Za 2 lata kończę 60 lat i zastanawiam się co zrobić z PPK. Mam zgromadzone ok. 85 tys. zł. Mogę wypłacić 25% jednorazowo i resztę w ratach, albo przenieść do ZUS. Która opcja jest korzystniejsza podatkowo? I czy fundusze zdefiniowanej daty dla mojej grupy wiekowej dobrze zarządzają kasą?
Zdecydowanie wypłata 25% + raty. Przy tej opcji nie płacisz podatku dochodowego od całej kwoty (dopłaty pracodawcy i dopłaty roczne od państwa). Transfer do ZUS jest mniej korzystny – tracisz fizyczny kapitał na rzecz punktów w systemie emerytalnym. Twoje 85 tys. w ZUS przeliczą na ok. 350 zł miesięcznie do emerytury.
Zgadzam się – wypłata ratalna jest korzystniejsza. Możesz wybrać okres wypłat (min. 120 rat = 10 lat). W tym czasie środki dalej pracują w funduszu. Przy 85 tys. i 120 ratach to ok. 700+ zł miesięcznie plus zyski z inwestycji. Znacznie lepiej niż ZUS.
