ETF + obligacje. Bank fundusz to oplata 1,8% = 36k zl/rok prowizji. NIE.

Filip - 2 mln zl to portfel ktory wymaga PROFESJONALNEGO zarządzania ale NIE w banku. Bank doradca ma motywacje sprzedac Ci najdrozszy produkt. Za 1,8% oplaty stracisz przez 20 lat 360k zl plus skomplikowane podatki. Strategia: 1) 200k poduszka (Nest 4% = 8k/rok). 2) 600k obligacje COI/EDO (4-5% rocznie = 24-30k/rok). 3) 800k ETF MSCI World na zwykłym rachunku (8% rocznie = 64k/rok). 4) 12k IKE + 9,4k IKZE/rok ETF (tax advantaged). 5) 400k mieszkanie na wynajem (5-7% rocznie). Lacznie roczny dochod pasywny: 100-150k zl. Po 20 latach: 2 mln -> 5-7 mln (compound + reinvest).

Filip - dodam: NIE inwestuj wszystkiego od razu. 2 mln zl polozona na ETF 'na raz' to risk timingu (jak rynek spada 30% to portfel -600k). DCA przez 12-18 mies rozkladaja ryzyko. 200k zostaw na koncie poczatku, 1,8 mln rozplanuj wedlug planu milioner_n ale wplaty po 100-150k miesiecznie.

Filip, mam podobny portfel od 8 lat (2,5 mln). Dochody pasywne 130k/rok netto. Kluczowe nauczki: 1) Nigdy nie dostan sie do bankow z 'doradztwem premium'. Wszystko sami z podstawowymi narzedziami (mBank eMakler, obligacjeskarbowe.pl, najem mieszkania). 2) NIGDY nie trzymaj wiecej niz 50% portfela w jednej klasie aktywow. Dywersyfikacja przede wszystkim. 3) Reinvestuj zyski przez pierwszych 5 lat - compound dziala. Po 5 latach mozesz wyplaczac 4% rocznie bez wyczerpywania kapitalu. 4) Zatrudnij dobrego doradce podatkowego (200-300 zl/godzina) - oszczednosci na podatkach kompensuja koszt 10x.

Milioner_n + stara_milionerka - profesjonalne porady. Plan klarowny. Doradca podatkowy w tym tygodniu, plan inwestycyjny do zerwania kontaktu z bankiem. 36k/rok prowizji ich nie placę.

Filip_t - update: doradca podatkowy zaczał prace. Plan realizacji 2 mln zl w mBank eMakler + obligacjeskarbowe.pl. ETF MSCI World pierwsze 200k juz kupione.