Mam 62 lata, ide na emeryture w 65. Portfel: IKE 280k (ETF MSCI World + ETF obligacje), IKZE 120k, lokaty 80k. Lacznie 480k. Pytanie: jak realizowac po 65? Wyplata jednorazowa? Rentowy systemowy? IKE wyplata 25% jednorazowo + reszta w ratach 10 lat?
IKE: wyplata 100% bez Belki po 60. IKZE: 10% podatku przy wyplacie. Lokaty: na konto.
Krystyna - po 65: 1) IKE: pelna wyplata wolna od Belki (PEHO! oszczednosc ok. 53k zl podatku). 2) IKZE: 10% podatku flat (12k zl). 3) Lokaty: zostaja bez zmian. Strategia: NIE wyplacaj wszystkiego od razu! Wyplacaj 4% rocznie z IKE (zasada 4%) = 11 200 zl/rok. Pozostaly portfel dalej rosnie. Po 10 lat: 280k -> 350-400k (przy 8% growth + wyplata 4%). Tzw. 'safe withdrawal rate' - wytrzymalo 30+ lat w testach historycznych.
Krystyna - mam 70 lat, weteran systemu IKE. Moja strategia: a) IKE 25% jednorazowo (na renowacje mieszkania, samochod). b) Reszta IKE - wyplaty miesieczne ok. 1500 zl (4% rocznie). c) IKZE - pelna wyplata jednorazowo (zaplacilam 12k podatku ale pieniadze pracowaly 20 lat tax-free). d) ZUS emerytura 2800 zl + IKE 1500 zl + lokaty odsetki 400 zl = 4700 zl/mies czystego. Spokojne starosc.
Stara_emerytka + emerytplan - kalkulacja idealnie pasuje. Plan: pierwsze 70k IKE na big-ticket items (samochod, renowacja). Reszta 4% rocznie wyplata + IKZE jednorazowo z 12k zl Belki. ZUS + IKE pasywnie = spokoj. Dzieki!
Krystyna_em - update: doradca finansowy zatwierdzony, plan emerytalny rozpisany na 3 lata. IKE pelna wyplata 65+, IKZE jednorazowo, ZUS + wyplaty 4% rocznie = 4700 zl/mies.
