Kredyt gotówkowy i pożyczka na raty często wyglądają podobnie: klient dostaje określoną kwotę, spłaca ją w miesięcznych ratach i z góry zna harmonogram. Różnice zaczynają się w kosztach, wymaganiach, czasie decyzji oraz tym, kto udziela finansowania. Bank zwykle dokładniej sprawdza zdolność kredytową, ale może zaoferować niższy koszt. Firma pożyczkowa bywa szybsza i bardziej elastyczna, ale wymaga szczególnie uważnego sprawdzenia RRSO, prowizji, opłat dodatkowych i konsekwencji opóźnienia w spłacie.

Decyzja Rady Polityki Pieniężnej nie zmienia raty kredytu hipotecznego z dnia na dzień. W praktyce działa przez wskaźnik referencyjny, najczęściej WIBOR 3M albo WIBOR 6M, marżę banku oraz termin aktualizacji oprocentowania zapisany w umowie. Dlatego kredytobiorca może usłyszeć, że stopy NBP spadły, a mimo to jego rata obniży się dopiero po kilku tygodniach albo miesiącach. Kluczowe pytanie nie brzmi więc tylko: „co zrobiła RPP?”, ale: kiedy bank przeliczy oprocentowanie mojego kredytu i jaki wskaźnik zastosuje?

Lokaty bankowe przez lata kojarzyły się z zamrażaniem określonego kapitału na pewien czas. Stałe oprocentowanie i ryzyko utraty odsetek nie zawsze skłaniają do wyboru takich rozwiązań. Z alternatywą przychodzi Bank BNP Paribas, oferując lokatę progresywną, w której oprocentowanie rośnie (nawet do 7,5%), a im dłużej oszczędzasz, tym więcej zyskujesz. Chcesz się wycofać w trakcie? Nie stracisz wypracowanych odsetek!