Data dodania: 2025-10-08 (10:35)
Październik 2025 roku przynosi mieszane sygnały dla polskiego rynku kredytów hipotecznych. Po dwóch obniżkach stóp procentowych Narodowego Banku Polskiego w lipcu i wrześniu, stopa referencyjna wynosi obecnie 4,75%, co teorycznie powinno przekładzać się na tańsze kredyty. W praktyce jednak banki ostrożnie podchodzą do obniżek marż, a polska jest nadal w czołówce najdroższych kredytów hipotecznych w Unii Europejskiej.
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) kredytów hipotecznych w Polsce wynosi obecnie od 6,9% do 8,2%, co plasuje nas znacznie powyżej średniej unijnej. Dla porównania, w Niemczech RRSO oscyluje wokół 3,7%, we Francji 3,0%, a na Malcie zaledwie 1,8%. Ta różnica oznacza, że rata kredytu na 500 tysięcy złotych rozłożonego na 30 lat wynosi w Polsce około 3 200 złotych miesięcznie, podczas gdy przy francuskich stopach wynosiłaby zaledwie 2 100 złotych.
Analiza aktualnych ofert kredytów hipotecznych pokazuje wyraźną hierarchię wśród polskich banków. W czołówce najkorzystniejszych propozycji konsekwentnie znajdują się te same instytucje, choć różnice w kosztach potrafią być znaczące.
BNP Paribas Bank obecnie oferuje najatrakcyjniejsze warunki cenowe z oprocentowaniem stałym przez 5 lat na poziomie 5,90% i RRSO 6,98%. Bank nie pobiera prowizji za udzielenie kredytu, co przy przykładowym kredycie na 400 tysięcy złotych oznacza oszczędność kilku tysięcy złotych już na starcie. Miesięczna rata takiego kredytu na 25 lat wynosi około 2 008 złotych, a całkowity koszt kredytu 723 186 złotych.
ING Bank Śląski plasuje się na bardzo wysokiej pozycji dzięki promocyjnej ofercie "Jesień na swoim - Łatwy start" z oprocentowaniem stałym 6,27% przez pierwsze 5 lat i RRSO na poziomie 7,22%. Rata miesięczna dla kredytu 400 tysięcy złotych wynosi 2 058 złotych, przy całkowitym koszcie 742 137 złotych. Oferta dostępna jest do 12 października 2025 roku, co oznacza presję czasową dla potencjalnych kredytobiorców.
Santander Bank oferuje wyraźnie różne warunki w zależności od statusu klienta. Klienci wewnętrzni mogą liczyć na oprocentowanie 5,98% i RRSO 6,95%, podczas gdy nowi klienci otrzymują oprocentowanie 6,13% z RRSO 7,10%. Ta dyferencjacja może oznaczać różnicę kilkudziesięciu tysięcy złotych w całkowitym koszcie kredytu.
mBank pozycjonuje się jako solidna alternatywa z oprocentowaniem stałym 6,19% przez 5 lat i RRSO 7,05%. Rata miesięczna dla standardowego kredytu wynosi 3 883 złotych przy 25-letnim okresie spłaty, co czyni tę ofertę konkurencyjną szczególnie dla klientów ceniących stabilność i przewidywalność kosztów.
PKO Bank Polski, największy kredytodawca hipoteczny w kraju, oferuje różnorodne warianty produktowe, ale nie zawsze najkorzystniejsze cenowo. Standard oferty przewiduje oprocentowanie stałe 6,26% przez 5 lat z RRSO 7,82%, co plasuje bank w środkowej części rankingu. Znacznie korzystniejsze warunki otrzymują jednak klienci wewnętrzni z systematycznymi wpływami minimum 3 000 złotych miesięcznie i ubezpieczeniem na życie – mogą liczyć na marżę obniżoną o 0,3 punktu procentowego.
PKO BP wyróżnia się natomiast elastycznością w zakresie wkładu własnego. Minimalny wymagany wkład własny wynosi jedynie 10% wartości nieruchomości, co jest najniższym poziomem zgodnym z rekomendacją Komisji Nadzoru Finansowego. Bank oferuje również interessant system obniżek marży w zależności od lokalizacji nieruchomości – mieszkania w Warszawie otrzymują rabat 0,11 punktu procentowego, w innych gminach 0,10 pp, a domy i działki 0,05 pp.
Bank Pekao, mimo swojej tradycji i renomy, nie plasuje się w czołówce najatrakcyjniejszych ofert kredytowych. RRSO oscyluje wokół 7,39% przy prowizji 1,99%, co czyni tę ofertę jedną z droższych na rynku. Rata miesięczna dla kredytu 400 tysięcy złotych wynosi około 2 052 złotych, ale całkowity koszt kredytu sięga 748 647 złotych.
Pekao wyróżnia się jednak stabilnością warunków i kompleksowością obsługi. Bank oferuje kredyty z oprocentowaniem stałym przez 5 lat, po których następuje przejście na zmienne oprocentowanie. Dla rodzin wielodzietnych dostępny jest specjalny program z dodatkowymi ulgami.
Alior Bank pozycjonuje się jako instytucja dla klientów poszukujących elastycznych rozwiązań, oferując oprocentowanie stałe 6,146% z RRSO 7,17%. Szczególnie atrakcyjna jest oferta "Megahipoteka" z możliwością finansowania do 90% wartości nieruchomości przy atrakcyjnych warunkach dla młodych kredytobiorców.
Bank Millennium od marca 2023 roku oferuje wyłącznie kredyty z oprocentowaniem okresowo stałym przez 5 lat, rezygnując z produktów opartych o WIBOR w oczekiwaniu na wprowadzenie nowego wskaźnika WIRON. Oprocentowanie wynosi od 6,23% w zależności od wysokości wkładu własnego, przy RRSO 7,17%.
Wysokość oprocentowania nie jest jedynym czynnikiem determinującym atrakcyjność kredytu hipotecznego. Kluczowe znaczenie ma struktura kosztów dodatkowych, która może znacząco wpłynąć na całkowity koszt finansowania.
Prowizja za udzielenie kredytu różni się znacząco między bankami – od 0% w BNP Paribas czy ING, przez 1% w PKO BP, aż do 1,99% w Pekao. Przy kredycie na 400 tysięcy złotych może to oznaczać różnicę nawet 8 tysięcy złotych już na etapie podpisania umowy.
Koszty ubezpieczenia nieruchomości i kredytobiorcy to kolejny istotny element. Banki często wymagają ubezpieczenia na życie jako elementu pakietu, co może generować dodatkowe koszty od 20 do 40 tysięcy złotych przez cały okres spłaty kredytu. Niektóre instytucje oferują jednak elastyczność w wyborze ubezpieczyciela.
Opłaty za prowadzenie konta i obsługę kredytu to pozornie drobne kwoty, które jednak przez 25-30 lat spłaty mogą sięgnąć kilku tysięcy złotych. Najkorzystniej wypada ING z bezpłatnym kontem Direct oraz PKO BP dla klientów z regularnymi wpływami.
Październik 2025 roku przyniósł wzrost zdolności kredytowej o średnio 2,45%, co jest pozytywną informacją dla potencjalnych kredytobiorców. Analiza zdolności kredytowej w różnych bankach ujawnia jednak znaczące różnice w metodologii oceny klientów.
Dla przykładowego małżeństwa bez dzieci z dochodem 10 tysięcy złotych netto miesięcznie, zdolność kredytowa waha się od 664 tysięcy złotych przy oprocentowaniu zmiennym do 746 tysięcy złotych przy stałym. Różnice między poszczególnymi bankami mogą sięgać nawet 80-120 tysięcy złotych, co ma kluczowe znaczenie przy wyborze kredytodawcy.
Najwyższą zdolność kredytową oferują obecnie ING Bank Śląski, mBank oraz Credit Agricole. Najbardziej restrykcyjne podejście prezentują Bank Pekao oraz Bank BPS, co może wynikać z bardziej konserwatywnej polityki ryzyka tych instytucji.
Osoby samotne zarabiające 4 000 złotych netto miesięcznie mogą liczyć na kredyt maksymalnie do 233 970 złotych przy oprocentowaniu stałym, co w praktyce oznacza możliwość zakupu mieszkania wartości około 292 tysięcy złotych przy 20% wkładzie własnym.
Program "Mieszkanie bez wkładu własnego" pozostaje aktywny w 2025 roku, oferując realne wsparcie dla osób kupujących pierwszą nieruchomość. Gwarancja Banku Gospodarstwa Krajowego pokrywa od 10% do 20% wartości nieruchomości, maksymalnie 100 tysięcy złotych, co eliminuje konieczność posiadania oszczędności na start.
Program dostępny jest w największych bankach, w tym PKO BP, Pekao, Santander czy Alior Bank. Kluczowe warunki obejmują brak posiadania innej nieruchomości oraz zaciągnięcie kredytu minimum na 15 lat wyłącznie w złotówkach. Dla rodzin z dziećmi przewidziane są dodatkowe korzyści w postaci spłat rodzinnych – 20 tysięcy złotych przy drugim dziecku i 60 tysięcy przy trzecim.
Limity cenowe są zróżnicowane regionalnie – w Warszawie maksymalna cena za metr kwadratowy wynosi 11 000 złotych, co czyni program realną alternatywą dla mieszkań na rynku pierwotnym w stolicy.
Rok 2025 oznacza definitywne zakończenie programu ustawowych wakacji kredytowych, który przez kilka lat stanowił istotne wsparcie dla kredytobiorców w trudnej sytuacji finansowej. Ministerstwo Finansów nie przewiduje przedłużenia tego rozwiązania, zastępując je Funduszem Wsparcia Kredytobiorców.
Nowy mechanizm przewiduje wsparcie do 3 000 złotych miesięcznie przez maksymalnie 40 miesięcy, z łączną pomocą do 120 tysięcy złotych. W przeciwieństwie do wakacji kredytowych, wsparcie z Funduszu wymaga późniejszej spłaty, choć z możliwością częściowego umorzenia przy terminowym regulowaniu zobowiązań.
Banki oferują alternatywne rozwiązania w postaci indywidualnych wakacji kredytowych, uzależnionych od oceny sytuacji finansowej klienta i historii współpracy z bankiem.
Analitycy przewidują dalsze, stopniowe obniżki stóp procentowych NBP w pierwszej połowie 2026 roku, co powinno przekładzać się na tańsze kredyty hipoteczne. Obecnie WIBOR 3M wynosi 4,81%, ale prognozy wskazują na spadek do około 4,3% do końca roku.
Konkurencja między bankami nasila się, co widać w coraz częstszych promocjach i obniżkach marż dla wybranych grup klientów. Szczególnie atrakcyjne warunki otrzymują klienci wewnętrzni z pełnym pakietem produktów bankowych, co może oznaczać oszczędności nawet kilkudziesięciu tysięcy złotych przez cały okres kredytowania.
Digitalizacja procesów kredytowych przyspiesza, choć ostateczne podpisanie umowy nadal wymaga wizyty w oddziale. ING oraz mBank oferują już możliwość złożenia wniosku i wstępnej weryfikacji całkowicie online, co znacznie skraca czas oczekiwania na decyzję.
Kluczem do optymalnego wyboru kredytu jest analiza całkowitego kosztu finansowania, a nie tylko wysokości miesięcznej raty. RRSO pozostaje najlepszym wskaźnikiem porównawczym, uwzględniającym wszystkie koszty kredytu.
Warto rozważyć kredyty z oprocentowaniem stałym przez pierwsze 5 lat, które oferują przewidywalność kosztów w okresie największej niepewności życiowej związanej z zakupem mieszkania. Po tym czasie można rozważyć refinansowanie na korzystniejszych warunkach.
Wysokość wkładu własnego znacząco wpływa na warunki kredytu – każde dodatkowe 5% powyżej minimum 20% może oznaczać obniżkę marży o 0,1-0,2 punktu procentowego, co przekłada się na oszczędności dziesiątek tysięcy złotych.
Negocjacje z bankiem są możliwe i wskazane, szczególnie dla klientów z wysokimi dochodami, stabilną sytuacją zawodową i dobrą historią kredytową. Różnica w marży nawet o 0,1 punktu procentowego może oznaczać oszczędność kilkunastu tysięcy złotych.
Polski rynek kredytów hipotecznych w październiku 2025 roku oferuje zróżnicowane możliwości, ale wymaga świadomego i przemyślanego podejścia. Różnice w kosztach między najlepszymi i najdroższymi ofertami mogą sięgać 100-150 tysięcy złotych przez cały okres spłaty kredytu.
Liderami cenowymi pozostają BNP Paribas, ING Bank Śląski oraz Santander dla klientów wewnętrznych, podczas gdy PKO BP wyróżnia się elastycznością warunków, a mBank stabilnością oferty. Wybór konkretnej instytucji powinien uwzględniać nie tylko koszty, ale także jakość obsługi, dostępność doradztwa oraz dodatkowe usługi bankowe.
Kluczowe jest także dostosowanie parametrów kredytu do indywidualnej sytuacji – okres spłaty, rodzaj oprocentowania oraz strategia spłaty mogą znacząco wpłynąć na całkowite koszty finansowania własnego mieszkania.
W obliczu przewidywanych obniżek stóp procentowych, potencjalni kredytobiorcy mogą rozważyć oczekiwanie kilku miesięcy na jeszcze korzystniejsze warunki, choć ryzyko wzrostu cen nieruchomości może zniwelować potencjalne korzyści z tańszych kredytów.
Liderzy rynku – najkorzystniejsze oferty października 2025
Analiza aktualnych ofert kredytów hipotecznych pokazuje wyraźną hierarchię wśród polskich banków. W czołówce najkorzystniejszych propozycji konsekwentnie znajdują się te same instytucje, choć różnice w kosztach potrafią być znaczące.
BNP Paribas Bank obecnie oferuje najatrakcyjniejsze warunki cenowe z oprocentowaniem stałym przez 5 lat na poziomie 5,90% i RRSO 6,98%. Bank nie pobiera prowizji za udzielenie kredytu, co przy przykładowym kredycie na 400 tysięcy złotych oznacza oszczędność kilku tysięcy złotych już na starcie. Miesięczna rata takiego kredytu na 25 lat wynosi około 2 008 złotych, a całkowity koszt kredytu 723 186 złotych.
ING Bank Śląski plasuje się na bardzo wysokiej pozycji dzięki promocyjnej ofercie "Jesień na swoim - Łatwy start" z oprocentowaniem stałym 6,27% przez pierwsze 5 lat i RRSO na poziomie 7,22%. Rata miesięczna dla kredytu 400 tysięcy złotych wynosi 2 058 złotych, przy całkowitym koszcie 742 137 złotych. Oferta dostępna jest do 12 października 2025 roku, co oznacza presję czasową dla potencjalnych kredytobiorców.
Santander Bank oferuje wyraźnie różne warunki w zależności od statusu klienta. Klienci wewnętrzni mogą liczyć na oprocentowanie 5,98% i RRSO 6,95%, podczas gdy nowi klienci otrzymują oprocentowanie 6,13% z RRSO 7,10%. Ta dyferencjacja może oznaczać różnicę kilkudziesięciu tysięcy złotych w całkowitym koszcie kredytu.
mBank pozycjonuje się jako solidna alternatywa z oprocentowaniem stałym 6,19% przez 5 lat i RRSO 7,05%. Rata miesięczna dla standardowego kredytu wynosi 3 883 złotych przy 25-letnim okresie spłaty, co czyni tę ofertę konkurencyjną szczególnie dla klientów ceniących stabilność i przewidywalność kosztów.
PKO Bank Polski – gigant z mieszanymi wynikami
PKO Bank Polski, największy kredytodawca hipoteczny w kraju, oferuje różnorodne warianty produktowe, ale nie zawsze najkorzystniejsze cenowo. Standard oferty przewiduje oprocentowanie stałe 6,26% przez 5 lat z RRSO 7,82%, co plasuje bank w środkowej części rankingu. Znacznie korzystniejsze warunki otrzymują jednak klienci wewnętrzni z systematycznymi wpływami minimum 3 000 złotych miesięcznie i ubezpieczeniem na życie – mogą liczyć na marżę obniżoną o 0,3 punktu procentowego.
PKO BP wyróżnia się natomiast elastycznością w zakresie wkładu własnego. Minimalny wymagany wkład własny wynosi jedynie 10% wartości nieruchomości, co jest najniższym poziomem zgodnym z rekomendacją Komisji Nadzoru Finansowego. Bank oferuje również interessant system obniżek marży w zależności od lokalizacji nieruchomości – mieszkania w Warszawie otrzymują rabat 0,11 punktu procentowego, w innych gminach 0,10 pp, a domy i działki 0,05 pp.
Bank Pekao – konserwatywne podejście z wysokimi kosztami
Bank Pekao, mimo swojej tradycji i renomy, nie plasuje się w czołówce najatrakcyjniejszych ofert kredytowych. RRSO oscyluje wokół 7,39% przy prowizji 1,99%, co czyni tę ofertę jedną z droższych na rynku. Rata miesięczna dla kredytu 400 tysięcy złotych wynosi około 2 052 złotych, ale całkowity koszt kredytu sięga 748 647 złotych.
Pekao wyróżnia się jednak stabilnością warunków i kompleksowością obsługi. Bank oferuje kredyty z oprocentowaniem stałym przez 5 lat, po których następuje przejście na zmienne oprocentowanie. Dla rodzin wielodzietnych dostępny jest specjalny program z dodatkowymi ulgami.
Alior Bank i Bank Millennium – oferty dla wymagających
Alior Bank pozycjonuje się jako instytucja dla klientów poszukujących elastycznych rozwiązań, oferując oprocentowanie stałe 6,146% z RRSO 7,17%. Szczególnie atrakcyjna jest oferta "Megahipoteka" z możliwością finansowania do 90% wartości nieruchomości przy atrakcyjnych warunkach dla młodych kredytobiorców.
Bank Millennium od marca 2023 roku oferuje wyłącznie kredyty z oprocentowaniem okresowo stałym przez 5 lat, rezygnując z produktów opartych o WIBOR w oczekiwaniu na wprowadzenie nowego wskaźnika WIRON. Oprocentowanie wynosi od 6,23% w zależności od wysokości wkładu własnego, przy RRSO 7,17%.
Czynniki wpływające na koszty kredytu w 2025 roku
Wysokość oprocentowania nie jest jedynym czynnikiem determinującym atrakcyjność kredytu hipotecznego. Kluczowe znaczenie ma struktura kosztów dodatkowych, która może znacząco wpłynąć na całkowity koszt finansowania.
Prowizja za udzielenie kredytu różni się znacząco między bankami – od 0% w BNP Paribas czy ING, przez 1% w PKO BP, aż do 1,99% w Pekao. Przy kredycie na 400 tysięcy złotych może to oznaczać różnicę nawet 8 tysięcy złotych już na etapie podpisania umowy.
Koszty ubezpieczenia nieruchomości i kredytobiorcy to kolejny istotny element. Banki często wymagają ubezpieczenia na życie jako elementu pakietu, co może generować dodatkowe koszty od 20 do 40 tysięcy złotych przez cały okres spłaty kredytu. Niektóre instytucje oferują jednak elastyczność w wyborze ubezpieczyciela.
Opłaty za prowadzenie konta i obsługę kredytu to pozornie drobne kwoty, które jednak przez 25-30 lat spłaty mogą sięgnąć kilku tysięcy złotych. Najkorzystniej wypada ING z bezpłatnym kontem Direct oraz PKO BP dla klientów z regularnymi wpływami.
Zdolność kredytowa – różnice między bankami sięgają 120 tysięcy złotych
Październik 2025 roku przyniósł wzrost zdolności kredytowej o średnio 2,45%, co jest pozytywną informacją dla potencjalnych kredytobiorców. Analiza zdolności kredytowej w różnych bankach ujawnia jednak znaczące różnice w metodologii oceny klientów.
Dla przykładowego małżeństwa bez dzieci z dochodem 10 tysięcy złotych netto miesięcznie, zdolność kredytowa waha się od 664 tysięcy złotych przy oprocentowaniu zmiennym do 746 tysięcy złotych przy stałym. Różnice między poszczególnymi bankami mogą sięgać nawet 80-120 tysięcy złotych, co ma kluczowe znaczenie przy wyborze kredytodawcy.
Najwyższą zdolność kredytową oferują obecnie ING Bank Śląski, mBank oraz Credit Agricole. Najbardziej restrykcyjne podejście prezentują Bank Pekao oraz Bank BPS, co może wynikać z bardziej konserwatywnej polityki ryzyka tych instytucji.
Osoby samotne zarabiające 4 000 złotych netto miesięcznie mogą liczyć na kredyt maksymalnie do 233 970 złotych przy oprocentowaniu stałym, co w praktyce oznacza możliwość zakupu mieszkania wartości około 292 tysięcy złotych przy 20% wkładzie własnym.
Programy wsparcia – mieszkanie bez wkładu własnego nadal dostępne
Program "Mieszkanie bez wkładu własnego" pozostaje aktywny w 2025 roku, oferując realne wsparcie dla osób kupujących pierwszą nieruchomość. Gwarancja Banku Gospodarstwa Krajowego pokrywa od 10% do 20% wartości nieruchomości, maksymalnie 100 tysięcy złotych, co eliminuje konieczność posiadania oszczędności na start.
Program dostępny jest w największych bankach, w tym PKO BP, Pekao, Santander czy Alior Bank. Kluczowe warunki obejmują brak posiadania innej nieruchomości oraz zaciągnięcie kredytu minimum na 15 lat wyłącznie w złotówkach. Dla rodzin z dziećmi przewidziane są dodatkowe korzyści w postaci spłat rodzinnych – 20 tysięcy złotych przy drugim dziecku i 60 tysięcy przy trzecim.
Limity cenowe są zróżnicowane regionalnie – w Warszawie maksymalna cena za metr kwadratowy wynosi 11 000 złotych, co czyni program realną alternatywą dla mieszkań na rynku pierwotnym w stolicy.
Wakacje kredytowe – koniec epoki w 2025 roku
Rok 2025 oznacza definitywne zakończenie programu ustawowych wakacji kredytowych, który przez kilka lat stanowił istotne wsparcie dla kredytobiorców w trudnej sytuacji finansowej. Ministerstwo Finansów nie przewiduje przedłużenia tego rozwiązania, zastępując je Funduszem Wsparcia Kredytobiorców.
Nowy mechanizm przewiduje wsparcie do 3 000 złotych miesięcznie przez maksymalnie 40 miesięcy, z łączną pomocą do 120 tysięcy złotych. W przeciwieństwie do wakacji kredytowych, wsparcie z Funduszu wymaga późniejszej spłaty, choć z możliwością częściowego umorzenia przy terminowym regulowaniu zobowiązań.
Banki oferują alternatywne rozwiązania w postaci indywidualnych wakacji kredytowych, uzależnionych od oceny sytuacji finansowej klienta i historii współpracy z bankiem.
Trendy i prognozy na najbliższe miesiące
Analitycy przewidują dalsze, stopniowe obniżki stóp procentowych NBP w pierwszej połowie 2026 roku, co powinno przekładzać się na tańsze kredyty hipoteczne. Obecnie WIBOR 3M wynosi 4,81%, ale prognozy wskazują na spadek do około 4,3% do końca roku.
Konkurencja między bankami nasila się, co widać w coraz częstszych promocjach i obniżkach marż dla wybranych grup klientów. Szczególnie atrakcyjne warunki otrzymują klienci wewnętrzni z pełnym pakietem produktów bankowych, co może oznaczać oszczędności nawet kilkudziesięciu tysięcy złotych przez cały okres kredytowania.
Digitalizacja procesów kredytowych przyspiesza, choć ostateczne podpisanie umowy nadal wymaga wizyty w oddziale. ING oraz mBank oferują już możliwość złożenia wniosku i wstępnej weryfikacji całkowicie online, co znacznie skraca czas oczekiwania na decyzję.
Praktyczne wskazówki przy wyborze kredytu hipotecznego
Kluczem do optymalnego wyboru kredytu jest analiza całkowitego kosztu finansowania, a nie tylko wysokości miesięcznej raty. RRSO pozostaje najlepszym wskaźnikiem porównawczym, uwzględniającym wszystkie koszty kredytu.
Warto rozważyć kredyty z oprocentowaniem stałym przez pierwsze 5 lat, które oferują przewidywalność kosztów w okresie największej niepewności życiowej związanej z zakupem mieszkania. Po tym czasie można rozważyć refinansowanie na korzystniejszych warunkach.
Wysokość wkładu własnego znacząco wpływa na warunki kredytu – każde dodatkowe 5% powyżej minimum 20% może oznaczać obniżkę marży o 0,1-0,2 punktu procentowego, co przekłada się na oszczędności dziesiątek tysięcy złotych.
Negocjacje z bankiem są możliwe i wskazane, szczególnie dla klientów z wysokimi dochodami, stabilną sytuacją zawodową i dobrą historią kredytową. Różnica w marży nawet o 0,1 punktu procentowego może oznaczać oszczędność kilkunastu tysięcy złotych.
Podsumowanie – świadomy wybór kluczem do sukcesu
Polski rynek kredytów hipotecznych w październiku 2025 roku oferuje zróżnicowane możliwości, ale wymaga świadomego i przemyślanego podejścia. Różnice w kosztach między najlepszymi i najdroższymi ofertami mogą sięgać 100-150 tysięcy złotych przez cały okres spłaty kredytu.
Liderami cenowymi pozostają BNP Paribas, ING Bank Śląski oraz Santander dla klientów wewnętrznych, podczas gdy PKO BP wyróżnia się elastycznością warunków, a mBank stabilnością oferty. Wybór konkretnej instytucji powinien uwzględniać nie tylko koszty, ale także jakość obsługi, dostępność doradztwa oraz dodatkowe usługi bankowe.
Kluczowe jest także dostosowanie parametrów kredytu do indywidualnej sytuacji – okres spłaty, rodzaj oprocentowania oraz strategia spłaty mogą znacząco wpłynąć na całkowite koszty finansowania własnego mieszkania.
W obliczu przewidywanych obniżek stóp procentowych, potencjalni kredytobiorcy mogą rozważyć oczekiwanie kilku miesięcy na jeszcze korzystniejsze warunki, choć ryzyko wzrostu cen nieruchomości może zniwelować potencjalne korzyści z tańszych kredytów.
Źródło: Jarosław Wasiński, MyBank.pl
Publikuj:
Banki - Najnowsze wiadomości i komentarze
Kalkulator kredytu hipotecznego – jak różne parametry wpływają na wysokość raty?
2026-01-07 Materiał zewnętrznyZanim złożysz wniosek o kredyt hipoteczny, warto sprawdzić, jak może wyglądać Twoja przyszła rata. Pomaga w tym kalkulator kredytu hipotecznego – proste narzędzie, które pozwala w kilka chwil poznać orientacyjne koszty zobowiązania. Dzięki niemu łatwiej zrozumieć, jak zmienia się rata w zależności od kwoty, okresu spłaty czy oprocentowania. To pierwszy krok do świadomego wyboru kredytu hipotecznego.
Płatności telefonem i zegarkiem: czy to naprawdę bezpieczne i jak się dobrze zabezpieczyć
2025-12-09 Felieton MyBank.plPłacenie telefonem i zegarkiem jeszcze kilka lat temu wydawało się ciekawostką dla entuzjastów nowych technologii. Dziś stało się codziennością – w wielu sklepach i punktach usługowych zdecydowana większość transakcji zbliżeniowych jest realizowana właśnie w ten sposób. Coraz częściej spotykamy się z sytuacją, w której ktoś mówi: „Portfela nie mam, ale telefon tak – to wystarczy”. Pojawia się jednak naturalne pytanie: czy płatności telefonem i zegarkiem są naprawdę bezpieczne i co zrobić, żeby zminimalizować ryzyko?
Zalety i wady likwidacji gotówki
2025-12-02 Materiał zewnętrznyCoraz więcej państw analizuje możliwość całkowitego odejścia od fizycznego pieniądza. Zmiana, która jeszcze dekadę temu brzmiała jak eksperyment, dziś wydaje się mniej lub bardziej realnym scenariuszem. Płatności elektroniczne rosną szybciej niż jakikolwiek inny segment usług finansowych, a banki i rządy ograniczają infrastrukturę obsługującą gotówkę. Jeśli korzystasz z płatności mobilnych, zamawiasz online lub rzadko odwiedzasz bankomat, jesteś częścią tego procesu. Dyskusja nie dotyczy już tego, czy gotówka będzie wypierana z rynku, lecz kiedy i w jakim zakresie.
Nowe sztuczki oszustów bankowych: jak działają fałszywi konsultanci i na co nabierają się nawet ogarnięci klienci
2025-12-02 Poradnik MyBank.plJeszcze niedawno wydawało się, że typowe oszustwa bankowe dotyczą głównie osób starszych, mniej obeznanych z technologią. Dziś ten obraz jest już nieaktualny. Nowe sztuczki oszustów bankowych coraz częściej opierają się na perfekcyjnie odegranej roli fałszywego konsultanta, który dzwoni z „prawdziwego” numeru banku, zna dane klienta, mówi profesjonalnym językiem i prowadzi rozmowę dokładnie tak, jak zrobiłby to pracownik infolinii. W efekcie ofiarą padają nie tylko seniorzy, lecz także przedsiębiorcy, księgowi, informatycy, a nawet osoby zawodowo związane z finansami.
Dlaczego wydajemy więcej, gdy płacimy kartą niż gotówką? Sztuczki banków i psychologii
2025-11-27 Felieton MyBank.plKluczowy powód, dla którego wydajemy więcej kartą niż gotówką, polega na tym, że płacenie plastikiem albo telefonem jest psychologicznie mniej bolesne niż oddawanie fizycznych banknotów. W Polsce ten problem ma coraz większą skalę: według danych NBP i Mastercard już około dwie trzecie transakcji w terminalach odbywa się bezgotówkowo, a karty zbliżeniowe stanowią ponad 97% wszystkich kart, co stawia nas w światowej czołówce płatności bezdotykowych.
Czy stacjonarne placówki bankowe mają jeszcze sens w dobie pełnej cyfryzacji?
2025-11-17 Felieton MyBank.plCyfryzacja bankowości sprawiła, że większość codziennych spraw załatwiamy dziś w aplikacji – od sprawdzenia salda, przez przelewy, po zaciągnięcie kredytu gotówkowego. Naturalne więc pytanie brzmi: czy w takim świecie stacjonarne placówki bankowe mają jeszcze sens, czy są tylko kosztownym reliktem epoki papierowych wyciągów i kolejek do okienka? Odpowiedź nie jest ani prosta, ani zero-jedynkowa, bo wraz z rozwojem kanałów cyfrowych fizyczna sieć banku nie znika – raczej zmienia funkcję, skalę i sposób działania.
Unieważnienie kredytu w euro i CHF – jak odzyskać pieniądze i uwolnić się od banku (2025)
2025-11-10 Materiał zewnętrznyW ostatnich latach tysiące kredytobiorców w Polsce – zarówno posiadających kredyt frankowy (CHF), jak i kredyt walutowy w euro – zaczęło domagać się sprawiedliwości w sądach. Wspólnym mianownikiem tych spraw są nieuczciwe zapisy w umowach kredytowych, tzw. klauzule abuzywne, które powodowały, że ryzyko kursowe w całości przerzucano na klienta. W efekcie wielu konsumentów płaciło raty znacznie wyższe, niż mogliby przewidzieć w chwili podpisywania umowy.
Jak skutecznie negocjować warunki kredytu w banku?
2025-10-28 Poradnik MyBank.plNegocjowanie warunków kredytu w banku to nie tylko sztuka perswazji, lecz przede wszystkim proces wymagający rzetelnego przygotowania, dogłębnej analizy własnej sytuacji finansowej oraz znajomości zasad funkcjonowania sektora bankowego. Na tle rosnącej konkurencji wśród banków i zmiennej sytuacji gospodarczej, świadomy kredytobiorca ma dziś więcej narzędzi do uzyskania lepszych warunków kredytowych niż jeszcze kilka lat temu. Poniżej znajdziesz ekspercki przegląd strategii i porad, jak skutecznie negocjować warunki kredytu.
IKE i IKZE – jak wybrać najlepszą instytucję do oszczędzania na emeryturę?
2025-10-14 Materiał zewnętrznyTo, kto będzie prowadził Twoje IKE i IKZE może realnie wpłynąć na sposób obsługi konta i wysokość kapitału do wypłaty na emeryturze. Dowiedz się, jakie instytucje prowadzą te konta emerytalne i co wziąć pod uwagę przy wyborze konkretnej oferty.
Pożyczka na auto czy kredyt? Najważniejsze różnice
2025-09-02 Poradnik kredytobiorcyPlanowanie zakupu auta wiąże się z poszukiwaniem najlepszego finansowania. Pożyczka na auto jest popularnym sposobem finansowania zakupu pojazdu. Wybór między nią a kredytem bankowym bywa jednak niełatwy. Ten artykuł wyjaśnia najważniejsze różnice i pomaga podjąć świadomą decyzję.