Serwis MyBank.pl korzysta z plików cookies w celu realizacji usług i zgodnie z Polityką Plików Cookies.
Możesz określić warunki przechowywania lub dostępu do plików cookies w Twojej przeglądarce. [Zamknij tą informację]

Naucz się współpracować z instytucjami finansowymi

Naucz się współpracować z instytucjami finansowymi
Data dodania: 2015-03-30 (11:19) Informacja prasowa

Zbliżają się święta wielkanocne, a wraz z nimi wydłuża się lista naszych wydatków. Szczególnie w przedświątecznym okresie, działając pod wpływem chwili i emocji zdarza nam się podejmować zbyt pochopne i nieprzemyślane decyzje zakupowe. Wówczas zaczynamy się zastanawiać nad różnymi sposobami powiększenia domowego budżetu.

Sposobów jest wiele: pożyczka, karta kredytowa, kredyt gotówkowy. Jak racjonalnie korzystać z tego typu ofert? Zanim zdecydujemy się na jedną z nich, warto poznać kilka podstawowych zasad współpracy z instytucjami finansowymi.

Analizuj, uważnie czytaj i pytaj

Decyzja o każdym, nawet najmniejszym kredycie gotówkowym, powinna być gruntowanie przemyślana. Po pierwsze warto przeanalizować naszą bieżącą sytuację finansową. Jeśli obecne wydatki pochłaniają prawie całkowicie nasze dochody, a co gorsza je przewyższają, powinniśmy zapomnieć o kolejnym zobowiązaniu. Należy także wziąć pod uwagę, że nasza sytuacja finansowa może ulec zmianie – szczególnie w perspektywie kilku lub kilkunastu lat. Nasze dochody mogą wzrosnąć, ale mogą się też obniżyć. Dodatkowo musimy liczyć się ze zmianą poziomu stóp procentowych, czy kursów walut.

Przed zaciągnięciem zobowiązania warto odpowiedzieć sobie na pytanie, na co planujemy wziąć kredyt – czy jest to niezbędna potrzeba jak np. remont mieszkania lub naprawa auta, czy też typowa zachcianka, bez której możemy się obejść. Oczywiście nie musimy rezygnować z naszych pragnień, ale jeśli chcemy je kupić za „cudze” pieniądze, warto przemyśleć tę decyzję.
Przed podpisaniem umowy kredytowej z bankiem, przeczytajmy ją uważnie, przeanalizujmy wszystkie jej warunki (szczególną uwagę powinniśmy zwrócić na wszystkie „gwiazdki” i to, co jest napisane małym drukiem). Jeśli przy czytaniu umowy pojawią się jakieś wątpliwości – zawsze należy poprosić doradcę o ich wyjaśnienie. Jedną z najgorszych rzeczy, jaką możemy zrobić, jest podpisanie umowy bez jej uprzedniego przeczytania i zrozumienia. Przy zaciąganiu kredytu warto też sprawdzić, czy w przypadku wystąpienia problemów w jego spłacie bank proponuje jakieś opcje pomocnicze np. wakacje kredytowe lub kredyt konsolidacyjny.

A może pożyczka lub karta kredytowa?

Na mniejsze lub nagłe wydatki, Polacy stosunkowo często decydują się wziąć pożyczkę gotówkową lub korzystają z kart kredytowych. Przed podpisaniem umowy z pożyczkodawcą należy jednak porównać oferty: marżę, oprocentowanie, wysokość kosztów dodatkowych. Warto też sprawdzić zapisy dotyczące warunków, na jakich może nastąpić zmiana wysokości oprocentowania, z jakimi opłatami musimy liczyć się w przypadku szybszej spłaty. Płacąc kartą kredytową musimy pamiętać, że w przypadku braku spłaty w terminie naliczone zostaną odsetki.

Ubezpieczenia dobrowolne

Ubezpieczenia możemy podzielić na dwie grupy: obowiązkowe (m.in. zdrowotne, OC jeśli posiadamy samochód, ubezpieczenie mieszkania w przypadku finansowania go kredytem) i dobrowolne. Ubezpieczenia z tej drugiej grupy – jak sama nazwa wskazuje – możemy, ale nie musimy zawierać. Jak podają sami ubezpieczyciele i niezależne analizy, branża ubezpieczeniowa wciąż rośnie w siłę, a Polacy bardzo chętnie ubezpieczają się niemalże od wszystkiego. Jak wynika z analiz Grupy Casus Finanse, z roku na rok do obsługi trafia coraz więcej wierzytelności ubezpieczeniowych. Wzrost wynikający z danych firmy zarządzającej wierzytelnościami może być jednak spowodowany zwiększającą się otwartością ubezpieczycieli na oddanie w zewnętrzne zarządzanie nieterminowo spłacanych składek. Rośnie jednak także średnia kwota zadłużenia Polaków w obszarze ubezpieczeń. Oznacza to, że chętniej sięgamy po oferty firm ubezpieczeniowych, ale jednocześnie mamy coraz większe problemy z ich regularną spłatą. Według danych Grupy Casus Finanse osoby, które zaciągają zobowiązanie w postaci ubezpieczenia, najczęściej przestają je opłacać od trzeciej raty. Dodatkowo w 2014 r. widoczna była tendencja, że wiele osób wyłamywało się już po pierwszej opłaconej racie, co dotyczyło zarówno ubezpieczeń obowiązkowych, jak i tych dobrowolnie podejmowanych.

Nie unikaj kontaktu z firmą zarządzającą należnościami

Jeśli jednak nie uchroniliśmy się przed błędnym oszacowaniem naszej zdolności kredytowej i mamy problem ze spłatą nierozważnie zaciągniętych zobowiązań, w naszym interesie jest nawiązanie kontaktu z firmą zarządzającą należnościami, do której trafiły nasze niespłacone raty. Zamiast uciekać od rozmów z negocjatorem, lepiej podjąć dialog i to możliwie jak najszybciej. Istnieje wówczas możliwość wnioskowania np. o wydłużenie terminu płatności, rozłożenie zobowiązania na raty, a także odstąpienie od dochodzenia części zobowiązania. Osoba ze zobowiązaniem dłużnym powinna wiedzieć, że zarówno ona, jak i jej rozmówca z firmy zarządzającej wierzytelnościami mają wspólny cel – doprowadzić do ugody.

Źródło: Casus Finance
Publikuj: Facebook Wykop Twitter

Banki - Najnowsze wiadomości i komentarze

Rok temu oprocentowanie lokat było o prawie połowę wyższe

Rok temu oprocentowanie lokat było o prawie połowę wyższe

2020-03-02 Analizy HRE Investments
101 złotych – tylko tyle można zarobić w ciągu roku trzymając na przeciętnej lokacie 10 tysięcy złotych – wynika z najnowszych danych NBP. Jest to bez mała najniższy wynik w historii badań, a wszystko wskazuje na to, że to wciąż nie koniec spadków. Z miesiąca na miesiąc oferta depozytowa pogarsza się. Najnowsze dane NBP sugerują, że przeciętna lokata zakładana w styczniu była oprocentowana na zaledwie 1,25%. Rok temu było to o prawie połowę więcej (1,75%).
Nieruchomości dają zarobić na przekór inflacji

Nieruchomości dają zarobić na przekór inflacji

2020-02-19 Analizy rynkowe
W dłuższym terminie nieruchomości doskonale radzą sobie w walce z inflacją – wynika z danych zebranych przez HRE Investments. Potrafią rozprawić się z nią nawet skuteczniej niż złoto czy spółki giełdowe. Założona dziś lokata pozwala zarobić mniej niż 1% - wynika z najnowszych danych NBP. To kilka razy za mało, aby pokonać inflację.
Skokowy wzrost rachunków za mieszkanie

Skokowy wzrost rachunków za mieszkanie

2020-02-14 Analizy HRE Investments
W styczniu statystyczna polska rodzina wydała na utrzymanie „dachu nad głową” 41 złotych więcej niż przed rokiem – wynika z szacunków HRE Investments. Źródeł tego wzrostu należy szukać w podwyżkach cen energii i wzroście stawek za wywóz śmieci. Opublikowane właśnie dane GUS o inflacji pokazują od dawna nie widziane odczyty. Przeciętny koszt dóbr i usług konsumowanych przez obywateli zdrożał w ciągu roku o 4,4%.
Lokata na 10 tysięcy daje już mniej niż 100 złotych odsetek

Lokata na 10 tysięcy daje już mniej niż 100 złotych odsetek

2020-02-06 Analizy HRE Investments
98 złotych - tyle w ciągu roku zarobi ktoś, kto powierzył bankowi 10 tysięcy złotych zakładając przeciętną lokatę. To najniższy wynik w historii. To także o wiele za mało, aby pokonać panującą inflację – wynika z szacunków HRE Investments. Oferta bankowych depozytów nie była tak słaba od co najmniej kilkudziesięciu lat. Jeszcze nigdy dostępne dane nie odnotowały bowiem tak niskiego oprocentowania lokat. Bank centralny wyliczył, że zakładając lokatę w grudniu 2019 roku mogliśmy liczyć jedynie na 1,21% odsetek.
Tak słabych lokat jeszcze nie było

Tak słabych lokat jeszcze nie było

2020-01-05 Analizy rynkowe
106 złotych - tyle w ciągu roku zarobi ktoś, kto powierzy bankowi 10 tysięcy złotych zakładając przeciętną lokatę. To prawie 4 razy mniej niż w 2012 roku, ale też 2-3 razy za mało, aby pokonać panującą inflację – wynika z szacunków HRE Investments. Tak źle nie było od co najmniej kilkudziesięciu lat. Dostępne dane nie odnotowały bowiem jeszcze nigdy tak niskiego średniego oprocentowania lokat bankowych. Przeciętny depozyt pozwala zarobić zaledwie 1,31% - wynika z najświeższych danych NBP za listopad 2019.
Lokaty coraz słabsze, a kredyty coraz droższe

Lokaty coraz słabsze, a kredyty coraz droższe

2016-06-13 Analiza Expander
Banki zarabiają między innymi na tym, że pożyczają nam pieniądze na wyższy procent niż płacą swoim klientom na lokatach. Expander zwraca uwagę, że ta różnica w kwietniu była najwyższa od prawie 6 lat. Oprocentowanie nowo zakładanych lokat wyniosło zaledwie 1,57%, tym samym pobiło marcowy rekord i było najniższe w historii.
Bezpłatna księgowość i 900 zł zwrotu w mBank

Bezpłatna księgowość i 900 zł zwrotu w mBank

2016-02-11 Informacja prasowa
Tyle otrzyma przedsiębiorca, który do końca marca otworzy w mBanku rachunek mBiznes konto i spełni trzy proste warunki. Ofertę promuje kampania reklamowa, którą od wczoraj zobaczyć można m.in. w telewizji.
Będzie trudniej o kredyt hipoteczny

Będzie trudniej o kredyt hipoteczny

2016-01-04 Komentarz Lions Bank
W grudniu banki chciały pożyczyć rodzinom na mieszkanie wyraźnie mniej niż przed rokiem. Czas pokaże czy jest to preludium przed zmianami, które czekają rynek w przyszłym roku. Większość z nich utrudni dostęp do bankowego finansowania.
W nowym roku opóźnienie w spłacie raty może kosztować więcej

W nowym roku opóźnienie w spłacie raty może kosztować więcej

2015-12-30 Komentarz Expandera
Maksymalny dopuszczalny przez prawo poziom oprocentowania, naliczanego przy opóźnieniu w spłacie raty wzrośnie od stycznia z 10% do 14%. Z wyliczeń Expandera wynika, że przeciętny kredytobiorca, który spóźni się o kilka dni nie ma się czym martwić. Zmiana będzie natomiast odczuwalna dla osób, które mają wysokie zadłużenie i nie regulują go miesiącami.
Bezpiecznie(j) jak w banku?

Bezpiecznie(j) jak w banku?

2015-03-26 Informacja prasowa
Czy systemy płatności online są równie bezpieczne jak systemy bankowe? Okazuje się, że nie tylko mogą być bezpieczniejsze, ale również poprawiać poziom zabezpieczeń transakcji bankowych! Poznajcie przypadek pani Agnieszki.
Kursy walut - Notowanie z dnia 2020-04-09
Waluta Kurs (zł) Zmiana (%) Zmiana (zł)
USD 4,1744 0.14% 0.0057
Wykres USD - Dolar amerykański
EUR 4,5370 0.02% 0.0008
Wykres EUR - Euro
CHF 4,2986 0.00% 0.0001
Wykres CHF - Frank Szwajcarski
GBP 5,1777 0.67% 0.0343
Wykres GBP - Funt Szterling
NOK 0,4081 0.99% 0.0040
Wykres NOK - Korona Norweska
Darmowe komponenty na stronę www
Kursy walut na żywo - prosto z rynku Forex
Waluta Kurs (zł) Zmiana Czas
USD - Stany Zjednoczone USD 3.61690 0.00% 12:00:00
EUR - Unia Europejska EUR 4.27175 0.00% 12:00:00
CHF - Szwajcaria CHF 3.61350 0.00% 12:00:30
GBP - Wielka Brytania GBP 4.88860 0.00% 12:00:00
NOK - Norwegia NOK 0.44780 0.00% 12:00:00
Kursy kryptowalut - Na żywo, prosto z rynku
Kryptowaluta Kurs (zł) Zmiana Czas
BTC - Bitcoin BTC 29764 0.00% 12:00:00
ETH - Ethereum ETH 2561.57 0.00% 12:00:00
XRP - Ripple XRP 2.55 0.00% 12:00:30
LTC - Litecoin LTC 508.9 0.00% 12:00:00
DASH - Dashcoin DASH 1520.13 0.00% 12:00:00
BCH - Bitcoin Cash BCH 4699 0.00% 12:00:30

BANKI - PRODUKTY FINANSOWE

Idea Bank mBank Getin Bank Bank Millennium Inteligo ING Bank Śląski Deutsche Bank PKO Bank Polski Alior Bank Raiffeisen Polbank