Kredyt konsolidacyjny. Jedna rata. Policz cały koszt.
Niższa rata może odciążyć budżet, ale wydłużona spłata może kosztować więcej. Porównaj oferty i sprawdź oba wyniki: miesięczne obciążenie oraz wszystkie przyszłe płatności.
Przejrzyste porównanie. Przyciski prowadzą przez nasze linki partnerskie — możemy otrzymać wynagrodzenie. Pokazujemy wybrane propozycje, domyślnie alfabetycznie; pośredników osobno na końcu. RRSO pochodzi z różnych przykładów i nie wskazuje najtańszego kredytu dla każdego. Sprawdź zasady i źródła.
Sprawdź cenę, dopuszczone zobowiązania i wymagania promocji. Porównuj oferty dla tej samej kwoty spłacanych długów i tego samego okresu.
Filtry sprawdzają opublikowane zakresy. Nieznane limity pozostają do potwierdzenia; nie oznaczają dostępności kredytu. Możesz zestawić obok siebie maksymalnie 3 propozycje.
7 propozycji w zestawieniu.
Brak ofert dla tych filtrów. Zmień parametry lub wyczyść filtry.
Dla kogo? Dla osób bez pożyczki gotówkowej lub konsolidacyjnej Aliora w poprzednich 36 miesiącach. Wymagana spłata co najmniej jednego zewnętrznego zobowiązania.
Zwróć uwagę: Promocja jednorazowa, z wyłączeniami m.in. dla zobowiązań firmowych i części kredytów Aliora. Sprawdź zakres spłacanych produktów.
Przykład reprezentatywny z 24.10.2025: 64 600,00 zł na 62 mies.; oprocentowanie 8,79% (Stałe); koszt 16 022,90 zł; do zapłaty 80 622,90 zł. 61 rat po 1 300,38 zł; ostatnia 1 299,72 zł.
Warunki i źródła
Oprocentowanie: Stałe.
Koszt w przykładzie: odsetki 16 022,90 zł.
Opis i przykład nie są wyceną dla parametrów kalkulatora. Dostępność promocji w danym kanale oraz końcowe warunki potwierdź przed złożeniem wniosku.
Dla kogo? Przykład promocji dla nowych klientów lub posiadających wyłącznie kredyt ratalny w Pekao. Wymagane konto, wpływy min. 2 000 zł, zgody i aktywacja PeoPay.
Zwróć uwagę: Promocja ze strony banku kończy się 27.09.2026. Jej dostępność przez formularz partnerski trzeba potwierdzić; oprocentowanie jest zmienne.
Przykład reprezentatywny z 18.08.2026: 70 111,00 zł na 73 mies.; oprocentowanie 7,79% (Zmienne); koszt 18 142,77 zł; do zapłaty 88 253,77 zł. 72 raty po 1 208,96 zł; ostatnia 1 208,65 zł.
Warunki i źródła
Oprocentowanie: Zmienne.
Koszt w przykładzie to odsetki; konto 0 zł przy spełnieniu warunków.
Opis i przykład nie są wyceną dla parametrów kalkulatora. Dostępność promocji w danym kanale oraz końcowe warunki potwierdź przed złożeniem wniosku.
Źródło warunków sprawdzono: 17.09.2026. Opublikowany koniec promocji: 27.09.2026.
Dla kogo? Co najmniej jedno spłacane zobowiązanie musi pochodzić spoza BNP Paribas. Pokazany przykład jest bez dobrowolnego ubezpieczenia.
Zwróć uwagę: Wyłączone są m.in. kredyty mieszkaniowe, pożyczki hipoteczne, kredyty konsolidacyjne i firmowe. Nie każdą ratę da się tu przenieść.
Przykład reprezentatywny z 01.07.2026: 77 304,00 zł na 84 mies.; oprocentowanie 8,89% (Stałe); koszt 26 808,85 zł; do zapłaty 104 112,85 zł. 83 raty po 1 239,44 zł; ostatnia 1 239,33 zł.
Warunki i źródła
Oprocentowanie: Stałe.
Koszt w przykładzie: odsetki 26 808,85 zł.
Opis i przykład nie są wyceną dla parametrów kalkulatora. Dostępność promocji w danym kanale oraz końcowe warunki potwierdź przed złożeniem wniosku.
Dla kogo? Dla nowych klientów oraz wybranych osób, które zostały klientami nie wcześniej niż 6 miesięcy temu i nie miały w tym czasie kredytu gotówkowego lub konsolidacyjnego banku.
Zwróć uwagę: Nie stosujemy RRSO 9,37% do oddzielnej oferty do 300 tys. zł. To inna kampania i inne warunki.
Przykład reprezentatywny z 16.03.2026: 26 600,00 zł na 60 mies.; oprocentowanie 8,99% (Stałe); koszt 6 525,66 zł; do zapłaty 33 125,66 zł. 59 rat po 552,57 zł; ostatnia 524,03 zł.
Warunki i źródła
Oprocentowanie: Stałe.
Koszt w przykładzie: odsetki 6 525,66 zł. Przykład z katalogu partnerskiego z 16.09.2026.
Opis i przykład nie są wyceną dla parametrów kalkulatora. Dostępność promocji w danym kanale oraz końcowe warunki potwierdź przed złożeniem wniosku.
Dla kogo? Kampania partnerska kierowana do osób powyżej 30. roku życia. Pożyczka Fit dotyczy zobowiązań z innych instytucji finansowych.
Zwróć uwagę: Sprawdź członkostwo, maksymalną kwotę i okres w indywidualnej propozycji. Przykład obejmuje dodatkową opłatę za przelewy.
Przykład reprezentatywny z 30.12.2024: 94 480,00 zł na 107 mies.; oprocentowanie 10,90% (Zmienne); koszt 53 676,70 zł; do zapłaty 148 156,70 zł. 106 rat po 1 384,64 zł; ostatnia 1 384,86 zł.
Warunki i źródła
Oprocentowanie: Zmienne.
W przykładzie 20 zł kredytowanej opłaty za przelewy i 53 656,70 zł odsetek. Data przykładu jest wcześniejsza niż data sprawdzenia strony.
Opis i przykład nie są wyceną dla parametrów kalkulatora. Dostępność promocji w danym kanale oraz końcowe warunki potwierdź przed złożeniem wniosku.
Dla kogo? Konsolidacja zadłużenia w innych bankach. Warunki i dostępny kanał zawarcia umowy zależą od indywidualnej propozycji.
Zwróć uwagę: Oprocentowanie jest zmienne. Dobranie gotówki zwiększa kwotę zadłużenia i utrudnia porównanie kosztu z samą konsolidacją.
Przykład reprezentatywny z 08.05.2025: 39 100,00 zł na 90 mies.; oprocentowanie 11,89% (Zmienne); koszt 20 197,03 zł; do zapłaty 59 297,03 zł. 89 rat po 658,86 zł; ostatnia 658,49 zł.
Warunki i źródła
Oprocentowanie: Zmienne.
Koszt w przykładzie: odsetki 20 197,03 zł. To data przykładu nadal widocznego na stronie banku.
Opis i przykład nie są wyceną dla parametrów kalkulatora. Dostępność promocji w danym kanale oraz końcowe warunki potwierdź przed złożeniem wniosku.
Wpisz kwoty potrzebne do spłaty obecnych zobowiązań, raty i liczbę płatności do końca. Porównamy je z nowym kredytem bez dodatkowej gotówki.
Obecne raty łącznie / mies.——
Nowa rata + wpisany koszt miesięczny——
Różnica miesięczna——
Pozostałe płatności starych umów
—
Nowe spłaty i wszystkie wpisane opłaty
—
Nowe wydatki po wpisanym zwrocie
—
Różnica całkowita
—
Porównanie od dziś, bez dodatkowej gotówki. Przyjmujemy niezmienne stare raty (rata × pozostałe miesiące) i niezmienne oprocentowanie nowego kredytu. Dokładne płatności i zwroty potwierdź w instytucjach.
Pełny harmonogram, z opłatami miesięcznymi, znajduje się w pliku CSV.
Praktyczny poradnik
Konsolidacja bez niespodzianek
01
Najpierw ustal kwotę do spłaty dziś
Poproś każdą instytucję o aktualną kwotę potrzebną do zamknięcia zobowiązania oraz numer rachunku do spłaty. To nie jest suma wszystkich przyszłych rat. Do porównania potrzebujesz obu wartości: salda do zamknięcia oraz harmonogramu pozostałych płatności. Uwzględnij naliczone odsetki i ewentualne opłaty.
02
Mniejsza rata nie oznacza mniejszego kosztu
Rozłożenie tego samego zadłużenia na więcej miesięcy może obniżyć bieżącą ratę i zwiększyć sumę odsetek. Dlatego kalkulator pokazuje dwie różnice: ile zostanie w miesięcznym budżecie oraz jak zmieni się suma przyszłych wydatków. Dodatni wynik jednej z tych miar nie przesądza o dodatnim wyniku drugiej.
03
Sprawdź, które produkty można połączyć
Oferta może obejmować kredyty gotówkowe, zakupy ratalne, zadłużenie na karcie lub limit w rachunku, ale listy wyłączeń różnią się między instytucjami. Zobowiązania firmowe, hipoteczne czy poprzednie konsolidacje bywają wyłączone. Limit odnawialny wymaga osobnej analizy — stała minimalna wpłata nie jest pełnym harmonogramem jego spłaty.
04
Oddziel dodatkową gotówkę od konsolidacji
Jeśli dobierzesz pieniądze na kolejny cel, nowa umowa sfinansuje więcej niż spłatę starych kredytów. Poproś o dwa warianty: samą konsolidację i konsolidację z gotówką. Nasz kalkulator porównuje ten sam zakres zadłużenia, bez nowych wydatków. W ten sposób łatwiej ocenisz cenę samego przeniesienia zobowiązań.
05
Uwzględnij rozliczenie starych umów
Wcześniejsza spłata kredytu konsumenckiego może wiązać się z proporcjonalnym zwrotem części kosztów. Poproś o rozliczenie i potwierdzenie zamknięcia kredytu. W kalkulatorze domyślnie przyjmujemy zwrot 0 zł. Dopiero potwierdzoną kwotę wpisz w kosztach dodatkowych; nie traktuj przewidywanego zwrotu jak pieniędzy już otrzymanych.
06
Gdy raty są już opóźnione
Konsolidacja wymaga oceny zdolności i nie gwarantuje finansowania przy zaległościach. Skontaktuj się z obecnymi wierzycielami w sprawie możliwej zmiany harmonogramu. Ustal realną miesięczną kwotę spłaty. Nie opieraj decyzji na zapewnieniu, że nowy kredyt jest przyznawany każdemu lub bez sprawdzenia sytuacji finansowej.
Zanim wypełnisz wniosek
Twoja lista do przygotowania
Zaznacz przygotowane informacje. Instytucja poda ostateczną listę dokumentów; nie przesyłamy stąd Twoich danych.
Nie. Może zmniejszyć miesięczną ratę przez wydłużenie okresu, a jednocześnie zwiększyć sumę wydatków. Porównaj pozostałe płatności obecnych umów z ratami i opłatami nowej umowy.
Jak wpisać obecne zobowiązania do kalkulatora?
Dla każdego wpisz kwotę potrzebną do spłaty dziś, obecną ratę i liczbę rat do końca. Kalkulator przyjmuje stałe przyszłe raty. Dla karty lub limitu potrzebujesz konkretnego planu spłaty — sama minimalna wpłata nie wystarczy.
Czy można połączyć kredyty z tego samego banku?
To zależy od oferty. Część promocji wymaga przeniesienia co najmniej jednego zobowiązania z innej instytucji, a niektóre wykluczają własne produkty. Sprawdź opis i indywidualny formularz.
Czy z konsolidacją dostanę dodatkową gotówkę?
Niektóre instytucje to umożliwiają po ocenie zdolności. Dodatkowe pieniądze zwiększają zadłużenie. Kalkulator na tej stronie porównuje samą spłatę obecnych zobowiązań, bez nowej gotówki.
Czy można skonsolidować zadłużenie przy zaległościach?
Nie ma gwarancji. Instytucja oceni historię spłat, dochody i pozostałe wydatki. Przy problemach ze spłatą porozmawiaj także z obecnym wierzycielem o dostępnych rozwiązaniach.
Czy otrzymam zwrot prowizji za stary kredyt?
W przypadku wcześniejszej spłaty kredytu konsumenckiego rozliczeniu może podlegać proporcjonalna część kosztów. Ustal kwotę ze starym kredytodawcą. W kalkulatorze wpisuj ją tylko raz i tylko jeśli nie pomniejszono o nią już salda do spłaty.
Czy RRSO z tabeli dotyczy mojej kwoty?
Nie. To RRSO konkretnych przykładów instytucji, o różnych kwotach i okresach. Sprawdź przykład przy ofercie i poproś o warunki dopasowane do własnych zobowiązań.
Czy dane z kalkulatora trafiają do banku?
Nie. Obliczenia odbywają się w przeglądarce. Przycisk partnerski otwiera osobny proces, w którym samodzielnie podajesz dane. Kalkulator nie sprawdza zdolności i nie składa wniosku.
Jak przygotowujemy porównanie?
Zestawienie obejmuje wybrane instytucje z dostępnych nam kanałów partnerskich. Domyślna kolejność jest alfabetyczna; pośrednicy są na końcu. Możesz sam posortować kredyty według RRSO przykładu. Wysokość wynagrodzenia partnerskiego nie jest kryterium sortowania.
Parametry sprawdzamy w źródłach instytucji; datę konkretnego przykładu i jego założenia podajemy przy ofercie. RRSO różnych przykładów nie stanowi jednolitego rankingu kosztów. Nieprzekroczona data promocji ani obecność propozycji w zestawieniu nie gwarantuje jej dostępności dla każdego klienta.
Kalkulatory używają oprocentowania nominalnego, rat miesięcznych i zaokrągleń do groszy. Wyniki zależą od wpisanych kosztów. Nie są wyliczeniem RRSO, badaniem zdolności ani ofertą. Dokładny harmonogram banku może być inny.
Źródła ofert znajdziesz w rozwijanych szczegółach każdej propozycji.
Przegląd źródeł: 17.09.2026. Daty weryfikacji poszczególnych przykładów podano przy ofertach.
Jarosław Wasiński
Redaktor naczelny MyBank.pl • Analityk finansowy i rynkowy
mgr Jarosław Wasiński — niezależny analityk i praktyk z ponad 20-letnim doświadczeniem w sektorze finansowym. Twórca i redaktor naczelny portalu MyBank.pl, dostarczającego rzetelną wiedzę o finansach osobistych, bankowości i inwestycjach od 2004 roku.
Bankowość i produkty finansowe: porównania kont osobistych i firmowych, analiza taryf opłat, testy aplikacji mobilnych, recenzje kredytów, lokat i kart kredytowych — z naciskiem na realne koszty i ukryte opłaty.
Rynki finansowe i makroekonomia: analiza fundamentalna rynków walutowych (Forex) i makroekonomicznych od 2007 roku, zarządzanie ryzykiem kapitału, struktura rynków OTC.
Kryptowaluty: analiza rynku kryptowalut, mechanizmów blockchain i tokenizacji aktywów w kontekście portfela inwestycyjnego.
Autor setek komentarzy rynkowych, analiz porównawczych produktów bankowych i materiałów edukacyjnych. Zwolennik transparentności — każdy ranking i recenzja na MyBank.pl opiera się na jawnej metodologii i zweryfikowanych źródłach (taryfy banków, regulaminy promocji, dane NBP).
Treści mają charakter edukacyjny i informacyjny — nie stanowią porady inwestycyjnej, rekomendacji ani oferty. Decyzje finansowe podejmuj na podstawie własnej analizy i konsultacji z doradcą.
