Data dodania: 2024-08-16 (12:04)
W miarę jak wkraczamy w 2024 rok, krajobraz bankowości cyfrowej dynamicznie się rozwija, napędzany postępem technologicznym i zmieniającymi się oczekiwaniami konsumentów. Transformacja sektora bankowego to nie tylko trend, ale wręcz konieczność, ponieważ instytucje finansowe, w tym firmy tworzące oprogramowanie finansowe, starają się sprostać wymaganiom świata ukierunkowanego na digitalizację. Oto kilka kluczowych trendów w bankowości cyfrowej, które kształtują rok 2024:
Sztuczna Inteligencja (SI) nadal odgrywa czołową rolę w innowacjach w bankowości cyfrowej. W 2024 roku rola SI rozszerzyła się poza chatboty i obsługę klienta. Instytucje finansowe oraz firmy tworzące oprogramowanie finansowe wykorzystują SI do bardziej zaawansowanych zadań, takich jak personalizowane doradztwo finansowe, analiza predykcyjna i wykrywanie oszustw. Automatyzacja, w połączeniu z SI, upraszcza procesy back-office, obniżając koszty i poprawiając efektywność, co pozwala bankom skupić się na poprawie doświadczeń klientów. Rozwój sztucznej inteligencji odgrywa kluczową rolę w transformacji oprogramowania bankowego, czyniąc systemy coraz bardziej inteligentnymi i dostosowującymi się do potrzeb klientów.
Wraz ze wzrostem bankowości cyfrowej, cyberbezpieczeństwo stało się ważniejsze niż kiedykolwiek. Wzrost częstotliwości i zaawansowania ataków cybernetycznych zmusił banki do wprowadzenia zaawansowanych środków bezpieczeństwa. W 2024 roku powszechnie stosowane są uwierzytelnianie biometryczne, uwierzytelnianie wieloskładnikowe i technologia blockchain w celu ochrony wrażliwych danych klientów. Banki, w tym firmy tworzące oprogramowanie finansowe, również inwestują w narzędzia cyberbezpieczeństwa oparte na SI, aby w czasie rzeczywistym identyfikować i łagodzić zagrożenia.
Zintegrowana finanse to jedna z najważniejszych tendencji 2024 roku. Odnosi się ona do integracji usług finansowych z platformami niefinansowymi, takimi jak strony e-commerce, media społecznościowe, a nawet sklepy detaliczne. Ten trend umożliwia konsumentom dostęp do usług bankowych bezpośrednio na platformach, z których korzystają na co dzień, co sprawia, że transakcje finansowe stają się płynniejsze i wygodniejsze. Dla banków i firm tworzących oprogramowanie finansowe otwiera to nowe źródła przychodów i możliwości pozyskiwania klientów.
Cyfrowe Waluty Banków Centralnych (CBDC) zyskują na znaczeniu w 2024 roku, a wiele krajów bada lub testuje swoje cyfrowe waluty. CBDC oferują alternatywę dla kryptowalut wspieraną przez rząd, zapewniając bardziej stabilną i regulowaną opcję płatności cyfrowych. Adopcja CBDC może zrewolucjonizować sektor bankowy, redukując zależność od tradycyjnych systemów bankowych i promując inkluzję finansową, zwłaszcza w regionach o ograniczonym dostępie do usług bankowych.
Zrównoważoność to już nie tylko hasło; jest kluczowym elementem bankowości cyfrowej w 2024 roku. Banki coraz częściej uwzględniają czynniki Środowiskowe, Społeczne i Ładu Korporacyjnego (ESG) w swoich operacjach. Inicjatywy zielonej bankowości, takie jak oferowanie ekologicznych produktów i usług finansowych czy inwestowanie w zrównoważone projekty, stają się standardem. Konsumenci wymagają większej przejrzystości i odpowiedzialności od swoich instytucji finansowych, co skłania banki oraz firmy tworzące oprogramowanie finansowe do przyjmowania bardziej zrównoważonych praktyk.
Wzrost banków cyfrowych i neobanków nadal przekształca krajobraz bankowy. Te wyzwaniejące banki, nieobciążone systemami legacy, oferują innowacyjne i zorientowane na klienta usługi z niższymi opłatami i lepszymi doświadczeniami użytkownika. W 2024 roku coraz więcej tradycyjnych banków współpracuje z neobankami lub je przejmuje, aby pozostać konkurencyjnymi, co prowadzi do bardziej zróżnicowanego i dynamicznego ekosystemu bankowego. Dla firm tworzących oprogramowanie finansowe jest to okazja do tworzenia rozwiązań, które wspierają tę nową falę bankowości.
Patrząc w przyszłość, trendy, które obserwujemy w 2024 roku, prawdopodobnie będą się dalej rozwijać, napędzane ciągłym postępem technologicznym i zmieniającymi się preferencjami konsumentów. Przyszłość bankowości cyfrowej będzie charakteryzować się jeszcze głębszą integracją SI, z coraz bardziej zaawansowanymi algorytmami machine learning przewidującymi potrzeby klientów i oferującymi hiperpersonalizowane rozwiązania finansowe. W miarę dojrzewania SI i analizy danych, banki oraz firmy tworzące oprogramowanie finansowe będą w stanie przewidywać zmiany rynkowe i zachowania klientów z niespotykaną dotąd precyzją, co zapewni im znaczącą przewagę konkurencyjną. Firmy tworzące oprogramowanie finansowe odgrywają kluczową rolę w dostarczaniu narzędzi, które umożliwiają tę transformację.
Ponadto koncepcja „Bankowości jako Usługi” (BaaS) zyskuje na popularności, umożliwiając firmom niefinansowym oferowanie dostosowanych produktów i usług bankowych bezpośrednio swoim klientom za pośrednictwem API. To rozmywa granice między tradycyjnymi bankami a innymi sektorami, tworząc bardziej zintegrowany ekosystem finansowy.
Kolejnym obszarem, który ma potencjał do wzrostu, jest wykorzystanie technologii blockchain poza bezpieczeństwem i kryptowalutami. Blockchain może zrewolucjonizować takie dziedziny jak płatności transgraniczne, przetwarzanie kredytów i weryfikacja tożsamości, czyniąc transakcje finansowe szybszymi, bardziej przejrzystymi i mniej kosztownymi.
Zrównoważoność w bankowości również będzie się rozwijać, a banki oraz firmy tworzące oprogramowanie finansowe odegrają kluczową rolę w finansowaniu przejścia na bardziej zieloną gospodarkę. Przyszłe trendy będą prawdopodobnie obejmować większą współpracę między instytucjami finansowymi a firmami z branży green tech, a także większą presję regulacyjną na przyjmowanie zrównoważonych praktyk.
Wreszcie, w coraz bardziej zdigitalizowanym świecie, globalne środowisko regulacyjne będzie ewoluować, aby sprostać nowym wyzwaniom. Banki oraz firmy tworzące oprogramowanie finansowe będą musiały poruszać się w coraz bardziej skomplikowanych krajobrazach regulacyjnych, jednocześnie zachowując zwinność i orientację na klienta.
Tendencje w bankowości cyfrowej na 2024 rok wskazują na przyszłość, w której technologia, bezpieczeństwo i zrównoważoność łączą się, tworząc bardziej inkluzyjny i efektywny system finansowy. W miarę jak banki oraz firmy tworzące oprogramowanie finansowe nadal innowują, prawdziwymi zwycięzcami będą konsumenci, którzy będą mogli korzystać z bardziej spersonalizowanych, bezpiecznych i wygodnych doświadczeń bankowych. Dla instytucji finansowych, nadążanie za tymi trendami i inwestowanie w rozwój sztucznej inteligencji oraz oprogramowania bankowego jest kluczowe dla utrzymania znaczenia i konkurencyjności w szybko zmieniającym się krajobrazie.
Poprawa Środków Cyberbezpieczeństwa
Wraz ze wzrostem bankowości cyfrowej, cyberbezpieczeństwo stało się ważniejsze niż kiedykolwiek. Wzrost częstotliwości i zaawansowania ataków cybernetycznych zmusił banki do wprowadzenia zaawansowanych środków bezpieczeństwa. W 2024 roku powszechnie stosowane są uwierzytelnianie biometryczne, uwierzytelnianie wieloskładnikowe i technologia blockchain w celu ochrony wrażliwych danych klientów. Banki, w tym firmy tworzące oprogramowanie finansowe, również inwestują w narzędzia cyberbezpieczeństwa oparte na SI, aby w czasie rzeczywistym identyfikować i łagodzić zagrożenia.
Wzrost Zintegrowanej Finansów
Zintegrowana finanse to jedna z najważniejszych tendencji 2024 roku. Odnosi się ona do integracji usług finansowych z platformami niefinansowymi, takimi jak strony e-commerce, media społecznościowe, a nawet sklepy detaliczne. Ten trend umożliwia konsumentom dostęp do usług bankowych bezpośrednio na platformach, z których korzystają na co dzień, co sprawia, że transakcje finansowe stają się płynniejsze i wygodniejsze. Dla banków i firm tworzących oprogramowanie finansowe otwiera to nowe źródła przychodów i możliwości pozyskiwania klientów.
Cyfrowe Waluty Banków Centralnych (CBDC)
Cyfrowe Waluty Banków Centralnych (CBDC) zyskują na znaczeniu w 2024 roku, a wiele krajów bada lub testuje swoje cyfrowe waluty. CBDC oferują alternatywę dla kryptowalut wspieraną przez rząd, zapewniając bardziej stabilną i regulowaną opcję płatności cyfrowych. Adopcja CBDC może zrewolucjonizować sektor bankowy, redukując zależność od tradycyjnych systemów bankowych i promując inkluzję finansową, zwłaszcza w regionach o ograniczonym dostępie do usług bankowych.
Zrównoważoność i Zielona Bankowość
Zrównoważoność to już nie tylko hasło; jest kluczowym elementem bankowości cyfrowej w 2024 roku. Banki coraz częściej uwzględniają czynniki Środowiskowe, Społeczne i Ładu Korporacyjnego (ESG) w swoich operacjach. Inicjatywy zielonej bankowości, takie jak oferowanie ekologicznych produktów i usług finansowych czy inwestowanie w zrównoważone projekty, stają się standardem. Konsumenci wymagają większej przejrzystości i odpowiedzialności od swoich instytucji finansowych, co skłania banki oraz firmy tworzące oprogramowanie finansowe do przyjmowania bardziej zrównoważonych praktyk.
Banki Cyfrowe i Neobanki
Wzrost banków cyfrowych i neobanków nadal przekształca krajobraz bankowy. Te wyzwaniejące banki, nieobciążone systemami legacy, oferują innowacyjne i zorientowane na klienta usługi z niższymi opłatami i lepszymi doświadczeniami użytkownika. W 2024 roku coraz więcej tradycyjnych banków współpracuje z neobankami lub je przejmuje, aby pozostać konkurencyjnymi, co prowadzi do bardziej zróżnicowanego i dynamicznego ekosystemu bankowego. Dla firm tworzących oprogramowanie finansowe jest to okazja do tworzenia rozwiązań, które wspierają tę nową falę bankowości.
Przyszłość Trendów w Bankowości Cyfrowej
Patrząc w przyszłość, trendy, które obserwujemy w 2024 roku, prawdopodobnie będą się dalej rozwijać, napędzane ciągłym postępem technologicznym i zmieniającymi się preferencjami konsumentów. Przyszłość bankowości cyfrowej będzie charakteryzować się jeszcze głębszą integracją SI, z coraz bardziej zaawansowanymi algorytmami machine learning przewidującymi potrzeby klientów i oferującymi hiperpersonalizowane rozwiązania finansowe. W miarę dojrzewania SI i analizy danych, banki oraz firmy tworzące oprogramowanie finansowe będą w stanie przewidywać zmiany rynkowe i zachowania klientów z niespotykaną dotąd precyzją, co zapewni im znaczącą przewagę konkurencyjną. Firmy tworzące oprogramowanie finansowe odgrywają kluczową rolę w dostarczaniu narzędzi, które umożliwiają tę transformację.
Ponadto koncepcja „Bankowości jako Usługi” (BaaS) zyskuje na popularności, umożliwiając firmom niefinansowym oferowanie dostosowanych produktów i usług bankowych bezpośrednio swoim klientom za pośrednictwem API. To rozmywa granice między tradycyjnymi bankami a innymi sektorami, tworząc bardziej zintegrowany ekosystem finansowy.
Kolejnym obszarem, który ma potencjał do wzrostu, jest wykorzystanie technologii blockchain poza bezpieczeństwem i kryptowalutami. Blockchain może zrewolucjonizować takie dziedziny jak płatności transgraniczne, przetwarzanie kredytów i weryfikacja tożsamości, czyniąc transakcje finansowe szybszymi, bardziej przejrzystymi i mniej kosztownymi.
Zrównoważoność w bankowości również będzie się rozwijać, a banki oraz firmy tworzące oprogramowanie finansowe odegrają kluczową rolę w finansowaniu przejścia na bardziej zieloną gospodarkę. Przyszłe trendy będą prawdopodobnie obejmować większą współpracę między instytucjami finansowymi a firmami z branży green tech, a także większą presję regulacyjną na przyjmowanie zrównoważonych praktyk.
Wreszcie, w coraz bardziej zdigitalizowanym świecie, globalne środowisko regulacyjne będzie ewoluować, aby sprostać nowym wyzwaniom. Banki oraz firmy tworzące oprogramowanie finansowe będą musiały poruszać się w coraz bardziej skomplikowanych krajobrazach regulacyjnych, jednocześnie zachowując zwinność i orientację na klienta.
Podsumowanie
Tendencje w bankowości cyfrowej na 2024 rok wskazują na przyszłość, w której technologia, bezpieczeństwo i zrównoważoność łączą się, tworząc bardziej inkluzyjny i efektywny system finansowy. W miarę jak banki oraz firmy tworzące oprogramowanie finansowe nadal innowują, prawdziwymi zwycięzcami będą konsumenci, którzy będą mogli korzystać z bardziej spersonalizowanych, bezpiecznych i wygodnych doświadczeń bankowych. Dla instytucji finansowych, nadążanie za tymi trendami i inwestowanie w rozwój sztucznej inteligencji oraz oprogramowania bankowego jest kluczowe dla utrzymania znaczenia i konkurencyjności w szybko zmieniającym się krajobrazie.
Źródło: Poradnik konsumenta
Publikuj:
Banki - Najnowsze wiadomości i komentarze
Zalety i wady likwidacji gotówki
2025-12-02 Materiał zewnętrznyCoraz więcej państw analizuje możliwość całkowitego odejścia od fizycznego pieniądza. Zmiana, która jeszcze dekadę temu brzmiała jak eksperyment, dziś wydaje się mniej lub bardziej realnym scenariuszem. Płatności elektroniczne rosną szybciej niż jakikolwiek inny segment usług finansowych, a banki i rządy ograniczają infrastrukturę obsługującą gotówkę. Jeśli korzystasz z płatności mobilnych, zamawiasz online lub rzadko odwiedzasz bankomat, jesteś częścią tego procesu. Dyskusja nie dotyczy już tego, czy gotówka będzie wypierana z rynku, lecz kiedy i w jakim zakresie.
Nowe sztuczki oszustów bankowych: jak działają fałszywi konsultanci i na co nabierają się nawet ogarnięci klienci
2025-12-02 Poradnik MyBank.plJeszcze niedawno wydawało się, że typowe oszustwa bankowe dotyczą głównie osób starszych, mniej obeznanych z technologią. Dziś ten obraz jest już nieaktualny. Nowe sztuczki oszustów bankowych coraz częściej opierają się na perfekcyjnie odegranej roli fałszywego konsultanta, który dzwoni z „prawdziwego” numeru banku, zna dane klienta, mówi profesjonalnym językiem i prowadzi rozmowę dokładnie tak, jak zrobiłby to pracownik infolinii. W efekcie ofiarą padają nie tylko seniorzy, lecz także przedsiębiorcy, księgowi, informatycy, a nawet osoby zawodowo związane z finansami.
Dlaczego wydajemy więcej, gdy płacimy kartą niż gotówką? Sztuczki banków i psychologii
2025-11-27 Felieton MyBank.plKluczowy powód, dla którego wydajemy więcej kartą niż gotówką, polega na tym, że płacenie plastikiem albo telefonem jest psychologicznie mniej bolesne niż oddawanie fizycznych banknotów. W Polsce ten problem ma coraz większą skalę: według danych NBP i Mastercard już około dwie trzecie transakcji w terminalach odbywa się bezgotówkowo, a karty zbliżeniowe stanowią ponad 97% wszystkich kart, co stawia nas w światowej czołówce płatności bezdotykowych.
Czy stacjonarne placówki bankowe mają jeszcze sens w dobie pełnej cyfryzacji?
2025-11-17 Felieton MyBank.plCyfryzacja bankowości sprawiła, że większość codziennych spraw załatwiamy dziś w aplikacji – od sprawdzenia salda, przez przelewy, po zaciągnięcie kredytu gotówkowego. Naturalne więc pytanie brzmi: czy w takim świecie stacjonarne placówki bankowe mają jeszcze sens, czy są tylko kosztownym reliktem epoki papierowych wyciągów i kolejek do okienka? Odpowiedź nie jest ani prosta, ani zero-jedynkowa, bo wraz z rozwojem kanałów cyfrowych fizyczna sieć banku nie znika – raczej zmienia funkcję, skalę i sposób działania.
Unieważnienie kredytu w euro i CHF – jak odzyskać pieniądze i uwolnić się od banku (2025)
2025-11-10 Materiał zewnętrznyW ostatnich latach tysiące kredytobiorców w Polsce – zarówno posiadających kredyt frankowy (CHF), jak i kredyt walutowy w euro – zaczęło domagać się sprawiedliwości w sądach. Wspólnym mianownikiem tych spraw są nieuczciwe zapisy w umowach kredytowych, tzw. klauzule abuzywne, które powodowały, że ryzyko kursowe w całości przerzucano na klienta. W efekcie wielu konsumentów płaciło raty znacznie wyższe, niż mogliby przewidzieć w chwili podpisywania umowy.
Jak skutecznie negocjować warunki kredytu w banku?
2025-10-28 Poradnik MyBank.plNegocjowanie warunków kredytu w banku to nie tylko sztuka perswazji, lecz przede wszystkim proces wymagający rzetelnego przygotowania, dogłębnej analizy własnej sytuacji finansowej oraz znajomości zasad funkcjonowania sektora bankowego. Na tle rosnącej konkurencji wśród banków i zmiennej sytuacji gospodarczej, świadomy kredytobiorca ma dziś więcej narzędzi do uzyskania lepszych warunków kredytowych niż jeszcze kilka lat temu. Poniżej znajdziesz ekspercki przegląd strategii i porad, jak skutecznie negocjować warunki kredytu.
IKE i IKZE – jak wybrać najlepszą instytucję do oszczędzania na emeryturę?
2025-10-14 Materiał zewnętrznyTo, kto będzie prowadził Twoje IKE i IKZE może realnie wpłynąć na sposób obsługi konta i wysokość kapitału do wypłaty na emeryturze. Dowiedz się, jakie instytucje prowadzą te konta emerytalne i co wziąć pod uwagę przy wyborze konkretnej oferty.
Kredyty hipoteczne w polskich bankach – kto oferuje najatrakcyjniejsze warunki?
2025-10-08 Analizy MyBank.plPaździernik 2025 roku przynosi mieszane sygnały dla polskiego rynku kredytów hipotecznych. Po dwóch obniżkach stóp procentowych Narodowego Banku Polskiego w lipcu i wrześniu, stopa referencyjna wynosi obecnie 4,75%, co teorycznie powinno przekładzać się na tańsze kredyty. W praktyce jednak banki ostrożnie podchodzą do obniżek marż, a polska jest nadal w czołówce najdroższych kredytów hipotecznych w Unii Europejskiej.
Pożyczka na auto czy kredyt? Najważniejsze różnice
2025-09-02 Poradnik kredytobiorcyPlanowanie zakupu auta wiąże się z poszukiwaniem najlepszego finansowania. Pożyczka na auto jest popularnym sposobem finansowania zakupu pojazdu. Wybór między nią a kredytem bankowym bywa jednak niełatwy. Ten artykuł wyjaśnia najważniejsze różnice i pomaga podjąć świadomą decyzję.
Kredyt gotówkowy dla Ukraińca w Polsce w 2025 r.: Warunki, dokumenty i alternatywy
2025-08-26 Poradnik kredytobiorcyW 2025 roku, gdy liczba obywateli Ukrainy w Polsce przekroczyła 2 miliony, stanowią oni integralną część polskiego społeczeństwa i gospodarki. Coraz więcej osób z Ukrainy buduje w Polsce swoje życie, pracuje, a co za tym idzie – aktywnie korzysta z lokalnych usług finansowych. Jedną z kluczowych potrzeb staje się dostęp do finansowania, na przykład w formie kredytu gotówkowego na dowolny cel. Jednak proces ten dla obcokrajowca, nawet z bliskiego sąsiedztwa, rządzi się swoimi prawami.