FIRE - czy realne w Polsce? Cel 2,5 mln zl w 12 lat
5 odpowiedzi
·
15 odsłon
·
Autor: magda_2030
Mam 32 lata. Cel: Financial Independence Retire Early (FIRE) w 44 lata. Lacznie z zona zarabiamy 22 tys netto. Wydatki 12k/mies (mieszkanie wlasne). Mozliwe oszczednosci 10k/mies. Cel: 2,5 mln zl (4% withdrawal = 100k zl/rok = ok 8,3k/mies). Czy 12 lat to realne czy szalenstwo?
10k/mies przez 12 lat przy 7% = 2,3 mln. Bliskie celowi.
Magda_2030 - REALNE! Kalkulacja: 10k zl/mies x 144 mies + compounding 7% = 2,3 mln. Plus jezeli zarobki rosna (5%/rok podwyzki) i wplaty rosna proporcjonalnie - 2,5 mln osiagniete za 11-12 lat. Klucz: konsekwencja. Czy oboje pracujecie w stabilnych branzach?
Magda - dotarl FIRE 4 lata temu (47 lat, portfel 2,1 mln). Plan podobny do Twojego ale: a) NIE 4% withdrawal - bardziej 3,5% bezpiecznie. Bo crashe rynkowe. b) Trzymaj 5% portfela jako 'crash reserve' (gotowka/obligacje). Jezeli rynek -30% nie sprzedajesz akcji, zyjesz z rezerwy 2-3 lata. c) Czesc dochodow z dywidend (mialam 60% portfela w spolkach dywidendowych USA/PL) - przewidywalny dochod. d) Co miesiac aktualizuj plan. Niespodzianki sa zawsze.
Magda_2030 - FIRE w Polsce trudniejsze niz USA bo: a) Nizsze pensje, b) Wyzszy podatek od zyskow, c) Brak 401(k) match jak w USA. ALE realne. Polski FIRE community 'Mr Niezalezny' (blog) - polecam. Co kluczowe: NIE wpadaj w 'FIRE' bo jest TREND. Wpadaj bo CHCESZ wolnosci. Bo emerytura w 44 lata = co bedziesz robic kolejne 40 lat?
Stara_FIRE + FIREseeker + MR_FIRE - 3,5% withdrawal zamiast 4%. Crash reserve 5%. Dywidendowe spolki na czesc portfela. Plus pytanie 'co po 44' - mam 2 pomysly: spolka konsultingowa (lekka praca) + rok podrozy z dziecmi. Cel jasny.
