Data dodania: 2025-11-12 (09:17)
Złota zasada inwestycyjna mówi, że im dłużej oszczędzasz, tym większy kapitał zgromadzisz. Nie inaczej wygląda to w przypadku indywidualnych kont emerytalnych – IKE i IKZE. Odkładając decyzję o ich założeniu, nie wykorzystujesz ulg podatkowych oraz możliwości zarobku dzięki inwestycjom.
Niewykorzystane roczne limity wpłat i utracone ulgi podatkowe (IKZE)
Wpłacając środki na IKZE, zyskujesz możliwość corocznego odliczenia tych wpłat od podstawy opodatkowania. W przeciwieństwie do IKE, które oferuje ulgę przy wypłacie, IKZE daje korzyść podatkową natychmiast, już przy rozliczaniu rocznego PIT.
Przypomnijmy, że maksymalne wpłaty na IKZE i potencjalne straty przy braku możliwości odliczenia ulgi na IKZE w PIT wynoszą:
- Dla przedsiębiorców prowadzących pozarolniczą działalność gospodarczą maksymalny limit wpłat na IKZE w 2025 roku wynosi 15 611,40 zł.
- Dla pozostałych osób (np. zatrudnionych na etacie) limit wpłat na IKZE w 2025 roku wynosi 10 407,60 zł.
Każdy rok opóźnienia w założeniu IKZE oznacza więc bezpowrotną utratę ulgi podatkowej.
Jeśli chcesz zadbać o swoją finansową przyszłość, sprawdź IKZE ranking kont emerytalnych i wybierz najlepszą propozycję dla siebie!
Utrata szansy na dużą dopłatę do emerytury i zwolnienia z podatku Belki przy IKE
IKE, czyli Indywidualne Konto Emerytalne, umożliwia wypracowanie zysków z inwestycji, zwolnionych z tzw. podatku Belki (19% podatku od dochodów kapitałowych). Możesz to osiągnąć pod warunkiem spełnienia kryteriów dotyczących wieku i okresu oszczędzania.
Długoterminowe oszczędzanie daje możliwość efektywnego pomnażania kapitału – również przez inwestycje w instrumenty o wyższym potencjale zysku, ale także ryzyka (np. akcje). Taką opcję masz w ramach IKE w UNIQA. Masz też przy tym swobodę wyboru strategii – od inwestycji w złoto, po małe i średnie spółki.
Odkładając oszczędzanie na IKE na później, masz mniej czasu na pomnażanie kapitału, który będzie zwolniony z podatku od zysków kapitałowych. Im wcześniej zaczniesz odkładać środki na konto emerytalne, tym dłużej będą pracować dla Ciebie.
Wczesne założenie konta emerytalnego to sposób na pełne wykorzystanie efektu procentu składanego – zyski z inwestycji pracują dalej, generując kolejne przychody. Dzięki IKE wypracowane pieniądze są zwolnione z podatku od zysków kapitałowych. Końcowa wartość oszczędności może być znacznie wyższa niż w przypadku tradycyjnych form odkładania środków, jak np. lokaty.
Wcześniejsze spełnienie warunków do wypłaty
Oszczędzanie na IKE/IKZE wymaga spełnienia warunków dotyczących okresu wpłat, aby skorzystać z pełnego zwolnienia podatkowego. Obowiązują następujące zasady:
- W IKE – wypłata środków będzie zwolniona z podatku, jeśli wpłaty na IKE były realizowane przez co najmniej 5 lat kalendarzowych (niekoniecznie rok w rok) albo wpłata ponad wartości kapitału została zrealizowana nie później niż na 5 lat przed złożeniem wniosku o wypłatę.
- IKZE – wypłata z IKZE po ukończeniu 65 lat bez podatku dochodowego (naliczany jest tylko zryczałtowany podatek według stawki 10%) jest możliwa pod warunkiem dokonywania wpłat na IKZE w co najmniej 5. latach kalendarzowych.
Źródło: Poradnik konsumenta
Publikuj:
Rynek kapitałowy - Najnowsze wiadomości i komentarze
ChatGPT 5.2 już jest! OpenAI wypuszcza nowy model językowy
2025-12-12 Wiadomości rynkowe MyBank.pl11 grudnia 2025 r. OpenAI oficjalnie zaprezentowało model GPT-5.2 – najnowszą generację swojego flagowego systemu AI, napędzającego m.in. ChatGPT oraz szereg rozwiązań dla biznesu i deweloperów. Nowy model ma być odpowiedzią na rosnącą presję konkurencji, przede wszystkim Google (Gemini 3) i Anthropic (Claude), oraz kolejnym krokiem w stronę bardziej „agentowych” zastosowań sztucznej inteligencji.
Krótka sprzedaż na GPW: jak działa, kto z niej korzysta i dlaczego wciąż budzi tyle emocji?
2025-11-24 Felieton MyBank.plKrótka sprzedaż na GPW to wciąż jedna z najbardziej emocjonujących i niezrozumianych strategii inwestycyjnych wśród inwestorów indywidualnych. Temat regularnie wraca na nagłówki, gdy tylko na którejś z dużych spółek pojawia się fala „shortów”, albo gdy kursy dynamicznie spadają. Dane z końca października 2025 roku pokazują, że w Rejestrze Krótkiej Sprzedaży prowadzonym przez KNF widnieje 26 pozycji na 14 spółkach, w tym m.in. Allegro, Dino, CD Projekt, CCC, LPP, Pepco, Kruk, XTB i Żabka, przy czym największa koncentracja zakładów na spadek dotyczy dziś CCC.
Małe firmy pod lupą fiskusa – jak przygotować się na kontrole w 2025 roku
2025-11-17 Poradnik przedsiębiorcyCyfrowy fiskus nie śpi — widzi więcej, szybciej i dokładniej niż kiedykolwiek wcześniej. W 2025 roku to nie kontroler zapuka pierwszy, lecz algorytm, który automatycznie wychwyci każdą rozbieżność w fakturach, deklaracjach czy przepływach bankowych. Małe firmy, które dotąd działały „na intuicję”, stają dziś przed nową rzeczywistością: precyzja i porządek w dokumentach stają się tarczą ochronną przed błędami i karami. Kto przygotuje się wcześniej, ten kontrolę potraktuje jak formalność — nie zagrożenie.
Co to jest Biała Lista podatników VAT i jak program do faktur może automatycznie weryfikować kontrahentów?
2025-11-10 Poradnik przedsiębiorcyJedna błędna płatność może kosztować firmę więcej, niż się wydaje. Wystarczy przelać środki na niezgłoszony rachunek kontrahenta, by narazić się na utratę prawa do kosztów lub odpowiedzialność solidarną z nieuczciwym partnerem. Właśnie dlatego biała lista podatników VAT staje się dziś nie tyle opcją, co koniecznością. Jak jednak sprawnie z niej korzystać i nie tracić czasu na ręczne weryfikacje? Z pomocą przychodzi program do faktur, który zautomatyzuje cały proces i pomoże zachować należytą staranność bez zbędnych formalności.
Czy polski rynek kapitałowy jest gotowy na inwestorów instytucjonalnych z zagranicy?
2025-10-08 Analizy MyBank.plPolski rynek kapitałowy w 2025 roku znajduje się w kluczowym punkcie swojego rozwoju, stając przed istotnym pytaniem o gotowość na napływ zagranicznego kapitału instytucjonalnego. Od czasu akcesji do Unii Europejskiej polska giełda zyskała rangę najważniejszego rynku finansowego regionu Europy Środkowo-Wschodniej, a jej rola wzrosła jeszcze mocniej w warunkach geopolitycznych napięć ostatnich lat.
Odzyskiwanie długów w Małopolsce – kiedy warto skorzystać z pomocy kancelarii?
2025-09-16 Poradnik przedsiębiorcyOdzyskiwanie należności w Małopolsce to temat, który w ostatnich latach zyskał na znaczeniu zarówno wśród przedsiębiorców z Krakowa, Tarnowa czy Nowego Sącza, jak i wśród osób fizycznych udzielających pożyczek lub sprzedających towary z odroczonym terminem płatności. Powody są różne: wahania koniunktury, opóźnienia w łańcuchach dostaw, ostrożniejsza polityka banków oraz zwyczajna niewypłacalność dłużników.
Podatki prościej niż myślisz – jak Podatnik.info oswaja rozliczenia PIT
2025-09-08 Materiał zewnętrznyPodatki to temat, którego nie da się ominąć. Nieważne, czy jesteś studentem, pracujesz na etacie, prowadzisz własną działalność czy jesteś na emeryturze – PIT i tak trzeba będzie rozliczyć. Dla wielu osób ten obowiązek oznacza stres, godziny spędzone nad formularzami, niepewność i obawy przed popełnieniem błędów. Tu właśnie wchodzi Podatnik.info – bezpłatny portal podatkowy, który łączy rzetelną wiedzę, praktyczne narzędzia i intuicyjny program do rozliczeń. Nie musisz znać przepisów, nie potrzebujesz księgowego. Wystarczy kilka minut i możesz mieć PIT z głowy – bez kosztów, bez nerwów, bez wychodzenia z domu.
Trump–Putin zakończone bez umowy. Giełdy i waluty czekają na poniedziałek
2025-08-17 Puls rynku MyBank.plSpotkanie Donalda Trumpa i Władimira Putina w Anchorage, w bazie Joint Base Elmendorf–Richardson, zakończyło się po niespełna trzech godzinach bez ogłoszenia formalnego porozumienia. Prezydent USA określił je jako „bardzo produktywne”, rosyjski przywódca mówił o „wspólnym zrozumieniu”, ale dla rynków i opinii publicznej liczą się nie deklaracje, lecz efekty. Nie padły ani słowa o rozejmie w Ukrainie, ani o przełomie w sprawie sankcji. Z geopolitycznego punktu widzenia był to ruch zatrzymany w pół kroku; z rynkowego — sygnał, że najważniejsze dopiero przed nami.
A3 e-tron – czy warto postawić na hybrydę plug-in od Audi?
2025-05-12 Materiał zewnętrznyA3 e-tron to odpowiedź marki Audi na rosnące zapotrzebowanie rynku na ekologiczne, a jednocześnie dynamiczne pojazdy. Hybryda plug-in łączy najlepsze cechy napędu spalinowego i elektrycznego, oferując kierowcom nowe możliwości zarówno w mieście, jak i poza nim. W tym artykule przyglądamy się, czym wyróżnia się A3 e-tron i czy warto rozważyć jego zakup.
Planowanie luksusowych podróży z partnerem w oparciu o trendy rynkowe
2025-05-05 Artykuł sponsorowanyW dobie globalizacji luksusowe podróże stają się coraz bardziej dostępne i pożądane. Kursy walut odgrywają kluczową rolę w planowaniu takich wyjazdów, wpływając na wybory destynacji i budżety. Świadomość trendów rynkowych może znacząco zwiększyć jakość podróży i umocnić relacje partnerskie. Luksusowe podróże stanowią istotny element nowoczesnych relacji, umożliwiając parom odkrywanie nowych miejsc w komfortowych warunkach.