Mam 200 tys. w funduszu pienieznym NN Lokacyjny Plus. Przed obnizka dawal 5,2% teraz ok. 4,3%. Jesli RPP obnizy dalej w maju to spadnie do 3,8-4,0%. Czy warto zostac czy przeniesc na cos innego? Nie chce ryzykowac akcjami - mam 55 lat i potrzebuje tych pieniedzy za 5-7 lat.
Przy 5-7 letnim horyzoncie i niecheci do ryzyka proponuje mix: 100 tys. zostaw w pienieznym (plynnosc natychmiastowa), 70 tys. przenies do funduszu obligacji (NN Obligacji - moze dac 7-8% jesli stopy dalej spadna), 30 tys. obligacje COI (inflacja + 1,25% bez ryzyka). Sredni zwrot portfela ok. 5-6% przy umiarkowanym ryzyku.
Mix trzech instrumentow brzmi rozsadnie. 100 tys. plynne na wszelki wypadek a reszta pracuje ciezej. NN Obligacji ma ryzyko spadku wartosci jesli stopy niespodziewanie wzrosna - ale to malo prawdopodobne prawda?
Przy inflacji 4,1% i spadajacym trendzie RPP raczej nie podwyzszy stop w ciagu roku. Ale 2022 nauczyl nas pokory - wtedy tez nikt nie spodziewal sie podwyzek a stopy poszly z 0,1% do 6,75% w 9 miesiecy. Dlatego nie wrzucaj wszystkiego w obligacje - pieniezny jako bufor to rozsadna ostrozosc.
NN Lokacyjny Plus - stopa zwrotu za ostatnie 30 dni: 0,35% (annualizowane 4,2%). Po obnizce RPP spadla z 0,42% (5,0%). Dalej lepsza niz konto oszczednosciowe ale trend jest spadkowy. Jesli RPP obnizy w maju to stopa zejdzie do 3,8-4,0%. Warto rozwazyc przeniesienie czesci do funduszu obligacji.
