Mam 60 lat i za 5 lat ide na emeryture. Portfel: 180 tys. na IKE (70% akcje 30% obligacje) + 90 tys. lokaty + 95 tys. PPK. Lacznie 365 tys. Cel: 450 tys. na emeryture. Wiem ze powinienem redukowac ryzyko ale nie chce tez stracic na inflacji. Jak przebudowac portfel?
Przy 5 latach do emerytury: IKE zmien na 40% akcje 60% obligacje (bylo 70/30). Co rok przesuwaj 10% z akcji do obligacji. PPK przy 60-tce automatycznie jest w konserwatywnym funduszu. Lokaty: przenies 50 tys. na COI (inflacja+1,25%). 40 tys. zostaw plynne na koncie. Do 450 tys. potrzebujesz ok. 4% rocznego zwrotu - realne przy tym mixie.
4% rocznego zwrotu potrzebuje - to brzmi osiagalnie. IKE przebudowuje: sprzedaje czesc ETF SP500 i kupuje NN Obligacji. Co rok kolejne 10% przesuwam. PPK automatyczny - nie ruszam. Lokaty na COI. Plan gotowy!
