Serwis MyBank.pl korzysta z plików cookies w celu realizacji usług i zgodnie z Polityką Plików Cookies.
Możesz określić warunki przechowywania lub dostępu do plików cookies w Twojej przeglądarce. [Zamknij tą informację]

Karty kredytowe z programami rabatowymi i moneyback – przegląd rynku

Karty kredytowe z programami rabatowymi i moneyback – przegląd rynku
Data dodania: 2014-10-07 (14:09) Poradnik kredytobiorcy

Karta kredytowa pozwala nam na otrzymanie około dwumiesięcznego kredytu. To jej bardzo istotna cecha. A co jeśli moglibyśmy płacąc nią otrzymać rabat czy zwrot części wydanych pieniędzy? Eksperci TotalMoney.pl sprawdzili, które banki oferują takie możliwości.

Wg opracowania Narodowego Banku Polskiego „Informacja o kartach płatniczych I kwartał 2014”w portfelach Polaków znajdowało się niecałe 6,1 mln kart kredytowych. Liczba ta świadczy, że produkt ten już nam spowszedniał. Co więcej, część z nas z pewnością nosi w przegródce portfela więcej niż jedną kartę. Różnimy się też sposobem wykorzystywania karty – niektórzy korzystają z niej do płacenia za codzienne zakupy. Inni – przy specjalnych okazjach. Zwłaszcza tę drugą grupę klientów powinny zainteresować karty kredytowe, które poza swoją podstawową funkcjonalnością (odroczenia zapłaty za dokonane przy jej użyciu zakupy) dają swoim posiadaczom także możliwość otrzymania rabatów podczas zakupów u partnerów programu rabatowego, czy otrzymania zwrotu części wydatków dzięki usłudze moneyback.

Zacznij oszczędzać więcej z Kartą Kredytową Citibank. Wylicz oszczędność

Przyjęliśmy, że nasz „modelowy” klient jest posiadaczem karty kredytowej z limitem 7 500 zł, z której korzysta aktywnie, dokonując przy jej użyciu co miesiąc 6 transakcji bezgotówkowych na łączną kwotę 2 000 zł. Nasz klient spłaca zadłużenie w wyznaczonym przez bank terminie. Oceniając karty kredytowe pod uwagę braliśmy:
• oprocentowanie transakcji bezgotówkowych
• długość okresu bezodsetkowego
• wysokość rocznej opłaty za kartę (przy założeniu liczby/wartości transakcji dokonywanych przez naszego klienta)
• możliwość skorzystania z programu rabatowego
• możliwość skorzystania z usługi moneyback.

O pozycji danej karty w zestawieniu decydowała liczba zdobytych przez nią punktów. Pod uwagę nie były brane karty partnerskie. „Pod lupę” wzięliśmy karty podzielone na 4 kategorie: prestiżowe, classic, srebrne i złote. Każdą z tych kategorii ocenialiśmy osobno.

Kart kredytowe z programami rabatowymi i moneyback (karty prestiżowe)
Poz. Bank/nazwa karty Wniosek online Oproc. trans. bez- gotó- wkowych Okres bez- odset- kowy Opłata roczna za kartę (klient z założeń) Program rabatowy Moneyback Liczba punktów
1
Citi Handlowy
Karta Kredytowa Citibank World MasterCard
Sprawdź kartę 16,00% 54 0,00 zł Rabaty do 50% w ponad 4800 sklepach i punktach usługowych
:: 1 pkt za każde 5 zł wydane kartą w programie World MasterCard Rewards
:: 2 pkt za każde 5 zł wydane kartą u Partnerów w Polsce
6,5
2
Bank Zachodni WBK
Karta kredytowa World MasterCard
  16,00% 54 0,00 zł Rabaty w ponad 300 sklepach - internetowych i stacjonarnych 1 pkt za każde 5 zł wydane kartą w programie World MasterCard Rewards 5,5
Deutsche Bank Polska
Karta kredytowa IQ World MasterCard
15,00% 56 200,00 zł
:: 20% rabatu na książki w salonach Empik
:: Zniżki i oferty specjalne w Programie Rabatowym "Strefa Rabatów" i Buy&Smile
1 pkt za każde 5 zł wydane kartą w programie lojalnościowym World MasterCard Rewards 5,5
mBank
Karta kredytowa World MasterCard
  16,00% 54 0,00 zł Zniżki u partnerów Programu Rabatowego - nawet do 55% 1 pkt za każde 4 zł wydane kartą w programie World MasterCard Rewards 5,5
3
Alior Bank
Karta kredytowa World MasterCard
  16,00% 58 75,00 zł - 1 pkt za każde 5 zł wydane kartą w programie World MasterCard Rewards 4,0
Getin Bank
World MasterCard
  15,49% 29 0,00 zł - 1 pkt za każde 4 zł wydane kartą w programie World MasterCard Rewards 4,0
Raiffeisen Polbank
World MasterCard Class&Club
Sprawdź kartę 16,00% 56 200,00 zł -
:: Rabaty i specjalne oferty w ramach Programu Partnerskiego Class&Club
:: 1 pkt za każde 5 zł wydane kartą w programie World MasterCard Rewards
4,0
Założenia: Klient posiada kartę z limitem w wysokości 7500 zł Miesięcznie wykonuje przy użyciu karty 6 transakcji bezgotówkowych na łączną kwotę 2000 zł, tj. 24000 zł rocznie Zadłużenie spłaca w terminie wskazanym przez bank (tj. przed upływem okresu bezodsetkowego)


W kategorii „karta prestiżowa” pierwsze zdobyła Karta Kredytowa Citibank World MasterCard Citi Handlowego. Zdobyła ona 6,5 punktu. Jej posiadacz za każde wydane 5 zł otrzymuje 1 punkt w programie lojalnościowym MasterCard Rewards. Warto dodać, że transakcje bezgotówkowe dokonane u Partnerów w Polsce punktowane są podwójnie – 5 zł „wyceniane” jest w tym przypadku na 2 punkty. Punkty zamieniane są na atrakcyjne nagrody ze specjalnego katalogu. To nie wszystko – posiadacz karty korzysta też z rabatów w ponad 4 800 sklepach i punktach usługowych. Okres bezodsetkowy w przypadku tej karty wynosi 54 dni, oprocentowanie transakcji bezgotówkowych – 16%, a roczna opłata za korzystanie z karty (w przypadku naszego klienta) – 0 zł.

Na pozycji drugiej znalazły się trzy karty: World MasterCard Banku Zachodniego WBK, IQ World MasterCard Deutsche Banku Polska oraz World Mastercard mBanku. Każda z nich zdobyła 5,5 punktu.

Miejsce trzecie także zajmują trzy karty kredytowe World Mastercard wydawane przez Alior Bank, Getin Bank i Raiffeisen Polbank. Każda z tych kart uzyskała 4 punkty.

Karty kredytowe z programami rabatowymi i moneyback (karty classic)
Poz. Bank/nazwa karty Oproc. trans. bez- gotó- wkowych Okres bez- odset- kowy Opłata roczna za kartę (klient z założeń) Program rabatowy Moneyback Liczba punktów
1
BNP Paribas Bank Polska
Karta kredytowa BNP Paribas MasterCard Sport
13,99% 61 59,00 zł 30% rabat na artykuły firmy Babolat Zwrot 2% wydatków na cele sportowe na całym świecie 6,5
2
Bank BPH
Karta Fair
15,60% 54 0,00 zł - Zwrot do 75 zł kwartalnie za zakupy kartą w punktach handlowo-usługowych należących do wybranych branż 1) 4,5
Bank Zachodni WBK
Karta kredytowa MasterCard PAYBACK
16,00% 54 0,00 zł - Za każde wydane 3 zł posiadacz karty otrzymuje 1 punkt PAYBACK 4,5
ING Bank Śląski
Karta kredytowa Visa/MasterCard
16,00% 52 0,00 zł 5% rabatu na ubezpieczenia komunikacyjne w Liberty Direct - 4,5
PlusBank
Karta kredytowa MasterCard Classic
16,00% 52 0,00 zł niżki u partnerów Programu Rabatowego - 4,5
mBank
MasterCard Standard/Visa Classic
16,00% 54 0,00 zł Zniżki u partnerów Programu Rabatowego - nawet do 55% - 4,5
Założenia:
Klient posiada kartę z limitem w wysokości 7500 zł
Miesięcznie wykonuje przy użyciu karty 6 transakcji bezgotówkowych na łączną kwotę 2000 zł, tj. 24000 zł rocznie
Zadłużenie spłaca w terminie wskazanym przez bank (tj. przed upływem okresu bezodsetkowego)


Najlepszą kartą „klasyczną” okazała się być karta BNP Paribas Mastercard Sport BNP Paribas Banku Polska, której przyznaliśmy 6,5 punktu. Karta ta przeznaczona jest przede wszystkim dla osób pasjonujących się sportem. Jej posiadacz otrzymuje zwrot 2% wydatków na cele sportowe na całym świecie (m.in. na basenach, w aquaparkach, w siłowniach, klubach sportowych w sklepach sportowych). Do tego dodać trzeba 30% rabat na artykuły firmy Babolat w specjalnym sklepie internetowym. Zwycięska karta wyróżnia się rekordowym okresem bezodsetkowym, wynoszącym 61 dni oraz oprocentowaniem w wysokości 13,99%.

Na drugiej pozycji, z dorobkiem 4,5 punktu znalazło się pięć kart. Są to:
Karta Fair Banku BPH
Karta MasterCard PAYBACK Banku Zachodniego WBK
Karta kredytowa Visa/MasterCard ING Banku Śląskiego
Karta kredytowa MasterCard Classic PlusBanku
Karta kredytowa MasterCard Standard/Visa Classic mBanku.

Kart kredytowe z programami rabatowymi i moneyback (karty srebrne)
Poz. Bank/nazwa karty Wniosek
online
Oproc. trans. bez- gotó- wkowych Okres bez- odset- kowy Opłata roczna za kartę (klient z założeń) Program rabatowy Moneyback Liczba punktów
1
Bank Millennium
Visa/MasterCard Impresja
16,00% 51 0,00 zł Program "Inspiracje" - możliwość uzyskania zniżek w 1000 miejsc w Polsce Zwrot 5% wartości wydatków dokonanych u partnerów programu rabatowego (do 760 zł rocznie) 5,5
2
Deutsche Bank Polska
Karta kredytowa Deutsche Bank Silver
16,00% 56 0,00 zł Zniżki i oferty specjalne w Programie Rabatowym "Strefa Rabatów" - 5,0
Raiffeisen Polbank
Srebrny MasterCard/Srebrna Visa
Sprawdź
kartę
16,00% 56 0,00 zł R-Rabaty - rabaty u Partnerów Programu (do 55%) - 5,0
3
Bank Zachodni WBK
Srebrna karta kredytowa Visa/MasterCard
  16,00% 54 0,00 zł Rabaty w ponad 300 sklepach - internetowych i stacjonarnych - 4,5
Credit Agricole Bank Polska
Karta kredytowa Silver
  16,00% 54 0,00 zł Rabaty u Partnerów Klubu Rabatowego - 4,5
Citi Handlowy
Karta Kredytowa Citibank Silver
Sprawdź
kartę
16,00% 54 0,00 zł Rabaty do 50% w ponad 4800 sklepach i punktach usługowych - 4,5
Bank Pekao SA
Visa Silver/MasterCard Silver
  16,00% 55 70,00 zł Zniżki do 30% w Programie "Galeria Rabatów" - 4,0
Założenia:
Klient posiada kartę z limitem w wysokości 7500 zł
Miesięcznie wykonuje przy użyciu karty 6 transakcji bezgotówkowych na łączną kwotę 2000 zł, tj. 24000 zł rocznie
Zadłużenie spłaca w terminie wskazanym przez bank (tj. przed upływem okresu bezodsetkowego)


Pierwsze miejsce wśród kart srebrnych przypadło, wydawanej przez Bank Millennium, karcie kredytowej Visa/MasterCard Impresja. Otrzymała ona 5,5 punktu. Daje ona swoim posiadaczom zniżki w wysokości 5% (do 760 zł rocznie) u Partnerów, do których należą m.in.: Zara, Pull&Bear, Max Mara, Venezia, Deichmann, Apart, Sephora, Zara Home, Carrefour, Piotr i Paweł, travelplanet.pl, Empik, Sony i Smyk. Dodatkowo, jej umożliwia ona rozłożenie zakupów na raty 0%. Oprocentowanie transakcji bezgotówkowych dokonanych przy użyciu karty Impresja wynosi 16% w skali roku, a okres bezodsetkowy – 51 dni.

Miejsce drugie zdobyły dwie karty, z których każda zdobyła 5 punktów: Deutsche Bank Silver Deutsche Banku Polska i Srebrny MasterCard/Srebrna Visa Raiffeisen Polbanku.

Na najniższym stopniu podium znalazły się:
Srebrna karta kredytowa Visa/MasterCard Banku Zachodniego WBK
Karta kredytowa Silver Credit Agricole Banku Polska
Karta Kredytowa Citibank Silver Citi Handlowego.
Każda z tych kart zdobyła 4,5 punktu.

Kart kredytowe z programami rabatowymi i moneyback (karty złote)
Poz. Bank/nazwa karty Wniosek
online
Oproc. trans. bez- gotó- wkowych Okres bez- odset- kowy Opłata roczna za kartę (klient z założeń) Program rabatowy Moneyback Liczba punktów
1
Bank BGŻ
Karta kredytowa Visa Gold
  14,00% 56 0,00 zł Rabaty w programie "Złota Strefa Visa" Zwrot do 700 zł rocznie za zakupy w programie „Nagradzanie za wydawanie” 7,0
2
Bank BGŻ
Karta kredytowa MasterCard Gold
  16,00% 56 0,00 zł Zniżki w ramach programu Buy & Smile Zwrot do 700 zł rocznie za zakupy w programie „Nagradzanie za wydawanie” 6,0
Raiffeisen Polbank
Złota Visa
Sprawdź
kartę
16,00% 56 0,00 zł R-Rabaty - rabaty u Partnerów Programu (do 55%) Zwrot Kwot - zwrot 1 zł za każde wydane 100 zł (do 600 zł rocznie) 6,0
3
Citi Handlowy
Karta Kredytowa Citibank Gold
Sprawdź
kartę
16,00% 54 0,00 zł
:: Rabaty do 50% w ponad 4800 sklepach i punktach usługowych
:: Zniżki w najlepszych restauracjach w programie
"A La Carte"

-

 

5,5
4
BOŚ Bank
Karta kredytowa MasterCard Gold
  16,00% 55 90,00 zł -
:: Zwrot na Konto bez Kantów 1 zł za każde pełne 100 zł wydane kartą kredytową
:: 10 zł przez 12 m-cy za skorzystanie z karty kredytowej 
5,0
Deutsche Bank Polska
Karta kredytowa Deutsche Bank Gold
16,00% 56 0,00 zł Zniżki i oferty specjalne w Programie Rabatowym "Strefa Rabatów" - 5,0
eurobank
Visa Gold Perfect
  16,00% 56 0,00 zł Zwrot części wydatków poniesionych na zakupy w supermarketach i na stacjach benzynowych (do 750 zł rocznie) - 5,0
Credit Agricole Bank Polska
Karta kredytowa Gold
  15,40% 56 0,00 zł Rabaty u Partnerów Klubu Rabatowego - 5,0
Bank Zachodni WBK
Złota karta kredytowa Visa/MasterCard
  15,00% 54 0,00 zł Rabaty w ponad 300 sklepach - internetowych i stacjonarnych - 5,0
PKO Bank Polski
Złota Karta Kredytowa z możliwością udziału w programie MasterCard Rewards
  16,00% 55 0,00 zł - 1 pkt za każde 4 zł wydane kartą w programie World MasterCard Rewards 5,0
5
Credit Agricole Bank Polska
Karta kredytowa Gold
  16,00% 54 0,00 zł Rabaty u Partnerów Klubu Rabatowego - 4,5
Bank BPH
MasterCard Gold Program Komfort
  15,60% 54 0,00 zł Zniżki w ramach programu MasterCard Buy & Smile - 4,5
PlusBank
Karta kredytowa MasterCard Gold
  16,00% 52 0,00 zł Zniżki u partnerów Programu Rabatowego - 4,5
6
Bank Pekao SA
Visa Gold/MasterCard Gold
  16,00% 55 150,00 zł Zniżki do 30% w Programie "Galeria Rabatów" - 3,5
Założenia:
Klient posiada kartę z limitem w wysokości 7500 zł
Miesięcznie wykonuje przy użyciu karty 6 transakcji bezgotówkowych na łączną kwotę 2000 zł, tj. 24000 zł rocznie
Zadłużenie spłaca w terminie wskazanym przez bank (tj. przed upływem okresu bezodsetkowego)


Złoto w kategorii złotych kart kredytowych przypadło karcie kredytowej Visa Gold Banku BGŻ. Wyróżnia ją oprocentowanie transakcji bezgotówkowych wynoszące 14% w skali roku oraz 56-dniowy okres bezodsetkowy. Posiadacze tej karty korzystają z rabatów w programie „Złota Strefa Visa” oraz moneyback – zwrot do 700 zł rocznie w programie „Nagradzanie za wydawanie”. Karta kredytowa Visa Gold Banku BGŻ zdobyła 7 punktów.

Na miejscu drugim znalazły się dwie karty: MasterCard Gold Banku BGŻ oraz Złota Visa Raiffeisen Polbanku. Każdej z nich przyznaliśmy 6 punktów.

Pozycja trzecia przypadła Karcie Kredytowej Citibank Gold Citi Handlowego. Zdobyła ona 5,5 punktu. Kartę tę wyróżniają zniżki w najlepszych restauracjach w programie „A La Carte”. W tym jest 35 restauracji, w tym miejsca wyróżnione przez prestiżowy przewodnik Michelin.

Zacznij oszczędzać więcej z Kartą Kredytową Citibank. Wylicz oszczędność

Programy rabatowe czy moneyback mogą być atrakcyjną „wartością dodaną” dla osoby decydującej się na skorzystanie z karty kredytowej. Warto wziąć je pod uwagę porównując oferty banków. Musimy jednak pamiętać o sprawie najważniejszej – o tym żeby z karty korzystać z umiarem.

Źródło: TotalMoney.pl
Publikuj: Facebook Wykop Twitter

Banki - Najnowsze wiadomości i komentarze

Lokaty coraz słabsze, a kredyty coraz droższe

Lokaty coraz słabsze, a kredyty coraz droższe

2016-06-13 Analiza Expander
Banki zarabiają między innymi na tym, że pożyczają nam pieniądze na wyższy procent niż płacą swoim klientom na lokatach. Expander zwraca uwagę, że ta różnica w kwietniu była najwyższa od prawie 6 lat. Oprocentowanie nowo zakładanych lokat wyniosło zaledwie 1,57%, tym samym pobiło marcowy rekord i było najniższe w historii.
Bezpłatna księgowość i 900 zł zwrotu w mBank

Bezpłatna księgowość i 900 zł zwrotu w mBank

2016-02-11 Informacja prasowa
Tyle otrzyma przedsiębiorca, który do końca marca otworzy w mBanku rachunek mBiznes konto i spełni trzy proste warunki. Ofertę promuje kampania reklamowa, którą od wczoraj zobaczyć można m.in. w telewizji.
Będzie trudniej o kredyt hipoteczny

Będzie trudniej o kredyt hipoteczny

2016-01-04 Komentarz Lions Bank
W grudniu banki chciały pożyczyć rodzinom na mieszkanie wyraźnie mniej niż przed rokiem. Czas pokaże czy jest to preludium przed zmianami, które czekają rynek w przyszłym roku. Większość z nich utrudni dostęp do bankowego finansowania.
W nowym roku opóźnienie w spłacie raty może kosztować więcej

W nowym roku opóźnienie w spłacie raty może kosztować więcej

2015-12-30 Komentarz Expandera
Maksymalny dopuszczalny przez prawo poziom oprocentowania, naliczanego przy opóźnieniu w spłacie raty wzrośnie od stycznia z 10% do 14%. Z wyliczeń Expandera wynika, że przeciętny kredytobiorca, który spóźni się o kilka dni nie ma się czym martwić. Zmiana będzie natomiast odczuwalna dla osób, które mają wysokie zadłużenie i nie regulują go miesiącami.
Naucz się współpracować z instytucjami finansowymi

Naucz się współpracować z instytucjami finansowymi

2015-03-30 Informacja prasowa
Zbliżają się święta wielkanocne, a wraz z nimi wydłuża się lista naszych wydatków. Szczególnie w przedświątecznym okresie, działając pod wpływem chwili i emocji zdarza nam się podejmować zbyt pochopne i nieprzemyślane decyzje zakupowe. Wówczas zaczynamy się zastanawiać nad różnymi sposobami powiększenia domowego budżetu.
Bezpiecznie(j) jak w banku?

Bezpiecznie(j) jak w banku?

2015-03-26 Informacja prasowa
Czy systemy płatności online są równie bezpieczne jak systemy bankowe? Okazuje się, że nie tylko mogą być bezpieczniejsze, ale również poprawiać poziom zabezpieczeń transakcji bankowych! Poznajcie przypadek pani Agnieszki.
Kredyt w CHF – co można zrobić z wysoką ratą?

Kredyt w CHF – co można zrobić z wysoką ratą?

2015-01-16 Poradnik kredytobiorcy
„Czarny czwartek” na rynku walutowym wywołał drżenie serca u wielu kredytobiorców zadłużonych w CHF. W ciągu kilku minut ich zadłużenie oraz raty wzrosły o kilkadziesiąt procent. Niestety w najbliższych miesiącach nie należy oczekiwać powrotu do sytuacji sprzed 15 stycznia.
Coraz łatwiej o kredyty dla przedsiębiorców

Coraz łatwiej o kredyty dla przedsiębiorców

2015-01-07 Poradnik kredytobiorcy
Masz pomysł na własny biznes? Brakuje ci środków finansowych na start? Skorzystaj z propozycji kredytowej. Nie zwlekaj. Nie trać szans. Jutro może być za późno. W taki oto sposób - dość mało oryginalny i niewyszukany, banki oferujące kredyty dla przedsiębiorców zapraszają ich do skorzystania ze swojej oferty.
2015 rokiem zmian dla kredytobiorców

2015 rokiem zmian dla kredytobiorców

2014-12-31 Poradnik kredytobiorcy
W nowym roku kredytobiorcy muszą liczyć się z istotnymi zmianami. Wśród nich, zgodnie z zaleceniami Komisji Nadzoru Finansowego, zmienia się minimalna wysokość wkładu własnego oraz strategia prowadzenia działalności w obszarze bankowości ubezpieczeniowej, czyli tzw. bancassurance.
Konto dla studenta – jak wybrać najlepszą ofertę?

Konto dla studenta – jak wybrać najlepszą ofertę?

2014-10-07 Poradnik konsumenta
Jednym z pierwszych kroków na drodze ku samodzielności każdego młodego człowieka jest założenie konta w banku. Obecnie praktycznie każdy bank oferuje specjalne warunki dla studenta. Eksperci z portalu Zafinansowani.pl analizują wszystkie „za” i „przeciw”, by wybrać konto, które najlepiej pomoże zarządzać studenckim budżetem.
Kursy walut - Notowanie z dnia 2017-11-17
Waluta Kurs (zł) Zmiana (%) Zmiana (zł)
USD 3,5965 0.02% 0.0007
Wykres USD - Dolar amerykański
EUR 4,2419 0.17% 0.0073
Wykres EUR - Euro
CHF 3,6266 0.00% 0.0000
Wykres CHF - Frank Szwajcarski
GBP 4,7662 0.55% 0.0261
Wykres GBP - Funt Szterling
NOK 0,4388 0.09% 0.0004
Wykres NOK - Korona Norweska
Darmowe komponenty na stronę www
Kursy walut na żywo - prosto z rynku Forex
Waluta Kurs (zł) Zmiana Czas
USD/PLN 3.9834 0.78% 12:00:00
EUR/PLN 4.1159 0.68% 12:00:00
CHF/PLN 4.1159 0.38% 12:00:30
GBP/PLN 4.1159 0.38% 12:00:00
NOK/PLN 0.48450 0.38% 12:00:00
Indeksy giełdowe GPW z dnia 2017-11-20
WIG20 2454.53 0.44% 10:22
Wykres indeksu WIG20
WIG30 2825.76 0.16% 10:22
Wykres indeksu WIG30
WIG 63087.8 0.16% 10:07
Wykres indeksu WIG
mWIG40 4809.26 0.16% 10:07
Wykres indeksu mWIG40
sWIG80 14028.3 0.16% 10:07
Wykres indeksu sWIG80
NCIndex 285.76 0.16% 10:05
Wykres indeksu NCIndex

BANKI - PRODUKTY FINANSOWE

Idea Bank mBank Getin Bank Bank Millennium Inteligo ING Bank Śląski Deutsche Bank PKO Bank Polski Alior Bank Raiffeisen Polbank