Data dodania: 2024-01-24 (10:30)
Bankowość drugiej dekady XXI wieku w dużej mierze opiera się na optymalizacji kosztów i zautomatyzowanym zarządzaniu procesami. W centrum tej transformacji znajduje się sztuczna inteligencja, która zmienia sposób, w jaki instytucje finansowe funkcjonują, zarządzają ryzykiem i komunikują się z klientami. Czy AI w bankowości to wciąż melodia przyszłości, czy już teraźniejszość?
Obecne zastosowania AI w bankowości
Sztuczna inteligencja nie zawsze musi być tak „oczywista” i wyeksponowana, jak w ChatGPT. Czasem odpowiednie algorytmy są wręcz schowane przed wzrokiem użytkowników, a ich rolą jest dyskretne działanie w tle, np. podczas weryfikacji logowania czy analizowania nawyków konsumenckich.
Innym, dość oczywistym przykładem zastosowania AI w sektorze usług bankowych, jest tworzenie inteligentnych asystentów – zarówno tych, którzy komunikują się z klientami z poziomu komunikatora dostępnego w aplikacji, jak i chatbotów działających na infolinii.
To rozwiązanie, które wykorzystuje uczenie maszynowe, a jego prawidłowe wdrożenie skraca też czas niezbędny do połączenia z konsultantem, który odpowie na nurtujące Cię pytania lub np. szerzej omówi warunki kredytu albo leasingu dla firm.
Ocena ryzyka, scoring i automatyzacja
Na rynku można już znaleźć takie usługi, jak np. ZestFinance – to wyspecjalizowany software, który wykorzystuje algorytmy SI w analizowaniu zdolności kredytowej. Zastanawiasz się, dlaczego po zalogowaniu do aplikacji bank proponuje Ci konkretną kwotę pożyczki, np. 44 tysiące złotych, a nie 80 czy 100 tysięcy?
To np. właśnie dzięki sztucznej inteligencji, która skalkulowała, że Twoje obecne przychody i miesięczne wydatki pozwolą Ci łatwo spłacić dokładnie taką kwotę. Banki działające w Polsce potrafią też poszerzyć taką analizę np. o dane z BIK-u, by jeszcze dokładniej sprawdzić Twoją historię i oszacować prawdopodobieństwo, że spłacisz proponowane zobowiązanie w terminie.
Świetny przykład wdrożenia AI w bankowości, to automatyzacja rutynowych, powtarzalnych zadań (RPA). Dzięki niej można szybko zarządzać dokumentacją klientów i zaoszczędzić czas. Znacznie przyspiesza to np.:
• weryfikację tożsamości klientów,
• analizowanie historii konta,
• zarządzanie dokumentacją firm i przedsiębiorstw.
Instytucje bankowe już dziś starają się personalizować oferty pod oczekiwania poszczególnych grup docelowych. Pomagają w tym narzędzia korzystające z AI, np. Crayon’s MAYA czy Strands. Wybrane instytucje rozwijają też swoje własne aplikacje tego typu. Późniejszą pracę z danymi można zautomatyzować, korzystając z promptów, czyli odpowiednio napisanych poleceń, jakie wydaje się sztucznej inteligencji. Sporo użytecznych informacji na ten temat znajdziesz na stronie firmove.pl.
W jakim kierunku może ewoluować przyszłość AI w bankowości?
Dalsza integracja sztucznej inteligencji z aplikacjami, które można pobrać na urządzenia mobilne lub z interfejsem webowym (dostępnym po zalogowaniu z poziomu komputera PC) jest już w zasadzie przesądzona. Rozwój uczenia maszynowego, rosnąca moc obliczeniowa oraz coraz lepsze „rozumienie” ludzkich zachowań przez AI otwierają zupełnie nowe możliwości.
Instytucje bankowe będą mogły szybciej oszacować realne potrzeby klientów oraz dokładniej personalizować oferty, dzięki czemu będą mogły zwielokrotnić swoje zyski. Wartością dodaną – z której skorzystają zarówno banki, jak i ich klienci – będzie też znaczący wzrost poziomu bezpieczeństwa transakcji.
Po stronie atutów tej technologii trzeba wskazać też na możliwość szybkiego łączenia ze sobą wielu różnych produktów i usług, które do tej pory wymagały współpracy pracowników banku z wielu różnych działów. AI zoptymalizuje ich działania i przejmie część obowiązków. Dzięki temu pracownicy będą mogli skupić się na swoich kluczowych zadaniach oraz zyskają jeszcze więcej czasu, który będą mogli poświęcić na obsługę kluczowych klientów.
Sztuczna inteligencja nie zawsze musi być tak „oczywista” i wyeksponowana, jak w ChatGPT. Czasem odpowiednie algorytmy są wręcz schowane przed wzrokiem użytkowników, a ich rolą jest dyskretne działanie w tle, np. podczas weryfikacji logowania czy analizowania nawyków konsumenckich.
Innym, dość oczywistym przykładem zastosowania AI w sektorze usług bankowych, jest tworzenie inteligentnych asystentów – zarówno tych, którzy komunikują się z klientami z poziomu komunikatora dostępnego w aplikacji, jak i chatbotów działających na infolinii.
To rozwiązanie, które wykorzystuje uczenie maszynowe, a jego prawidłowe wdrożenie skraca też czas niezbędny do połączenia z konsultantem, który odpowie na nurtujące Cię pytania lub np. szerzej omówi warunki kredytu albo leasingu dla firm.
Ocena ryzyka, scoring i automatyzacja
Na rynku można już znaleźć takie usługi, jak np. ZestFinance – to wyspecjalizowany software, który wykorzystuje algorytmy SI w analizowaniu zdolności kredytowej. Zastanawiasz się, dlaczego po zalogowaniu do aplikacji bank proponuje Ci konkretną kwotę pożyczki, np. 44 tysiące złotych, a nie 80 czy 100 tysięcy?
To np. właśnie dzięki sztucznej inteligencji, która skalkulowała, że Twoje obecne przychody i miesięczne wydatki pozwolą Ci łatwo spłacić dokładnie taką kwotę. Banki działające w Polsce potrafią też poszerzyć taką analizę np. o dane z BIK-u, by jeszcze dokładniej sprawdzić Twoją historię i oszacować prawdopodobieństwo, że spłacisz proponowane zobowiązanie w terminie.
Świetny przykład wdrożenia AI w bankowości, to automatyzacja rutynowych, powtarzalnych zadań (RPA). Dzięki niej można szybko zarządzać dokumentacją klientów i zaoszczędzić czas. Znacznie przyspiesza to np.:
• weryfikację tożsamości klientów,
• analizowanie historii konta,
• zarządzanie dokumentacją firm i przedsiębiorstw.
Instytucje bankowe już dziś starają się personalizować oferty pod oczekiwania poszczególnych grup docelowych. Pomagają w tym narzędzia korzystające z AI, np. Crayon’s MAYA czy Strands. Wybrane instytucje rozwijają też swoje własne aplikacje tego typu. Późniejszą pracę z danymi można zautomatyzować, korzystając z promptów, czyli odpowiednio napisanych poleceń, jakie wydaje się sztucznej inteligencji. Sporo użytecznych informacji na ten temat znajdziesz na stronie firmove.pl.
W jakim kierunku może ewoluować przyszłość AI w bankowości?
Dalsza integracja sztucznej inteligencji z aplikacjami, które można pobrać na urządzenia mobilne lub z interfejsem webowym (dostępnym po zalogowaniu z poziomu komputera PC) jest już w zasadzie przesądzona. Rozwój uczenia maszynowego, rosnąca moc obliczeniowa oraz coraz lepsze „rozumienie” ludzkich zachowań przez AI otwierają zupełnie nowe możliwości.
Instytucje bankowe będą mogły szybciej oszacować realne potrzeby klientów oraz dokładniej personalizować oferty, dzięki czemu będą mogły zwielokrotnić swoje zyski. Wartością dodaną – z której skorzystają zarówno banki, jak i ich klienci – będzie też znaczący wzrost poziomu bezpieczeństwa transakcji.
Po stronie atutów tej technologii trzeba wskazać też na możliwość szybkiego łączenia ze sobą wielu różnych produktów i usług, które do tej pory wymagały współpracy pracowników banku z wielu różnych działów. AI zoptymalizuje ich działania i przejmie część obowiązków. Dzięki temu pracownicy będą mogli skupić się na swoich kluczowych zadaniach oraz zyskają jeszcze więcej czasu, który będą mogli poświęcić na obsługę kluczowych klientów.
Źródło: Poradnik konsumenta
Publikuj:
Banki - Najnowsze wiadomości i komentarze
Najpopularniejsze rodzaje kredytów – jakie są zasadnicze różnice?
2025-07-02 Poradnik kredytobiorcyJeśli potrzebujesz zewnętrznego finansowania, możesz zaciągnąć kredyt. Tylko jaki? Można się pogubić w dostępnych opcjach. Co więcej, każdy rodzaj kredytu wiąże się z innymi warunkami. Jak dobrać finansowanie odpowiednie do Twoich potrzeb? Sprawdź poniższy przewodnik, aby poznać najpopularniejsze rodzaje kredytów i różnice między nimi.
RRSO to nie wszystko! Jakie inne koszty kryją się w kredycie gotówkowym i jak je porównywać?
2025-06-11 Poradnik kredytobiorcyW momencie poszukiwania ofert kredytów bankowych i pożyczek dopasowanych do swoich potrzeb, powinieneś wziąć pod uwagę co najmniej kilka parametrów. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania to tylko jeden z istotnych czynników, na podstawie którego określisz całkowite koszty kredytowe wyrażone w skali całego roku. Zobacz, co jeszcze musisz wiedzieć w momencie szacowania kosztów kredytu gotówkowego!
RRSO to nie wszystko! Jakie inne koszty kryją się w kredycie gotówkowym i jak je porównywać?
2025-06-11 Poradnik kredytobiorcyW momencie poszukiwania ofert kredytów bankowych i pożyczek dopasowanych do swoich potrzeb, powinieneś wziąć pod uwagę co najmniej kilka parametrów. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania to tylko jeden z istotnych czynników, na podstawie którego określisz całkowite koszty kredytowe wyrażone w skali całego roku. Zobacz, co jeszcze musisz wiedzieć w momencie szacowania kosztów kredytu gotówkowego!
Sztuczna inteligencja a nowe oszustwa finansowe: jak się chronić w cyfrowym świecie?
2025-05-21 Poradnik konsumentaSztuczna inteligencja bez wątpienia otworzyła przed nami szereg możliwości, jednak należy pamiętać, że z tego narzędzia mogą korzystać właściwie wszyscy. Dotyczy to także internetowych przestępców. Dostępne statystyki oraz specjalistyczne raporty dowodzą, że rola AI w oszustwach finansowych staje się coraz większa. Ponadto, AI już teraz umożliwia generowanie oszustw, które są naprawdę trudne do wykrycia, przez co stwarzają istotne zagrożenie np. dla klientów bankowości mobilnej.
Bank Millennium Virtual Vibes
2025-04-15 Informacje prasoweBank Millennium Virtual Vibes to pierwszy w Polsce festiwal muzyczny odbywający się w metaverse na platformie Roblox. Bank Millennium został Partnerem Głównym drugiej edycji wydarzenia. Bank Millennium Virtual Vibes to innowacyjny festiwal, na którym można bawić się podczas koncertów, a także w strefach partnerów o dowolnej porze i z dowolnego miejsca na świecie.
Kredyt bez zdolności kredytowej – czy to możliwe?
2025-03-11 Poradnik kredytobiorcyUzyskanie kredytu bankowego wymaga spełnienia określonych warunków, a jednym z kluczowych czynników decydujących o przyznaniu finansowania jest zdolność kredytowa. Co jednak w sytuacji, gdy jej brakuje? Czy możliwe jest uzyskanie kredytu bez zdolności kredytowej? Choć banki podchodzą do tego tematu rygorystycznie, istnieją sposoby na zdobycie potrzebnych środków, nawet w przypadku niskiej zdolności kredytowej. Kluczowe jest odpowiednie przygotowanie i wybór właściwego rozwiązania finansowego.
Czy można dostać kredyt hipoteczny w euro?
2025-03-06 Poradnik kredytobiorcyKredyty hipoteczne we frankach szwajcarskich cieszyły się kiedyś ogromną popularnością. Były uważane za tańsze, stabilne i bezpieczne. Wszystko się skończyło, gdy stopy procentowe w Szwajcarii poszły do góry i kurs franka wzrósł nawet kilkukrotnie. Kredyty walutowe przestały być popularne, ale w niektórych przypadkach wciąż są udzielane.
Zarządzanie finansami w JDG: jak usprawnić procesy?
2025-02-28 Poradnik przedsiębiorcyProwadzenie jednoosobowej działalności gospodarczej to codzienna dawka emocji i wyzwań. Czy masz czasami wrażenie, że jesteś księgowym, doradcą i właścicielem firmy w jednej osobie i trudno zapanować Ci nad całym procesem? Z pomocą przychodzą różne instytucje. W artykule przyjrzymy się, co do zaoferowania przedsiębiorcom ma Bank Pekao S.A.
Faktoring a kredyt obrotowy – czym się różnią i co bardziej się opłaca?
2025-02-20 Poradnik przedsiębiorcyPłynność finansowa to jeden z ważniejszych elementów sprawnego funkcjonowania każdej firmy. Przedsiębiorcy często muszą wybierać między różnymi formami finansowania, aby zapewnić stabilność operacyjną. Dwa najczęściej stosowane rozwiązania to kredyt obrotowy i faktoring. Choć oba służą do poprawy przepływów pieniężnych, działają na zupełnie innych zasadach. Które z nich jest lepsze i co się bardziej opłaca?
Nie przegap! Nowi klienci BNP Paribas mogą dostać 660 zł premii – sprawdź szczegóły!
2025-02-09 Poradnik MyBank.plCzy marzysz o banku, który nie tylko ułatwi Ci codzienne transakcje, ale także nagrodzi Cię za podjęcie decyzji o otwarciu konta? Mamy dla Ciebie wyjątkową propozycję – nową ofertę bankową z atrakcyjną promocją „Zakochaj się w okazji”, dedykowaną wyłącznie nowym klientom BNP Paribas Bank Polska S.A.!