie mógł liczyć na specjalne traktowanie, bo usługi private banking zaczynają się w Polsce od 0,5-1 mln zł. Osoba, która wygra w totka dostanie od banku osobistego doradcę, który pomoże jej w zagospodarowaniu tej kwoty. Będzie mogła negocjować stawki oprocentowania, a nawet pomyśleć o stworzeniu produktu tylko dla siebie. Banki przygotowują na przykład modne ostatnio produkty strukturyzowane w wersjach indywidualnych już od poziomu 5 mln zł. Z pomocą banku będzie można więc zainwestować w zasadzie we wszystko: w akcje, waluty, czy surowce.
A może biznes (niekoniecznie własny)?
Kwota ponad 30 mln zł wystarczy na rozkręcenie większości biznesów: bycie restauratorem, hotelarzem, czy właścicielem sieci sklepów nie będzie problemem. Można nawet zostać bankowcem, bo założenie jednego oddziału banku na zasadach franczyzy to wydatek góra kilkuset tysięcy złotych. Można więc spełnić swoje marzenia i zająć się tym, co naprawdę lubimy. Jeśli zaś nie chce się nam rozkręcać biznesu od początku, nic nie stoi na przeszkodzie by kupić gotowy. Za taką kwotę można w zasadzie przebierać w średnich firmach. Wystarczy spojrzeć na wycenę spółek na giełdzie. B3System, spółka z branży informatycznej jest warta niecałe 22 mln zł, Atlanta Poland hurtownik bakalii wyceniany jest na niecałe 25 mln zł, w branży mięsnej znajdziemy BEEF-SAN za prawie 29 mln zł, a dla amatorów finansów jest eCard za ponad 25 mln zł. To spółki z głównego rynku giełdowego, ale na New Connect, czyli parkiecie dla mniejszych graczy na 61 spółek, tylko 13 ma kapitalizację przekraczająca 31,5 mln zł. Oczywiście kupno giełdowej spółki w całości nie będzie takie proste, bo jak zaczniemy skupować akcje to ich cena zacznie rosnąć, a do tego nie wszystkie z nich są w tzw. wolnym obrocie, na sprzedaż pozostałych musieli by się zgodzić główni akcjonariusze. Jednak powyższe przykłady pokazują jaką wartość ma kwota aktualnej wygranej w totka. Lepiej będzie więc poszukać spółek, które jeszcze nie są notowane na rynku a szukają kapitału. Szczęściarz, który wygrał w lotka może też zostać kimś, kogo nazywa się „aniołem biznesu”. Zawsze znajdzie się ktoś, kto ma fantastyczny pomysł na biznes, ale nie ma pieniędzy. Finansowanie, w zamian za udziały, może zapewnić właśnie taki „anioł”.
Z totka na giełdę
Przynajmniej część pieniędzy z wygranej wypadałoby zainwestować na giełdzie. To, że hossa wróci na warszawski parkiet jest pewne, pytanie brzmi tylko: „kiedy?”, ale posiadacz takiej kwoty, może przecież poczekać. Gdyby powtórzyła się sytuacja z ostatniej hossy, kiedy to przez niecałe 5 lat indeks WIG20 wzrósł o 250 proc., to uwzględniając podatek od zysków kapitałowych, zaczynając od 31,5 mln zł można by było skończyć z kwotą 94,5 mln zł, czyli potroić majątek. Potencjalnym wygranym trzeba jednak odradzić zakup akcji „za wszystko”, ale spokojnie można zainwestować na giełdzie 10-20 proc. Nie trzeba tego robić samemu. Do dyspozycji są fundusze inwestycyjne, a jeszcze lepszym rozwiązaniem będzie usługa znana jako asset managment, czyli zarządzanie aktywami. To coś w rodzaju giełdowego private bankingu. Posiadacze kilku milionów złotych, a czasem nawet kilkuset tysięcy złotych, mogą liczyć na to, że profesjonalni zarządzający zajmą się ich kapitałem i zarobią na giełdowych inwestycjach więcej niż przynoszą zwykłe fundusze. Środki mogą być inwestowane agresywnie, czyli na rynku akcji, ale także w bezpieczniejsze instrumenty w postaci chociażby obligacji. Wszystko będzie zależało od apetytu klienta na ryzyko.
Nieruchomości zawsze w modzie
Myśląc o zainwestowaniu kwoty idącej w miliony złotych nie można zapominać o rynku nieruchomości. Raczej nie ma sensu bawić się w kupno kawalerek pod wynajem, bo to oznaczałoby duży nakład pracy związany z zarządzaniem tymi nieruchomościami. Pewnym rozwiązaniem może być kupno apartamentu pod wynajem. Wydając ok. 5 mln zł kupimy atrakcyjny 200 metrowy apartament, który wynajmiemy za około 20 tys. zł miesięcznie. Bardziej dochodowym rozwiązaniem mogą być jednak nieruchomości komercyjne, na przykład lokale użytkowe. W centrum Warszawy trzeba będzie na ten cel wydać około 20 tys. zł za metr kwadratowy, czyli 200 metrowa powierzchnia będzie nas kosztowała 4 mln zł. Powinno udać się ją wynająć za 200 zł za metr kwadratowy, czyli co miesiąc dostaniemy 40 tys. zł.
Można też rozejrzeć się za powierzchnią magazynową pod wynajem, która może przynosić podobne zyski. Innym rozwiązaniem będzie kupno małej kamienicy (te 30 mln zł powinno na to wystarczyć), odrestaurowanie jej i na przykład stworzenie hotelu.
W przypadku wynajmu nieruchomości trzeba się jeszcze liczyć z pokryciem kosztów ich utrzymania. Od tych dochodów trzeba też będzie zapłacić podatek. Z drugiej strony mieszkania czy lokale kupuje się nie tylko dla miesięcznych przychodów. Ważny jest jeszcze wzrost ich wartości. A tu mamy scenariusz podobny do giełdowego. Ceny nieruchomości pójdą jeszcze w górę, to jedynie kwestia czasu.
Z palety powyższych możliwości można wybrać jedną, ale najrozsądniej będzie podzielić te pieniądze pomiędzy różne rodzaje inwestycji. Kupujemy więc akcje, nieruchomość, zakładamy lokatę i własny biznes. I jeszcze milion, dwa zostanie na drobne wydatki.
Bank się ucieszy
Posiadacz 31,5 mln zł może oczywiście zapomnieć o jakiejkolwiek pracy. Wpłacając taki kapitał na lokatę, która przynosi 8 proc., a takie są aktualnie najwyższe stawki w bankach, może po roku liczyć na 2 mln odsetek, a za niecałe 170 tys. zł miesięcznie da się przeżyć na dość przyzwoitym poziomie. Problem w tym, że z tych pieniędzy będzie można skorzystać dopiero po roku, po zakończeniu lokaty. Do dyspozycji są jednak konta oszczędnościowe z nieco niższym oprocentowaniem, ale ze swobodnym dostępem do pieniędzy. W bankach znajdziemy też lokaty rentierskie, gdzie odsetki mogą być wypłacane np. co miesiąc, albo co kwartał, ale te produkty nie są oczkiem w głowie bankowców, więc nie mają zazwyczaj atrakcyjnego oprocentowania.
Oczywiście posiadacz takiego kapitału będzie dla banku łakomym kąskiem i będzie mógł liczyć na specjalne traktowanie, bo usługi private banking zaczynają się w Polsce od 0,5-1 mln zł. Osoba, która wygra w totka dostanie od banku osobistego doradcę, który pomoże jej w zagospodarowaniu tej kwoty. Będzie mogła negocjować stawki oprocentowania, a nawet pomyśleć o stworzeniu produktu tylko dla siebie. Banki przygotowują na przykład modne ostatnio produkty strukturyzowane w wersjach indywidualnych już od poziomu 5 mln zł. Z pomocą banku będzie można więc zainwestować w zasadzie we wszystko: w akcje, waluty, czy surowce.
A może biznes (niekoniecznie własny)?
Kwota ponad 30 mln zł wystarczy na rozkręcenie większości biznesów: bycie restauratorem, hotelarzem, czy właścicielem sieci sklepów nie będzie problemem. Można nawet zostać bankowcem, bo założenie jednego oddziału banku na zasadach franczyzy to wydatek góra kilkuset tysięcy złotych. Można więc spełnić swoje marzenia i zająć się tym, co naprawdę lubimy. Jeśli zaś nie chce się nam rozkręcać biznesu od początku, nic nie stoi na przeszkodzie by kupić gotowy. Za taką kwotę można w zasadzie przebierać w średnich firmach. Wystarczy spojrzeć na wycenę spółek na giełdzie. B3System, spółka z branży informatycznej jest warta niecałe 22 mln zł, Atlanta Poland hurtownik bakalii wyceniany jest na niecałe 25 mln zł, w branży mięsnej znajdziemy BEEF-SAN za prawie 29 mln zł, a dla amatorów finansów jest eCard za ponad 25 mln zł. To spółki z głównego rynku giełdowego, ale na New Connect, czyli parkiecie dla mniejszych graczy na 61 spółek, tylko 13 ma kapitalizację przekraczająca 31,5 mln zł. Oczywiście kupno giełdowej spółki w całości nie będzie takie proste, bo jak zaczniemy skupować akcje to ich cena zacznie rosnąć, a do tego nie wszystkie z nich są w tzw. wolnym obrocie, na sprzedaż pozostałych musieli by się zgodzić główni akcjonariusze. Jednak powyższe przykłady pokazują jaką wartość ma kwota aktualnej wygranej w totka. Lepiej będzie więc poszukać spółek, które jeszcze nie są notowane na rynku a szukają kapitału. Szczęściarz, który wygrał w lotka może też zostać kimś, kogo nazywa się „aniołem biznesu”. Zawsze znajdzie się ktoś, kto ma fantastyczny pomysł na biznes, ale nie ma pieniędzy. Finansowanie, w zamian za udziały, może zapewnić właśnie taki „anioł”.
Z totka na giełdę
Przynajmniej część pieniędzy z wygranej wypadałoby zainwestować na giełdzie. To, że hossa wróci na warszawski parkiet jest pewne, pytanie brzmi tylko: „kiedy?”, ale posiadacz takiej kwoty, może przecież poczekać. Gdyby powtórzyła się sytuacja z ostatniej hossy, kiedy to przez niecałe 5 lat indeks WIG20 wzrósł o 250 proc., to uwzględniając podatek od zysków kapitałowych, zaczynając od 31,5 mln zł można by było skończyć z kwotą 94,5 mln zł, czyli potroić majątek. Potencjalnym wygranym trzeba jednak odradzić zakup akcji „za wszystko”, ale spokojnie można zainwestować na giełdzie 10-20 proc. Nie trzeba tego robić samemu. Do dyspozycji są fundusze inwestycyjne, a jeszcze lepszym rozwiązaniem będzie usługa znana jako asset managment, czyli zarządzanie aktywami. To coś w rodzaju giełdowego private bankingu. Posiadacze kilku milionów złotych, a czasem nawet kilkuset tysięcy złotych, mogą liczyć na to, że profesjonalni zarządzający zajmą się ich kapitałem i zarobią na giełdowych inwestycjach więcej niż przynoszą zwykłe fundusze. Środki mogą być inwestowane agresywnie, czyli na rynku akcji, ale także w bezpieczniejsze instrumenty w postaci chociażby obligacji. Wszystko będzie zależało od apetytu klienta na ryzyko.
Nieruchomości zawsze w modzie
Myśląc o zainwestowaniu kwoty idącej w miliony złotych nie można zapominać o rynku nieruchomości. Raczej nie ma sensu bawić się w kupno kawalerek pod wynajem, bo to oznaczałoby duży nakład pracy związany z zarządzaniem tymi nieruchomościami. Pewnym rozwiązaniem może być kupno apartamentu pod wynajem. Wydając ok. 5 mln zł kupimy atrakcyjny 200 metrowy apartament, który wynajmiemy za około 20 tys. zł miesięcznie. Bardziej dochodowym rozwiązaniem mogą być jednak nieruchomości komercyjne, na przykład lokale użytkowe. W centrum Warszawy trzeba będzie na ten cel wydać około 20 tys. zł za metr kwadratowy, czyli 200 metrowa powierzchnia będzie nas kosztowała 4 mln zł. Powinno udać się ją wynająć za 200 zł za metr kwadratowy, czyli co miesiąc dostaniemy 40 tys. zł.
Można też rozejrzeć się za powierzchnią magazynową pod wynajem, która może przynosić podobne zyski. Innym rozwiązaniem będzie kupno małej kamienicy (te 30 mln zł powinno na to wystarczyć), odrestaurowanie jej i na przykład stworzenie hotelu.
W przypadku wynajmu nieruchomości trzeba się jeszcze liczyć z pokryciem kosztów ich utrzymania. Od tych dochodów trzeba też będzie zapłacić podatek. Z drugiej strony mieszkania czy lokale kupuje się nie tylko dla miesięcznych przychodów. Ważny jest jeszcze wzrost ich wartości. A tu mamy scenariusz podobny do giełdowego. Ceny nieruchomości pójdą jeszcze w górę, to jedynie kwestia czasu.
Z palety powyższych możliwości można wybrać jedną, ale najrozsądniej będzie podzielić te pieniądze pomiędzy różne rodzaje inwestycji. Kupujemy więc akcje, nieruchomość, zakładamy lokatę i własny biznes. I jeszcze milion, dwa zostanie na drobne wydatki.
Źródło: Mateusz Ostrowski, analityk Open Finance
Komentarz dostarczyła firma:
Open Finance
Open Finance
Publikuj:
Rynek kapitałowy - Najnowsze wiadomości i komentarze
Jakie sejfy powinny znaleźć się w hotelu?
2024-04-09 Artykuł sponsorowanyBezpieczeństwo gości hotelowych to jeden z najważniejszych czynników, o który musi zadbać każdy właściciel hotelu wraz ze swoim personelem. Niestety nawet najlepsza obsługa hotelowa nie jest w stanie zagwarantować, że nie dojdzie do kradzieży kosztowności osób, które zdecydowały się na pobyt w pokoju hotelowym. Aby uniknąć nieprzyjemności, warto zainwestować w sejfy hotelowe umieszczone w każdym pokoju. Jak wybrać skrytkę pancerną do pokoju lub recepcji hotelowej? Zobacz poradnik i dowiedz się więcej.
Jak wykorzystać kody rabatowe i oszczędzić więcej pieniędzy?
2024-02-19 Poradnik konsumentaW dzisiejszych czasach, w dobie dynamicznego rozwoju e-commerce, sklepy online oferują coraz więcej sposobów na oszczędzanie podczas zakupów. Jednym z najpopularniejszych narzędzi są kody rabatowe, które stanowią świetny sposób na obniżenie kosztów zakupów i zwiększenie wartości pieniędzy wydanych online. W tym artykule eksperckim omówimy, jak wykorzystać kody rabatowe do sklepów online i maksymalizować oszczędności.
Jak sprawdzają się opony zimowe?
2023-11-13 Artykuł sponsorowanyJak wszyscy możemy sobie wyobrazić, opony zimowe to bezpieczeństwo dla wszystkich, którzy chcą poruszać się zimą, zwłaszcza jeśli mieszkają w obszarach, gdzie prawdopodobne jest występowanie śniegu lub lodu. W każdym razie we Włoszech od 15 listopada do 15 kwietnia obowiązuje obowiązek posiadania na pokładzie opon zimowych lub łańcuchów. Dzieje się tak dlatego, że zima we Włoszech, choć zależy od regionu, potrafi być bardzo sroga.
Oszczędzanie na rachunkach - Jak to zrobić?
2023-08-03 Poradnik konsumentaReperowanie domowego budżetu, to normalna sprawa, która może nas czasami przerastać. Są jednak kwestie, na których jesteście w stanie zaoszczędzić dużo bardziej, niż mogłoby się wydawać. Jednym ze świetnych tego przykładów jest oczywiście zmniejszenie opłat, które płacimy za rachunki. Warto wiedzieć, że istnieją na to sprawdzone sposoby, które sprawią, że liczby na rachunkach znacząco się skurczą. Jak to osiągnąć?
Polacy zjedzą pączki warte tyle co 381 mieszkań
2023-02-16 Analizy HRE INvestmentsPączki jeszcze nigdy nie były tak drogie jak dziś. Wysokiej jakości drożdżowy przysmak wyceniony został przez HRE Investments na 4,63 złote za sztukę. To aż o 31% więcej niż przed rokiem. Niemniej na finiszu karnawału mało kto odmówi sobie tego przysmaku. W efekcie w ciągu zaledwie jednego dnia możemy wydać na ten cel 176 milionów złotych. Tłusty czwartek to święto, które wywołuje szczególnie ciepłe uczucia. Jest to dzień, w którym tradycyjnie możemy trochę sobie pofolgować.
Polowanie na promocje - gdzie znaleźć zniżki?
2022-12-16 Artykuł sponsorowanyKońcówka roku to dla wielu osób czas wzmożonych zakupów. To właśnie wtedy pojawiają się liczne atrakcyjne oferty, a także kupuje się prezenty dla rodziny i przyjaciół. I choć polowanie na promocje trwa w najlepsze, to jednak niskie ceny można uzyskać znacznie łatwiej, czyli korzystając z portalu Rabatio.com. Portal gromadzi w jednym miejscu aktualne zniżki z tysięcy sklepów internetowych. Możesz z nich skorzystać za darmo, a w koszyku w Twoim ulubionym sklepie naliczy się zniżka.
Pomimo słabszej zimy koszty ogrzewania znacznie w górę
2022-11-25 Analizy HRE INvestmentsTegoroczny sezon zimowy przyniesie sporej części z nas bardzo duże podwyżki rachunków za ogrzewanie. Niewielką ulgę daje nam póki co aura za oknem. Dotychczas było bowiem trochę cieplej niż zwykle, co ograniczyło nasze zapotrzebowanie na ciepło. Od początku tegorocznego sezonu grzewczego zapotrzebowanie na ciepło nie było zbyt duże. Zarówno we wrześniu jak i październiku było relatywnie ciepło. Uwagę zwraca szczególnie ten drugi miesiąc, który jak się okazuje był najcieplejszym październikiem w europejskiej historii pomiarów klimatologicznych. Nic więc dziwnego, że zapotrzebowanie na ciepło w tym miesiącu było mniejsze.
Putin straszy inwestorów
2022-01-25 Komentarz XTBŚwietne nastroje z początku roku nie trwały długo. Nagle okazuje się, że litania problemów trapiących inwestorów jest długa, a wśród nich na wysokiej pozycji jest potencjalna rosyjska agresja wobec Ukrainy. Czy za konflikt na Ukrainie zapłacimy wszyscy? Walka o wpływy trwa już niemal dekadę: Warto przypomnieć, że konflikt wokół Ukrainy trwa już 8 lat, a rozpoczęły go demokratyczne przemiany w tym kraju po obaleniu prezydenta Wiktora Janukowycza.
Najlepszy styczeń w historii deweloperów
2021-02-19 Analizy HRE InvestmentsDeweloperzy nadrabiają zaległości z ubiegłego roku. Do tego mamy spory popyt na nowe mieszkania. W efekcie styczeń pod względem liczby rozpoczynanych inwestycji był najbardziej pracowitym początkiem roku w historii polskiej deweloperki.
Paradoks epidemii – ceny mieszkań rosną, a miały spadać
2020-12-10 Analizy HRE InvestmentsW 45 krajach na 55 przebadanych ceny nieruchomości w ciągu ostatniego roku wzrosły – wynika z danych zebranych przez portal Global Property Guide. Ceny nie tylko rosną, ale rosną coraz szybciej pokonując inflację. Jeszcze kilka miesięcy temu twierdzenie, że pandemia nie zachwieje fundamentami rynku mieszkaniowego było uznawane za herezję.