Jak wynika z analizy opublikowanej przez Biuro Informacji Kredytowej¹ (BIK), w 2023 roku udzielono ponad 206% więcej kredytów ratalnych w porównaniu z 2022 rokiem. Wzrosty odnotowały również w przypadku kredytów gotówkowych – w ciągu 11 miesięcy 2023 roku udzielono ich o 17,2% więcej w porównaniu do roku poprzedniego. Oznacza to, że kredyty cały czas cieszą się dużą popularnością, więc Polacy spłacają kilka rat w różnych terminach płatności. W niektórych przypadkach łączna suma miesięcznych zobowiązań powoli zaczyna ciążyć na domowym budżecie. Aby więc nie dopuścić do poważnych problemów finansowych, warto pomyśleć o konsolidacji.

Co to pożyczka konsolidacyjna?

Zastanawiasz się, co to jest pożyczka konsolidacyjna? To potoczne określenie kredytu konsolidacyjnego. W ten sposób określa się wsparcie finansowe pozwalające na połączenie kilku zobowiązań w jedno – z reguły z niższą miesięczną ratą. Jeśli więc zależy ci na takim kredycie, to szukaj go w bankach pod nazwą kredyt konsolidacyjny.

Jak pożyczka konsolidacyjna działa w praktyce? Chociaż mówi się, że konsolidacja kredytu pozwala na połączenie kilku rat w jedną, w rzeczywistości istotą jest zaciągnięcie nowego kredytu na spłatę aktywnych zobowiązań. 

Przykład. Załóżmy, że każdego miesiąca spłacasz 500 zł raty kredytu gotówkowego, 200 zł limitu na karcie kredytowej i 150 zł kredytu ratalnego. Decydujesz się połączyć zobowiązania poprzez zaciągnięcie pożyczki konsolidacyjnej. W jej ramach bank spłaca aktywne zobowiązania w innych instytucjach finansowych, a ty płacisz jedną ratę w wysokości 700 zł miesięcznie. 

Konsolidacja kredytu – co można zyskać?

Pożyczka konsolidacyjna (RRSO 13,2%, kalkulacja dokonana na 17.11.2023 r. na reprezentatywnym przykładzie) jest rozwiązaniem przeznaczonym dla osób, które spłacają kilka zobowiązań. Jednak nie wszyscy decydują się na taką opcję. Czy słusznie? Na pewno konsolidacja kredytu ma sporo zalet. 

• • Możliwość ujednolicenia terminu spłaty 

Spłata kilku zobowiązań w ciągu miesiąca często rodzi problemy z zapamiętaniem terminów płatności. W takiej sytuacji łatwo o pomyłkę, a co za tym idzie – ewentualne opóźnienie w uregulowaniu należności.

Pożyczka konsolidacyjna eliminuje ten problem – jedna rata oznacza tylko jeden termin płatności. Co więcej, kredytobiorca może sam ustalić konkretną datę, np. kilka dni po otrzymaniu wynagrodzenia. Dzięki temu będzie mieć pewność, że spłaci ratę kredytu konsolidacyjnego na czas – bez opóźnienia.

• • Wydłużenie okresu spłaty 

Konsolidacja kredytu daje możliwość wydłużenia terminu spłaty zobowiązania. Co to daje kredytobiorcy? Taka opcja bezpośrednio przekłada się na wysokość raty. Im dłuższy okres finansowania, tym niższe może być miesięczne zobowiązanie. 

• • Możliwość otrzymania dodatkowej gotówki 

Choć nie jest to standardem, kredyt konsolidacyjny może dać dostęp do dodatkowych środków. Uzyskane w ten sposób pieniądze można przeznaczyć na dowolny cel, podobnie jak w przypadku kredytu gotówkowego. Tutaj jednak cały czas spłacasz jedną ratę i masz jeden termin płatności. Taka opcja jest więc wygodniejsza.  

Pożyczka konsolidacyjna – ile można zaoszczędzić? 

Konsolidacja kredytu nie tylko pozwala ujednolicić termin spłaty, ale i niekiedy… zaoszczędzić. Jak to możliwe? 

Ma to związek z kosztami finansowania – głównie oprocentowaniem. Może być ono dużo niższe w porównaniu z kredytem gotówkowym, linią kredytową czy limitem na karcie kredytowej. Dzięki temu niższa będzie nie tylko miesięczna rata, ale i całkowita kwota do zapłaty.

To, ile uda się zaoszczędzić na pożyczce konsolidacyjnej, zależy przede wszystkim od kosztów bieżących zobowiązań oraz kosztów konsolidacji. Dlatego nie można wskazać konkretnej wartości – trzeba to przeanalizować dla konkretnych parametrów finansowania. 

Kredyt konsolidacyjny to dobre rozwiązanie dla osób, które płacą wysokie raty zaciągniętych kredytów i chcą obniżyć ich wysokość oraz ujednolicić termin spłaty. Zanim jednak zdecydujesz się na takie rozwiązanie, porównaj dostępne oferty. Weź pod uwagę RRSO (rzeczywistą roczną stopę oprocentowania) – wskaźnik, który wiele mówi o kosztach finansowania. Dzięki temu podejmiesz świadomą decyzję – taką, która przyniesie ci oszczędności. 

Nota prawna: Niniejsza treść nie stanowi oferty w rozumieniu art. 66 Kodeksu Cywilnego i ma charakter wyłącznie informacyjny.

1. https://media.bik.pl/informacje-prasowe/826158/najnowsze-dane-o-sprzedazy-kredytow-w-polsce-newsletter-kredytowy-bik-listopad-2023-r