
Data dodania: 2007-08-14 (14:46)
Załamanie na światowych giełdach doprowadziło do nieznacznego wzrostu obciążeń z tytułu kredytów mieszkaniowych. Dotyczy to zarówno kredytów w złotych, jak i we frankach. W drugim przypadku zadziałał nie tylko wzrost krótkoterminowych stóp rynkowych, ale też osłabienie złotego. W sumie miesięczne koszty kredytów w złotych i walutach zwiększyły się w podobnym stopniu, o ok. 15-20 zł w zależności od wariantu.
Załamanie na światowych rynkach spowodowało wzrost krótkoterminowych stóp procentowych, w tym LIBOR i WIBOR, od których zależy wysokość oprocentowania kredytów hipotecznych. Stopy zaczęły rosnąć nieco wcześniej niż rozpoczęła się wyprzedaż akcji, potem nieznacznie spadły i ponownie ruszyły w górę w połowie lipca. W sumie z 3-miesięczny WIBOR (stopa referencyjna dla kredytów zlotowych) wzrósł z 4,74 proc. na początku lipca do 4,89 proc. obecnie, a 3-miesięczny LIBOR dla franka szwajcarskiego z 2,69 proc. do 2,75 proc.
Wzrost stawek referencyjnych oznacza wyższe oprocentowanie, a co za tym idzie większa ratę dla posiadaczy kredytów, np. mieszkaniowych. Zmiany stop rynkowych nie od razu powodują jednak zmianę oprocentowania kredytów. Banki z reguły dokonują aktualizacji raz na kwartał albo raz na pół roku. A to oznacza, że kredytobiorcy dopiero wtedy odczują skutki podwyżek stóp. Jeżeli jednak, sytuacja na rynku poprawi się do czasu aktualizacji oprocentowania, to klienci w ogóle mogą nie odczuć skutków dekoniunktury na rynku.
Expander wyliczył, o ile hipotetycznie wzrosły obciążenia związane ze spłatą kredytów w okresie rynkowej dekoniunktury, uwzględniając zmianę LIBOR i WIBOR oraz kursu złotego (od najniższego poziomu z 24 lipca do tej pory złoty osłabił się wobec franka o 2,3 proc.).
Założenia: kredyt na 200 tys. zł, zaciągnięty na 30 lat, raty równe, marża 1,2 proc. w PLN, 1,5 proc. w CHF, spread 12 gr, kurs wypłaty CH/PLN 2,7 zł
Wysokość raty na 2 lipca – 1191,4 w zł i 865,9 zł (dla kredytu we frankach)
Wysokość raty 14 sierpnia – 1210,7 zł i 881,69 zł (dla kredytu we frankach)
Tak zmieniłyby się obciążenia kredytem przy założeniu, że banki na bieżąco aktualizowałyby wysokość oprocentowania
Przedstawione wyliczenia wskazują, że na skutek wzrostu krótkoterminowych stóp procentowych zdrożały zarówno kredyty w złotych, jak i we frankach. W pierwszym przypadku różnica wysokości raty wynosi ok. 19 zł, a w drugim ok. 16 zł (uwzględniono dodatkowo zmianę kursu walutowego). Wzrost rat dla kredytu we frankach jest bardziej widoczny w okresie od 24 lipca, na kiedy przypada dołek CHF/PLN. Od tego momentu do tej pory rata zwiększyła się z 860,7 do 881,7 zł.
W przypadku kredytu złotowego, znacznie większy wzrost raty miał miejsce w czerwcu, w związku z podwyżką stóp przez Radę Polityki Pieniężnej. W przypadku kredytu we frankach sytuacja jest nieco inna. Szwajcarski bank centralny, co prawda też podniósł stopy w czerwcu (podobnie, jak RPP o 25 pkt. bazowych), ale dla wysokości raty dla polskiego kredytobiorcy większe znaczenie miało to, co stało się w lipcu i sierpniu na rynku. W czerwcu rata kredytu w złotych zwiększyła się 37 zł, a kredytu we frankach o 10 zł.
Pamiętajmy jednak, że kredyty walutowe brane są na wiele lat. Takie zmiany, jak obserwowane w ostatnich tygodniach, mogą być niezauważalne w sumie rat płaconych przez cały okres kredytowania.
Wzrost stawek referencyjnych oznacza wyższe oprocentowanie, a co za tym idzie większa ratę dla posiadaczy kredytów, np. mieszkaniowych. Zmiany stop rynkowych nie od razu powodują jednak zmianę oprocentowania kredytów. Banki z reguły dokonują aktualizacji raz na kwartał albo raz na pół roku. A to oznacza, że kredytobiorcy dopiero wtedy odczują skutki podwyżek stóp. Jeżeli jednak, sytuacja na rynku poprawi się do czasu aktualizacji oprocentowania, to klienci w ogóle mogą nie odczuć skutków dekoniunktury na rynku.
Expander wyliczył, o ile hipotetycznie wzrosły obciążenia związane ze spłatą kredytów w okresie rynkowej dekoniunktury, uwzględniając zmianę LIBOR i WIBOR oraz kursu złotego (od najniższego poziomu z 24 lipca do tej pory złoty osłabił się wobec franka o 2,3 proc.).
Założenia: kredyt na 200 tys. zł, zaciągnięty na 30 lat, raty równe, marża 1,2 proc. w PLN, 1,5 proc. w CHF, spread 12 gr, kurs wypłaty CH/PLN 2,7 zł
Wysokość raty na 2 lipca – 1191,4 w zł i 865,9 zł (dla kredytu we frankach)
Wysokość raty 14 sierpnia – 1210,7 zł i 881,69 zł (dla kredytu we frankach)
Tak zmieniłyby się obciążenia kredytem przy założeniu, że banki na bieżąco aktualizowałyby wysokość oprocentowania
Przedstawione wyliczenia wskazują, że na skutek wzrostu krótkoterminowych stóp procentowych zdrożały zarówno kredyty w złotych, jak i we frankach. W pierwszym przypadku różnica wysokości raty wynosi ok. 19 zł, a w drugim ok. 16 zł (uwzględniono dodatkowo zmianę kursu walutowego). Wzrost rat dla kredytu we frankach jest bardziej widoczny w okresie od 24 lipca, na kiedy przypada dołek CHF/PLN. Od tego momentu do tej pory rata zwiększyła się z 860,7 do 881,7 zł.
W przypadku kredytu złotowego, znacznie większy wzrost raty miał miejsce w czerwcu, w związku z podwyżką stóp przez Radę Polityki Pieniężnej. W przypadku kredytu we frankach sytuacja jest nieco inna. Szwajcarski bank centralny, co prawda też podniósł stopy w czerwcu (podobnie, jak RPP o 25 pkt. bazowych), ale dla wysokości raty dla polskiego kredytobiorcy większe znaczenie miało to, co stało się w lipcu i sierpniu na rynku. W czerwcu rata kredytu w złotych zwiększyła się 37 zł, a kredytu we frankach o 10 zł.
Pamiętajmy jednak, że kredyty walutowe brane są na wiele lat. Takie zmiany, jak obserwowane w ostatnich tygodniach, mogą być niezauważalne w sumie rat płaconych przez cały okres kredytowania.
Rynek kapitałowy - Najnowsze wiadomości i komentarze
Nowoczesne programy do fakturowania online – jak wybrać najlepsze rozwiązanie dla Twojej firmy?
2025-04-04 Materiał zewnętrznyW cyfrowej rzeczywistości biznesowej programy do fakturowania online stają się standardem wśród narzędzi do zarządzania finansami. Umożliwiają szybkie wystawianie dokumentów, automatyzują procesy i minimalizują ryzyko błędów. Niezależnie od skali działalności – od jednoosobowej firmy po duże przedsiębiorstwo – odpowiedni system fakturowania przekłada się na oszczędność czasu, większą kontrolę nad sprzedażą i profesjonalny wizerunek. W artykule podpowiadamy, jak wybrać rozwiązanie dopasowane do potrzeb Twojej firmy.
Aktywa realne mogą chronić oszczędności w okresach inflacji
2025-02-12 Poradnik konsumentaInflacja jest często opisywana jako cichy złodziej, który stale osłabia siłę nabywczą konsumentów i oszczędności. W ostatnich latach presja inflacyjna powróciła w różnych gospodarkach, co skłoniło inwestorów i oszczędzających do poszukiwania skutecznych strategii ochrony swojego majątku. Spośród licznych dostępnych opcji inwestycyjnych aktywa realne — takie jak nieruchomości, towary i infrastruktura — wyłoniły się jako realne alternatywy, które mogą stanowić zabezpieczenie przed inflacją. W tym artykule zbadano, w jaki sposób aktywa realne działają jako bastion przeciwko inflacji, ich zalety i ryzyko oraz strategie włączania ich do kompleksowego portfela inwestycyjnego.
Ewolucja Rynku Kapitałowego w XXI Wieku: Wyzwania i Perspektywy
2025-01-24 Analizy MyBank.plRynek kapitałowy odgrywa kluczową rolę w gospodarce każdego kraju, będąc miejscem, gdzie spotykają się inwestorzy poszukujący zysków oraz przedsiębiorstwa potrzebujące środków na rozwój. W XXI wieku rynek ten przeszedł znaczące transformacje, napędzane zarówno postępem technologicznym, jak i zmieniającymi się oczekiwaniami uczestników rynku. Te zmiany mają głęboki wpływ na sposób, w jaki funkcjonują rynki finansowe, a także na strategie inwestycyjne przedsiębiorstw i indywidualnych inwestorów.
Jak bogactwo wpływa na dynamikę związków finansowych
2025-01-09 Artykuł sponsorowanyBogactwo może znacząco wpływać na relacje osobiste, zmieniając sposób, w jaki partnerzy postrzegają siebie nawzajem. Niezależność finansowa często prowadzi do nowych wyzwań i możliwości, które mogą wzbogacić lub skomplikować życie uczuciowe. Zrozumienie tych dynamicznych zmian jest kluczem do budowania zdrowych związków.
Czy warto rozpocząć budowę domu w 2025?
2024-11-27 Poradnik inwestoraZastanawiasz się, czy warto zainwestować w budowę domu w 2025 roku? Analizujemy trendy, koszty oraz prognozy ekspertów, aby pomóc Ci podjąć decyzję.
Czy wirtualne biuro w Warszawie jest dla Ciebie? Sprawdź nasze wskazówki!
2024-07-29 Poradnik przedsiębiorcySposób, w jaki pracujemy nie jest dziś taki, jak kiedyś. Z biegiem lat firmy zaczęły zachęcać swoich pracowników do stawiania na wygodę i kreatywność. Czterodniowe tygodnie prace, elastyczne godziny, spotkania integracyjne – to tylko kilka z pomysłów. Jednym z chętniej wybieranych rozwiązań jest koncepcja wirtualnych biur. Czy będzie ona odpowiednia dla Twojej firmy?
InPost Pay - Twój przycisk do wygodnych zakupów online
2024-06-24 Poradnik konsumentaEra zakupów online przynosi ze sobą wiele udogodnień. Oglądasz, porównujesz i kupujesz produkty, nie ruszając się z miejsca, o dowolnej porze dnia czy nocy. Ale co gdybyśmy powiedzieli, że zakupy w sieci mogą być jeszcze bardziej przyjazne dla klienta? Witaj w świecie InPost Pay - usługi, która zmieni Twoje postrzeganie e-commerce.
Jakie są 10 najbardziej poszukiwanych zawodów w 2024 roku?
2024-06-06 Poradnik pracownikaNadszedł czas, aby po latach nauki wybrać odpowiedni dla siebie zawód. Jak jednak zrozumieć, która droga jest właściwa? Istnieje wiele ścieżek kariery, które możesz podążać, opierając swój wybór na wynagrodzeniu i zapotrzebowaniu na daną pozycję w firmach. W tym artykule dowiesz się, jakie są 10 najbardziej poszukiwanych zawodów w bieżącym roku, i zobaczysz, że wiele trendów przesunęło się w kierunku sektora medycznego i inżynieryjnego.
EBITDA - kluczowy wskaźnik analizy finansowej firm
2024-05-22 Poradnik inwestoraEBITDA (ang. Earnings Before Interest, Taxes, Depreciation and Amortization) to kluczowy wskaźnik finansowy używany w analizie wyników firm. Reprezentuje zysk operacyjny przedsiębiorstwa przed odliczeniem odsetek, podatków, amortyzacji i deprecjacji. Wskaźnik ten dostarcza informacji na temat zdolności firmy do generowania zysków z podstawowej działalności operacyjnej.
Praca za granicą - korzyści i wyzwania
2024-05-06 Poradnik pracownikaDlaczego coraz więcej Polaków szuka pracy za granicą? W ostatnich latach coraz więcej Polaków decyduje się na poszukiwanie lepszych możliwości zawodowych poza granicami kraju, zwłaszcza w krajach sąsiednich Unii Europejskiej, takich jak Niemcy. Ta tendencja nie jest przypadkowa – wynika zarówno z różnic ekonomicznych, jak i z szerszych perspektyw, które otwierają się dzięki pracy za granicą. W niniejszym artykule przyjrzymy się głównym przyczynom tej migracji zarobkowej oraz korzyściom, jakie płyną z pracy w innym kraju UE, zarówno pod względem finansowym, jak i osobistym.