ETF 8% > kredyt 5,80%. Matematycznie b). Ale emocje za a).

Magda_45 - kalkulacja: A) Splata kredytu + 70k inwestycje. Oszczednosc odsetek 5,80% na 380k = ok 22k/rok. 70k w ETF 8% = 5,6k/rok. RAZEM: 27,6k/rok ekwiwalent. B) 450k w ETF 8% = 36k/rok. Minus rata 2400*12 = 28,8k/rok. NETTO 7,2k/rok ZYSK + zerowy stres przy crash rynku. RÓŻNICA: A vs B = 27,6k - 7,2k = +20,4k/rok na korzysc OPCJI A. Spalata kredytu wygrywa w obecnym srodowisku.

Magda - matematyka mowi A. Plus EMOCJE: brak kredytu = wolnosc psychiczna. Brak ryzyka jezeli stracisz prace. 70k inwestycje to maly wstep ale wystarczajacy do nauki. Wybieram A.

Magda - klasyczny dylemat 'splac dlug vs inwestuj'. Analiza pelna: 1) MATEMATYCZNIE: kredyt 5,80% (po podatku 5,80% bo nie ma odliczen). ETF MSCI World historicznie 8% nominalnie. Roznia 2,2% pp. Na 380k to 8 360 zl/rok przewagi inwestowania. 2) RYZYKO: ETF moze stracic 30-40% w kryzysie (2008, 2020, 2022). Kredyt fixed (5,80% przez nastepne 5 lat) - bez ryzyka. 3) PLYNNOSC: po splacie kredytu jezeli potrzebujesz gotowki - musisz brac nowy kredyt (kosztowne). ETF mozesz sprzedac w dzien. 4) PSYCHOLOGIA: brak dlugu = wolnosc. Wiele osob psychicznie nie radzi sobie z 'duzym dlugiem' nawet jezeli matematyka mowi inaczej. 5) OPCJA C kompromisowa: splac 50% kredytu (190k), 260k w ETF + Nest. Rata spadnie do 1200 zl/mies, inwestujesz duzo. Najlepsze balans matematyki i psychologii. Moja rekomendacja: OPCJA C dla balansy.

Byly_doradca_f + fin_doradca - opcja C najlepsza. Splacam 200k kredytu (kapital spada z 380 do 180), zostaje 250k - 150k ETF (IKE max + zwykly rachunek) + 100k Nest poduszka. Rata spadnie z 2400 do 1100 zl/mies. ZWOLNIONE 1300 zl/mies = dodatkowe inwestycje. Idealne.

Magda_45 - kontynuuje. Sprzedaz mieszkania w toku, 200k kredytu splacam w lipcu. Excel pelen kalkulacji.